在过渡性贷款的迷宫中找到你的方法

不断上涨的价格和对住宅物业的竞争迫使越来越多的买家采用昂贵的过渡性融资，因为他们在出售自己的房子之前承诺要购买新的住所。

买方代理说，卖家担心在他们找到要购买的房产时被挤出市场，所以他们在出售前就买了。

在线比较网站Canstar说，一个需要100万元过渡性融资的买家，预计每月要支付近4000元，再加上设置费和其他贷款人费用。

一个为期6个月的纯利息贷款可能需要花费约2.2万元，平均贷款利率约为4.45%（比基本的可变本金和利息的自住者贷款高50%以上）。这是基于20%的贷款与价值比率，平均预付费用约为590元。12个月的费用约为44,500元，如果利息被资本化，则为45,419元。

Advantage Property Consulting的主管Frank Valentic说：”我看到更多的人需要过渡性融资，因为他们已经买了，而他们原来的销售活动计划被COVID-19拖延了。”

对于考虑升级的卖家来说，理想的策略是将其房产的销售与下一个房产的购买结合起来，这意味着房贷可以无缝切换到新资产上。

但买方代理说，对过渡性融资的需求正在增长。瓦伦蒂克补充说：”我们的很多买家都经历了COVID-19的封锁，并决定他们需要更多的空间。”他说，快速上涨的价格吓坏了很多业主，让他们在出售前购买新的房产。

根据ASX上市的澳大利亚金融集团的分析，在截至9月底的三个月里，在房贷经纪人提供的创纪录的240亿元的住房贷款中，升级其住房的借款人占了十分之四。(不可能列出寻求过渡性融资的人的比例）。)

如果在完成一个新的开发项目时出现施工延误，也可能需要过渡性融资，随着经济从封锁中走出来，供应短缺是一个越来越严重的问题。

与任何贷款一样，总费用取决于借款金额、利率和其他条款。

一些贷款机构要求定期支付新的和现有的债务，这对挣扎于结算和搬家费用的买家来说，增加了复杂性和支出。

其他贷款机构将允许贷款资本化，这意味着未支付的利息被添加到新房贷款的本金余额中。

借款人需要四处寻找 “真实 “利率。所附表格显示，最高和最低报价之间的比较利率–考虑到所有成本的实际借款成本–相差50％。

Clover Financial Solutions的主管Phoebe Blamey警告说，贷款机构要求支付这两笔贷款，这可能是 “非常昂贵的，并导致财务困境”。

Canstar金融专家Steve Mickenbecker说：”借款人不太可能在新房子里有足够的资产来满足银行的要求，因此，过渡贷款机构将要求以新房子和现有房子作为担保。

这意味着过渡性贷款机构很可能是借款人的现有贷款机构。

“重要的是，借款人要明白，当他们的总借款无法负担时，他们所承担的风险，”米肯贝克说。”这在短期内可以奏效，但如果他们现有房屋的销售变得旷日持久，他们的财务状况会迅速恶化。”