赠与(Gift)作为首付如何申请澳大利亚房屋贷款?父母赠与可以代替真实储蓄吗?

现在,你可以在没有真实储蓄的情况下借到高达95%的贷款!比方说:您的父母赠与了您一大笔钱, 您可以用它代替储蓄来申请贷款。

你想买新房吗?如果您没有任何存款怎么办?大多数银行在贷款给你之前,都需要5%的存款作为购房款。

在过去,银行对真实储蓄(Genuine Savings)政策有很大的限制,只有当个人能够证明在银行账户上有三到六个月的稳定储蓄时,银行才会批准。

如果一个人能够提供真实储蓄,银行就知道他们是在向一个负责任的借款人贷款,而这个借款人能够管理自己的财务并有能力支付贷款。

政策有什么变化?

现在,你可以在没有真实储蓄的情况下借到高达95%的贷款!

这意味着,如果有人愿意将存款赠送给你,你将可以借到高达95%的房产价值。

比方说:您的父母赠与了您一大笔钱, 您可以用它代替储蓄来申请贷款。

审批标准

如果你的父母将存款赠送给你,让你用于贷款,那么一定是赠与,不能是借款。

通常银行会要求父母证明这笔钱是赠与而不是需要偿还的借款。向银行提供一份由父母签字的赠与信(Gift Letter),通常就足够了。信中必须说明赠与是不可退还的,也不会偿还。

有些贷款机构可能会有额外的要求,包括填写法定的申报表,或者条件是资金必须在账户上。这只是取决于你向哪个贷款机构申请。

赠与(Gift)作为首付如何申请澳大利亚房屋贷款?父母赠与可以代替真实储蓄吗?

如果我的父母把存款借给我怎么办?

大多数贷款机构不允许你有借来的存款。大多数但不是全部!如果您的存款是您父母提供给你的贷款,一些贷款机构会批准您的申请。

他们会确保您有能力偿还您父母的贷款以及您所申请的新贷款。

另外,你的父母可能会要求你增加房屋贷款,以便日后偿还他们的贷款。

在这种情况下,您可能不需要定期向父母还款,也不需要向他们收取利息。

有些银行会允许您在房产升值后申请增加房贷,这样您的爸爸妈妈就可以得到偿还。

我是否能得到好的利率?

虽然这是一种非真正的储蓄贷款产品,但大多数贷款机构仍然对这些贷款类型提供同样有竞争力的利率。

这意味着,您可以用您的父母赠与的5%的首府来贷款,最高可贷到房产价值的95%,而且还能获得优惠利率!

LMI怎么办?

您也可能有资格将贷款人抵押贷款保险(LMI)资本化。

这意味着您将有资格借到98%的购房款,这样您就有能力支付LMI保险费。

然后您将有95%的资金用于购买房屋。

我可以从谁那里收到赠与?

虽然很多人认为赠与存款可以来自任何人,但银行有非常严格的贷款标准,因此,通常只有来自父母的存款才会被接受。

通常,您的父母会有一些钱,他们可能是通过储蓄、出售资产或继承父母的遗产而获得的。

他们可能会选择将这些钱赠送给您,作为您的存款。如果您的直系亲属向您提供礼物,有些银行会根据具体情况接受。

这是否包括大家庭的亲属?

如果你的大家庭中有人向你赠送存款,银行需要评估你们之间的关系是否密切,你可能需要向他们解释你的情况。

例如,如果一个姑姑想赠予你一些钱,银行通常希望看到你与这个人长期生活在一起,或者在其他方面关系密切。

如果你和你的祖父母关系很好,他们可能会给你提供礼物,特别是如果他们正在出售他们的房产、资产和股份,也许会搬进养老机构。

我不能接受谁的礼物?

如果你的朋友、雇主或任何其他第三方向你提供礼物,大多数银行不会接受它作为存款。

这是因为贷款人担心欺诈的风险。这个人很有可能把钱借给您作为存款。因此,这不是赠与,而是借款。

这个问题不能通过签署法定声明或向贷款人提供礼物信来解决。

首次购房者和父母

当你刚开始进入楼市,购买第一套房子时,你的父母可能会提出帮你出一笔定金。

如果您的父母没有资金为您提供首付,他们可能会希望用他们的财产作为担保来为您的贷款提供担保,这就是所谓的担保人贷款(guarantor loan)。

通过担保人贷款,您可以获得100%的房产价值贷款。这意味着您甚至不需要押金!

有些父母没有资金提供全部押金,所以有些父母会出资2.5%的押金来代替。例如,如果您找到了一个售价40万澳元的房子,您至少要提供2万澳元的首付(房产价值的5%)。

这可能是一个比较大的数额了,所以有些父母会为子女提供1万澳元,另外1万澳元可能是出售资产的收益,如汽车、祖父母的遗产、佣金或奖金收入,或任何银行普遍接受的收入来源。

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