ANZ住房贷款完全指南,澳新银行最新利率

ANZ, 澳新银行介绍

  • 历史:1835年成立,1951年改名为ANZ(澳新银行)。
  • 拥有者: 澳交所上市公司(ASX Listed
  • 资金来源:零售存款和批发资本市场
  • LMI提供者:ANZ LMI
  • 贷款人类型:澳大利亚主要银行
ANZ住房贷款完全指南,澳新银行最新利率

ANZ(Australia and New Zealand Banking Group)是澳大利亚四大银行之一,也是世界50大银行之一。他们在房贷市场上一直处于领先地位,特别是由于他们在抵押贷款经纪人方面的成功。

ANZ专注于大众市场,所以拥有适合大多数购房者和投资者的低风险贷款,同时他们在澳大利亚的广泛分支机构网络让那些希望与人面对面打交道的客户有很好的客户服务体验。

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ANZ的房屋贷款怎么样?有什么优点和缺点?

ANZ房贷的优点:

  • 提供首次购房者的担保人贷款(guarantor loans)
  • 适合房产投资者
  • 适合对现有住房贷款进行再融资refinance
  • 提供预先评估
  • 建筑贷款
  • 提供给医生和医务人员的特别折扣
  • 为ANZ现有客户提供良好服务
  • 与抵押贷款经纪人合作
  • 适合希望通过分支机构与贷款机构沟通的人

缺点

  • 如果你不是ANZ现有的客户,借款超过房产价值的90%是很难的
  • 严格地评估生活费
  • 不适合低存款的首次置业者
  • 不适合有不良信用记录的人
  • 不适合不能证明自己收入的自雇人士
  • 借贷能力计算器过于复杂,导致很多银行工作人员和抵押贷款经纪人在计算你的借贷能力时出现错误
  • 因为他们是一家大银行,你可能会觉得自己只是一个数字

他们有哪些房贷类型?

ANZ以其Breakfree Package而闻名于世,对于25万澳元以上的贷款来说,这是一个不错的选择。

这个套餐可以给你提供利率折扣,免去你支票账户和信用卡的费用,以及免去申请费。您需要支付年费,但这通常非常划算,因为你可以省下比年费多更多的钱。

对于小额贷款,很多人都会选择他们的Simplicity Plus贷款,它没有offset account即对冲账户,但也没有年费。

ANZ还有一种被称为 “资产管理人 “(Equity Manager)的信贷额度(line of credit),也有固定利率房贷。

ANZ房贷利率同其他主要银行利率比对(本月)

ANZ住房贷款完全指南,澳新银行最新利率

澳洲住房贷款利率(2022.5)

银行自住固定自住浮动投资固定投资浮动
CBA3.14%2.29%3.19%2.59%
ANZ3.29%2.29%3.49%2.59%
Westpac2.89%2.19%3.09%2.59%
NAB2.99%2.19%3.19%2.79%
Macquarie3.05%2.24%3.29%2.49%
St George3.04%2.09%3.44%2.49%
CITI花旗3.09%1.99%3.39%2.21%
中国银行2.99%2.08%3.19%2.78%
Adelaide2.97%2.04%3.17%2.43%
Bankwest3.09%2.23%3.29%2.54%
ING3.19%2.09%3.49%2.29%
BOQ3.79%2.08%3.94%2.34%
86 4002.99%2.24%3.23%2.34%
*最新利率将公布在公众号【澳大利亚房产
  • Low Doc贷款:2.69%起。
  • 临时居民TR:2.20%起。
  • 海外人士:3.78%起。

在ANZ获得优惠利率的技巧

大多数人不知道的是,ANZ可以提供比他们宣传的利率更好的利率!

大多数像我们这样的抵押贷款经纪人会在提交贷款申请前与银行协商。根据您的贷款额度、存款额度和ANZ目前的资金成本,您可能会得到一个难以置信的折扣。

在某些情况下,同样的方案仅仅相隔一天就会得到不同的定价(pricing)。这就是为什么我们通常会向多家银行询问价格,以确保我们的客户得到最好的交易。

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ANZ客户故事

Omer, VIC

目标

要获得楼花贷款的资格,距离settlement只剩下两周了。

状况

购买楼花,承包商(contractor),IT承包商,产假(maternity leave),投资者。

背景资料

两年前,Omer在一个楼花上交了10%的定金作为投资。

问题是什么?到了settlement的时候,Omer的情况已经发生了巨大的变化

首先,Omer和妻子刚有了第一个孩子,她正在休产假。其次,Omer从全职的PAYG IT工作者转为承包商,以赚取更高的薪水来养家糊口。

不幸的是,他的工作还不到3个月,所以以90%的房产价值(LVR)贷款是很困难的。此外,要向银行证明他有能力偿还412,000澳元的房贷,也是非常困难的,因为大多数银行只考虑Omer的收入,而不包括他妻子的产假工资。

即使Omer的家人能够为他们夫妇提供一份赠与(gift)作为存款,并将他们的LVR降低到80%,但服务能力仍然是阻止他获得贷款的问题。

解决办法

我们向ANZ解释说,虽然Omer从全职工作转为contractor,但他在过去3年里一直在同一家公司工作,做着同样的IT工作,而且转换角色之间没有中断,因此能够使Omer的楼花贷款获得批准。

现在ANZ已经接受了Omer的就业情况,他们也能够100%考虑他妻子的产假工资收入,因为她能够提供请假前连续3张工资单,以及雇主的信,说明她将回到同样的岗位工作,并且有一个全职工作。

ANZ加急处理的Omer的贷款,使得他能够在两周时间内达成settlement。

ANZ 申请的提示

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