澳洲公民海外收入贷款:利率其实和本地收入差不多

如果你是具有海外背景的澳洲公民,在本地收入不足的情况下,也可以考虑使用海外收入来支撑你的房屋贷款申请。在四大银行接连涨息的大背景下,很多贷款机构仍然提供具有竞争力的房贷浮动利率,并附带100%的对冲账户。

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澳洲房产市场为在海外生活工作的澳籍人士提供了一个稳定而安全的投资机会。

对比各种海外收入贷款,找到符合自己需求的贷款机构很重要。

您适合申请银行还是非银机构?具体适用情况请详询Broker:

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哪些贷款机构为Expat提供海外收入贷款?

这些贷款机构都有专门针对在海外生活工作的澳籍人士的贷款。

  • ANZ(澳新银行):作为澳洲四大银行之一,澳新银行有专门的团队为居住在海外的澳洲人提供按揭贷款,让他们无需回国就能在澳洲房产市场上购买和投资。
  • HSBC(汇丰银行):这家国际银行允许赚取港币或元收入的澳籍人士获得澳洲房产房贷。
  • 专业贷款机构:虽然比国际银行规模小得多,但有许多专业的经纪人和房贷提供者可以帮助您获得房贷,且提供具有竞争力的优惠利率,部分机构还提供中文网银和100%对冲账户功能。

以下是我们的合作银行和机构,海外贷款的优势:

👍🏻 审批速度快
👍🏻 利率媲美本地收入
👍🏻 海外收入也可享受本地利息
👍🏻 没有任何高额风险费
👍🏻 有100%对冲账户和网银
👍🏻 可以接受Cash out
👍🏻 可以做建筑贷款

澳洲公民海外收入贷款:利率其实和本地收入差不多

对在海外生活工作的澳籍人士的贷款建议

在海外生活工作的澳籍人士购房贷款的利率和费用一般与任何居住在这里的澳大利亚人可以获得的利率和费用相同,但有些贷款机构确实会收取更高的利率。具体的条款和条件也适用于这些类型的贷款,所以在提交申请之前,比较一下自己的选择很重要。

Expat房屋贷款可以借多少钱

Expat房屋贷款的额度取决于您选择的贷款机构。汇率波动、外国税率、您的任何外国债务以及负资产负债率的影响等因素都会影响贷款机构愿意让您借多少钱,贷款与估值比率(LVRs)大约在60%至80%之间。

但是,虽然你可以在一些贷款机构获得高额的LVR,但在海外生活工作的澳籍人士可获得的LVR通常低于在澳大利亚生活和工作的澳大利亚公民可以借到的金额。

例如,如果客户想在墨尔本购买同一套三居室的房子。

  • Expat:最高LVR可以是60%。
  • 本地公民:最高LVR可以是80%。

因此,某些情况下你将被要求持有更高的首付。当然,我们很多合作银行都提供高达80%的贷款比例,请联系我们获取详情。

国外收入如何处理

当您申请海外人士房屋贷款时,需要考虑的主要问题之一是您将以外币赚取收入。贷款机构在批准您的贷款申请之前,需要评估您的收入和盈利能力,但每个贷款机构对外国收入都有自己的处理方法。大多数澳洲贷款机构只会接受你一定比例的外币收入,这可以让贷款机构保护自己免受汇率波动等因素的影响。

"PAYG申请者一般需要用其中一种主要货币支付,例如,英镑、欧元或元,澳洲的贷款机构会计算你80%的收入 —— 有的人计算你80%的净收入(net income),有的人,计算80%的毛收入(gross income),并将其用于偿还贷款,且一般不不算负扣税negative gearing的好处。"

在申请海外收入房屋贷款时,一些普遍接受的外国收入货币包括:

  • British Pound Sterling (英镑)
  • US Dollar (元)
  • Euro (欧元)
  • Singapore Dollar (新加坡元)
  • New Zealand Dollar (新西兰元)
  • Canadian Dollar (加元)
  • Hong Kong Dollar (港币)
  • Japanese Yen (日元)
  • Chinese Yuan Renminbi (人民币)

您的贷款机构还可以接受其他几种全球货币,但可能会有一些限制,如较低的贷款比例。有些贷款机构也只接受居住在设有澳大利亚领事馆的国家的澳洲公民的贷款申请,因此,有经验的房贷经纪人将能够向您介绍适合您的产品。

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海外收入贷款还需要哪些证明和文件

就像普通的房屋贷款一样,你需要提供收入证明才能被批准,至少需要:

  • 3个月的银行对账单
  • 你的最近两份工资单(payslip)和
  • 就业信(employment letter)

绝大部分银行已经不接受海外自雇收入的申请,因此如果您是在澳洲境外开公司、或者自由职业收入,请联系我们获取贷款方案。

其他证明文件包括:

  • 你的护照和
  • 有效签证的扫描件,显示你被允许在海外生活和工作

如果您对于申请材料有任何疑问,或者需要我们帮助核验申请材料,欢迎联系我们。

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如果我和外国公民结婚了怎么办

当您与外国公民结婚,或与外国公民有事实关系,如果只有澳洲申请人的收入用于偿还贷款债务,这将不是问题。但如果你们想使用外籍配偶的的收入来申请贷款,这可能会给一些贷款机构带来问题。

"如果你已经结婚,你将自动需要在贷款申请上申报婚姻。如果你与外国公民结婚,而贷款机构不接受他们的收入,这可能会影响你的批准。"

一些贷款机构会拒绝接受外国居民的任何收入,而另一些贷款机构则会将你们两个人都评估为澳大利亚居民,或者有可能将你们两个人都归类为外国投资者。这可能会对您收到的利率和贷款的负担能力产生重大影响,因此,请提前联系我们确认适合您的申请程序和机构。

值得指出的是,即使您计划与外国配偶一起购买澳大利亚房产,您也无需获得外国投资审查委员会(FIRB)的批准。

澳洲公民海外收入贷款:利率其实和本地收入差不多

如何找到合适的Expat Home Loan房屋贷款

有的贷款机构最高可贷65%,有的则乐于贷80%,选择银行很重要,贷款政策也很重要。所以你需要熟悉情况的贷款经纪人来帮你做出选择。

我处理这些交易的经验是,在与经纪人讨论之初,就需要了解整个贷款流程。一旦贷款被批准,客户将如何签署贷款合同和房贷?这可以通过Registered and Enduring Power of Attorney的方式进行,也可以将文件快递到海外,但需要在澳大利亚领事馆或大使馆进行见证。如果您恰好在澳洲境内,我们有很多机构接受电子签署,DocuSign的贷款合同将最大化为您提供便利!

一些贷款机构会要求你在借款过程中拥有授权书,而另一些则不允许这样做。保留所有必要的收入证明和签证文件可以帮助申请过程尽可能地顺利进行,并且在你打算购买房屋之前,与你的broker保持良好的沟通是至关重要的。

用海外收入申请澳洲住房贷款并不难。

在我们的建议和指导下,你将找到满足您所有借款需求的贷款。

使用海外收入贷款申请的提示

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