贷款额度计算器:收入不够怎么办?

房贷额度及利率评估

如果你的工资收入不能提供足够的房贷额度,可以通过其他方式计算你的收入,例如

  • 有两年以上ABN可以计入你的自雇收入
  • 有海外背景的申请人,可以计算你的海外收入

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我可以从澳大利亚的银行或贷款机构借多少钱?

在银行或贷款机构向您发放抵押贷款或住房贷款产品之前,他们在法律上不仅需要评估您通过存款方式获得房产的能力,而且还评估您的财务状况是否允许您维持整个贷款期限。

这也被称为您的"借贷能力",这是一个特定的标准,每个潜在买家都将与之进行比较。他们是否有资格获得住房贷款产品的结果将在很大程度上取决于他们提出住房贷款申请时的财务状况。

最终,贷款机构将需要确定您是否有能力为持续的住房贷款还款提供资金,这还包括除偿还贷款本金和利息外的额外费用和收费。

这些可能包括贷款机构抵押保险、印花税和其他住房贷款申请费。

为了抢占先机,最好尽早熟悉您的住房贷款借贷能力,并通过此计算器提供粗略的指南。

贷款额度计算器:收入不够怎么办?

"我可以借多少计算器"是如何工作的?

该计算器考虑了一些重要因素,这些因素通常可以决定您的借贷能力,或者您有资格获得多少住房贷款。

估计结果是根据与您的年收入相关的数据得出的,例如您的税前净工资、您从任何出租房产获得的租金收入金额,以及您是否有任何其他形式的固定收入。它还要求您注意将分配给住房贷款的受抚养人或个人的数量——这是一个重要的决定因素,因为伙伴关系通常可以增加家庭总收入。

然后将这些数字与您的每月支出支出进行比较,例如生活费用、其他贷款的还款、其他财务承诺和费用,以及您的信用卡、存储卡和任何透支的总限额。

虽然计算被预设为基于 25 年贷款期限内每年 5% 的固定利率,但这些规格可以通过计算器进行更改。然而,重要的是要注意,借款计算器仅限于某些住房贷款标准,结果仅供参考。

了解改变住房贷款的利率和期限如何影响贷款的服务方式也很有用。

例如,利率越低,您的借贷能力就越高,因为适用于整个贷款期限的利息总额会更低——假设利率不变。

此外,如果缩短贷款期限,这将减少整个贷款期限内需要支付的利息金额。这意味着您每月的还款额将主要用于偿还贷款的本金,但结果是每月的还款额会大幅增加。

在说这一点时,重要的是要注意所提供的借款计算器不会考虑利率波动。在 25-30 年的贷款期限内,您的利率很可能会发生变化。

贷款额度计算器:收入不够怎么办?

我的借贷能力是多少?

您的借贷能力取决于您每月的总收入,以及从您的收入中扣除每月的生活费用和其他财务负担后还剩下多少。

这将显示您每个月可以使用的"额外"收入或可支配收入,这将意味着你每月能支付的住房贷款还款的最高金额。

我的收入如何影响我可以从银行借款的金额?

您能向贷款机构证明获得的收入越多,您的借贷能力就可能越大。

因此,获得住房贷款的可能性变得更加容易——特别是如果你的支出或债务可以用你的收入很好地弥补的话。

有时,高收入者可能会惊讶地发现他们的借贷能力很低,因为他们有大量的财务承诺。这使他们的可支配收入非常少,这使贷款机构有理由减少他们愿意贷出的金额。

我的支出如何影响我的借贷能力?

另一方面是你的支出。这些的总和同样重要,因为您每月的支出越高——无论是由于您的生活方式选择还是其他正在偿还的债务——它们对您的借贷能力产生负面影响的可能性就越大。

如果您的支出超过您的收入,这会让贷款机构认为你没有足够的可支配收入来保证每月的住房贷款偿还。

银行和贷款机构最终会试图评估您的信用风险。如果您的支出超过收入,无论您赚多少钱,贷款机构都会将您视为"高风险"。

贷款额度计算器:收入不够怎么办?

我的信用额度如何影响我可以负担多少房贷?

即使您从未超过分配的信用额度或发现自己拖欠还款,信用卡也会计入您的开支。

例如,如果您的信用额度为 5,000 澳元,贷款机构将计算 5,000 澳元债务的最低还款额,以便了解如果你刷爆了你的卡,你需要偿还多少。

由于计算出的金额将分配给您的每月支出,因此可以有效降低您的借贷能力。因此,如果您有任何已打开但未使用的信用卡,可能值得考虑关闭它们,或者至少降低信用额度。

此外,在通过贷款机构申请住房贷款之前,一定要注意任何未偿还的信用卡债务,因为您信用记录中的任何危险信号也可能导致贷款机构拒绝您的申请。

房贷经纪人如何提供帮助?

合格的房贷经纪人拥有宝贵的工具和行业洞察力,可以在您通过贷款机构申请住房贷款之前最好地确定您的借贷能力。

房贷经纪人还与市场上的一系列不同贷款机构建立了联系,并且清楚地了解每个不同贷款机构为确定借款人是否有资格获得住房贷款而部署的一套标准。例如,一些贷款机构为首次购房者提供更好的贷款条款和条件,而其他贷款机构可能为投资者提供更灵活的利率或政策。

贷款额度计算器:收入不够怎么办?

关于这个计算器你应该知道的事情

此计算器得出的估计数字仅供参考或指导。结果并未考虑利率在房屋贷款的整个生命周期内可能会发生变化或波动,而是基于固定利率进行计算。

也不考虑只付息期,也不考虑只付息期的持续时间有限,此后浮动利率开始起作用,极大地影响了贷款总额。

用于计算的利率仅用作一般示例,利率可能会在任何给定时间发生变化。

估计结果也不包括需要进行住房贷款或购买房产的额外费用和费用;如押金、印花税、申请费、贷款机构抵押保险和其他各种账户保管和土地转让费。

还应注意的是,计算并不表示贷款批准的可能性,也不作为贷款批准的结果。

应在财务顾问或房贷经纪人的独立帮助下获得正式批准,结果取决于您在贷款申请过程中向贷款机构提供的信息;例如收入、支出和信用评级。

在投资贷款的情况下,负扣税不计入计算器的结果。

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