牙医房贷优惠 – 澳洲专业人士贷款详解

澳洲银行提供给牙医的惊人贷款优惠!

牙医及其他牙科医生可获特别贷款折扣,包括:

  • 借高达100%的免除LMI:借高达100%的财产价值,避免贷款机构抵押贷款保险(LMI)
  • 一般公众无法享受利率折扣。
  • 对拥有多处房产并希望继续扩大投资组合的投资者的风险敞口限制更高。
  • 为新毕业生及新牙科诊所提供灵活的信贷标准。

房贷额度及利率评估

哪些牙医相关职业更受银行欢迎?

如果你是以下专业人士之一,你将有更好的机会获得牙医家庭贷款折扣:

  • 牙医
  • 牙科专家
  • 麻醉师
  • 麻醉师
  • 口腔外科医生
  • 牙齿矫正医师

你是澳洲牙科协会的成员吗?

你通常需要是澳大利亚牙科协会(ADA)或澳大利亚牙科理事会(ADC)的成员。

但是,其他行业协会也可以接受。

专业人士利率折扣

获得的折扣幅度取决于您是否是澳大利亚牙科协会(ADA)的成员,您的薪水,租金收入以及您所借的金额。

较大的住房贷款将吸引更高的利率。

牙医贷款

100%贷款,无LMI房贷

购买你的第一套房子可能是一个挑战。大多数首次购房者都有少量的首付,而且他们的职业生涯才刚刚起步。

不幸的是,如果你没有20%的存款,那么银行会认为你的风险更高,并使用贷款机构抵押贷款保险(LMI)为你的贷款提供保险。它实际上可能花费你数千澳元!

对牙医来说幸运的是,他们被视为低风险的借款人,所以一些贷款机构允许你借100%的财产免除LMI。

您如何获得100%无LMI的资格?

  • 您的住房贷款不能超过购买价格的100% (100% LVR)。
  • 您必须是澳大利亚牙科协会(ADA)或其他可接受的医学协会的成员。
  • 你必须是牙医、牙周病医生、耳喉外科医生或口腔颌面外科医生。
  • 没有最低收入要求。
  • 您的申请必须符合正常的银行政策。

牙科卫生员和在牙科诊所工作的其他工作人员没有资格获得豁免LMI,但他们可能有资格获得降低的利率。

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我能建立一个房地产投资组合吗?

是的!许多牙医使用豁免的LMI购买几处投资地产,并很快建立他们的投资组合。

不要再做机会成本的受害者!您可以通过我们的一个贷款机构借到总计450万澳元,而通过另一个贷款机构可以借到超过200万澳元。总共650万澳元的住房贷款可以让你在不支付任何LMI的情况下购买价值700万澳元的房产。

如果你决定购买大量的财产,那么你应该考虑收入保障,人寿保险和完全永久残疾保险,以保护自己在意外情况下。

如果你能管理好自己的风险,大胆投资是可以的。

哪家银行最适合牙医办理抵押贷款?

有三家贷款机构为牙医提供特殊折扣。

选择合适的贷款机构取决于:

  • 你的存款金额。
  • 你计划购买的房产数量。
  • 你情况的复杂性,例如信托,自我管理的养老金基金和公司结构。
  • 如果你打算开设自己的牙科诊所或扩大现有的业务。
  • 如果你是澳大利亚牙科协会(ADA)的成员。
  • 如果你和你的伴侣有不寻常的情况超出了银行的规定。

在某些情况下,最好将你的贷款用于不同贷款机构之间的不同资产,以使你的利益最大化。

牙科诊所融资

当你决定开设自己的诊所时,你可以获得一笔牙科业务贷款,这将允许你借到商业地产价值的100%,包括装修和牙科设备。

银行认为,牙科是一个稳定的、有利可图的行业,他们想帮助你建立自己的业务。

这与他们为其他企业融资的方式截然不同,相反,他们更加关注风险。

你如何谋生?

在某些情况下,牙医和牙科从业者的收入结构不寻常,并非所有银行都接受。

通常情况下,这包括接受医疗保险收入保证的牙医、个体经营者、承包商或具有合伙式业务的牙医。例如,牙医成为医院的承包商或分包商并不罕见。这是因为诊所的工作量可能会定期变化,这就需要牙科专业人员"随叫随到"或临时雇佣。

最终,这取决于你的工作安排的条款和条件。仅仅因为你有一个澳大利亚商业号码(ABN)和一个注册的商业名称,并不意味着你是一个传统意义上的承包商。例如,你可以为已完成的工作开具发票,但出于税务目的,你仍然会被视为员工。

只要你能提供定期和持续收入的证据,那么你通常可以找到一个贷款机构,可以接受你的住房贷款申请。

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为私人诊所工作的contractor的例子

情况介绍

在完成她的学位和口腔矫正训练后,Rebecca医生在昆州最大的牙科诊所之一工作了3年。

她梦想着更好地平衡工作和生活,这样她就可以周游世界,她觉得自己有能力把工作转包给其他私人诊所。

在与一名会计交谈并组织了她的澳大利亚商业号码(ABN)后,Rebecca医生赢得了一份在当地一家家庭工作的全职工作合同,从事牙科美容。在得到雇主的保证后,她于9月初辞去了现收现付的工作。

Rebecca医生的转包收入要高得多,而且可以享受更多假期的灵活性。第二年8月左右,她决定购买一处投资性房产。在为住房贷款申请提供了她的财务状况后,她在申请中遇到了困难。

首先,她作为分包商工作不到一个财政年度。大多数贷款机构要求你至少在2-3年的合同工作中获得固定收入。其次,由于她在9月份辞去了全职工作,她的评估通知书(NOA)上的PAYG收入只有27,000澳元。在银行看来,她的收入不足以支付或"服务"一笔住房贷款。尽管她的年收入约为11.4万澳元,或每月约为1万澳元。

这是一家没有常识的银行的典型案例。

解决方案

由于不知道该怎么办,Rebecca医生咨询了一位专门帮助个体医疗专业人士的抵押贷款经纪人。

有许多医生、牙医和验光师,他们把自己的技能和时间转包给许多诊所,经纪人经常看到这种情况。在经纪人的要求下,Rebecca医生提供了5月和6月的连续工资单,显示诊所为客户提供的服务。

下面是她工资单的一个例子。她的工资单上清楚地显示了公司的标志,公司ABN及其佣金率。在与银行的客户关系经理交谈时,她的经纪人表示,在转包之前,她已经在牙科行业工作了3年。他通过向银行提供她过去3年的NOA来做到这一点。

结果

通过用常识向银行解释她的情况,抵押贷款经纪人能够说服银行考虑她以前工作的收入。这是大多数银行贷款政策的一个重大例外。

通过这种方式,Rebecca医生获得了预先批准,并以117万澳元的价格获得了100%的房产贷款。

由于她的职业,她通过抵押贷款保险豁免节省了超过3.1万澳元,并通过大幅的利率折扣进一步节省了资金。

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