澳洲小生意商业贷款:小型企业如何获得融资?

如果你想为你的澳洲小生意的发展或扩张提供资金,有几种贷款选择可以帮助你实现你的财务目标。

COVID-19更新:澳洲中小企业融资的其他选择

如果你的企业受到COVID-19的影响,有很多选择可以在经济上帮助你:

  • 银行正在提供各种救济措施,以帮助小企业度过这个不确定的时期。这包括延期付款、费用和利息减免以及商业贷款利率折扣等措施
  • 政府正在采用各种税收减免措施,包括退税、延期付款和税务豁免,以帮助企业在这段时间留住员工和购买新设备。
  • 各州政府也透露了自己的补助计划、税收减免和无息商业贷款,目的是为了给中小企业提供现金流援助。

什么是小企业贷款?

简单来说,小企业贷款是为您的企业提供的资金。这些类型的贷款可用于多种商业目的,并且可以从银行和非银行贷款机构获得。为了获得小企业贷款的资格,您必须是上市公司的所有者或董事。如果您的公司是上市公司,您将有一个ABN或ACN,这是澳大利亚商业号码或澳大利亚公司号码。任何形式的商业贷款都需要这些号码之一。

澳洲小生意商业贷款:小型企业如何获得融资?

有哪些类型的小企业贷款可供选择?

商业(生意)贷款评估

无论您的融资需求如何,都有多种小企业贷款可供选择。

  • 信用额度
    • 您可以获得循环信贷额度,并在批准的限额内提取您的账户余额。您只需要偿还您所借的钱(加上费用和利息),而不是整个批准的金额。如果您需要更好地管理您的现金流或支付意想不到的费用,商业信用额度是值得考虑的。
  • 商业透支:
    • 商业透支是附加在你的商业银行账户上,让你在账户上透支到指定限额。这可以帮助您更好地管理小企业的现金流,但它实际上是有附加费用的,而且透支额度每月都有利息费用。
  • 定期贷款
    • 定期贷款允许您一次性借款,然后必须在约定的时间内偿还。这些类型的贷款有固定利率或浮动利率,适合有固定购买价格的支出或有预先知道价格的支出的贷款。
  • 商务信用卡
    • 商务信用卡的工作方式与个人信用卡大同小异,主要区别在于您可以添加多个持卡人,而且您的卡是用于商业消费。它们非常方便地满足你的即时现金流需求,还可以通过奖励计划提供福利,但如果你不在免息期内偿还你的购物,它们的费用也可能很高昂。
  • 商业车辆融资
    • 这是一种担保贷款,可以用来为您的小企业购买车辆。这也可用于车辆租赁,您可能会享受税收优惠,这取决于融资安排的结构。
  • 设备租赁/融资
    • 有多种设备融资方式可供选择,帮助您购买或租赁企业设备。这包括商业贷款、设备租赁购买、融资租赁和更替租赁,所以你需要比较它们的利弊,以确定哪种选择适合你的业务。
  • P2P商业贷款
    • P2P贷款允许你从单个投资者或投资者池中获得商业融资。这些贷款很容易申请,并提供了传统银行以外的另一种资金来源,但你仍然需要满足一系列资格标准,并向设置贷款的点对点经纪人支付费用。
  • 与影响力挂钩的融资
    • 根据您企业的性质,您甚至有资格获得与影响力挂钩的融资。如果您的企业积极参与社区活动或有可持续发展的倡议,您就有资格获得带有财政奖励的贷款。
  • 发票贴现融资
    • 发票贴现融资可以让您利用未开具的发票为您的业务提供现金流,而不是等待数周或数月后才得到支付。当您生成一张发票时,您可以将其出售给发票融资公司,该公司直接支付发票金额的大部分,并保留一小部分作为自己的付款。

哪种小企业贷款最好?

最适合您的贷款将完全取决于您的业务结构和您需要贷款的目的。例如,如果您需要帮助解决持续的现金流问题,并且是一家B2B企业,向客户开具商品或服务发票,那么发票融资可能适合您的需求。如果你是一家咖啡馆的老板,你需要一台新的咖啡机,商业信用卡可能最适合你。如果你想扩大公司规模,购买新的办公场所,也许点对点贷款会适合你。

在提交申请之前,最好先考虑一下您需要贷款的用途,需要多少钱,以及哪种还款方式最适合您的业务。

商业(生意)贷款评估

商业贷款可以用来做什么?

商业贷款一般可用于任何有价值的商业用途,包括以下几种情况:

  • 购买设备或股票
  • 改善现金流
  • 债务合并
  • 业务拓展
  • 营销和广告
  • 薪资

小企业贷款可以借多少钱?

作为一个小企业主,你一般可以借到5000澳元到25万澳元,不过有些贷款机构会允许你借到100万澳元。您可以借到的金额一般会与您的企业规模、年龄和收入挂钩。

一些有担保的商业贷款机构对他们能够借出的金额没有限制。但是,您的资产担保必须等于或大于贷款资金的价值。

我的小企业是否有资格获得贷款?

贷款机构会考虑很多因素,看你是否有资格申请小企业贷款。虽然确切的标准会因贷款机构的不同而不同,但决定的依据主要是以下几点:

  • 营业额:
    • 你的小企业可能需要有一个最低的营业额,才有资格获得贷款。根据贷款机构的要求,这可能是按年或按月计算的。一个贷款机构可能要求您的企业年营业额至少为10万澳元,而另一个贷款机构可能需要看到月销售额超过1万澳元的证据。
  • 企业的年龄
    • 您的企业可能需要经营一段时间才能被考虑贷款。通常,这个最低期限是6-12个月。已建立的企业被认为比新成立的企业贷款风险低得多。然而,一些贷款机构确实迎合了需要融资的初创企业。
  • 企业财务状况
    • 除营业额外,贷款机构还会要求提供一系列有关您的小企业的其他财务信息。这可能包括您现有的银行账户和贷款的细节,以前的纳税申报表,损益表和未来的财务预测。如果您的企业有未偿还的债务,这些都需要向贷款机构透露。
  • 信用记录
    • 贷款机构将调查您的企业的信用记录,也将检查所有董事的信用档案。如果你的信用记录不那么完美,那么你可以选择不良信用商业贷款作为一个解决方案。一些发票融资提供商也迎合了信用不良的企业借款人,因为您借入的任何资金都将直接与您的未付发票相关联,这些未付发票被用作贷款的担保。
澳洲小生意商业贷款:小型企业如何获得融资?

小企业贷款需要多少钱?

在计算小企业贷款的总费用时,你需要考虑三个因素:

  • 贷款金额
    • 借的越多,你的还款额就越大。
  • 利率
    • 适用于您借款的利率越高,您偿还贷款的成本就越高。不同的商业贷款可能提供固定利率,在贷款期限内保持不变,或浮动利率,这回随市场利率变化。
  • 费用和收费
    • 你需要阅读细则,以了解适用的前期和持续费用。这些费用包括申请费和设立费,以及持续的月费或年费。

如何获得小企业贷款

一旦您找到了最适合您的财务需求的小企业贷款,您可以使用以下步骤进行申请:

  • 线上申请:
    • 大多数贷款机构将允许您在线申请。通常,您需要提供姓名和联系方式,以及您的ABN / ACN和一些其他基本业务信息。您还必须提供有关业务的详细财务信息,例如营业额,损益表和未来现金流量预测。
  • 获得批准
    • 如果您成功获批,您将收到贷款机构的报价,其中包括您的贷款条款,然后您可以选择接受。
  • 接收和使用资金
    • 不同贷款机构的处理时间不同,但通常你可以在下一个工作日获得您所需的资金。然后可以根据您的业务需要使用这些资金。
  • 管理您的还款
    • 您需要将您的贷款还款计入企业的运营成本,并确保按时还款,以避免昂贵的费用。

提个问题    电话联系

要避免的错误

  • 选择错误的财务方案
    • 所有的商业贷款类型都有好处和坏处。根据你的情况选择错误的贷款可能会对你的业务成功造成损失。在申请之前,请认真考虑哪种贷款类型最适合您的业务。如果您不确定,请联系贷款经纪人。
  • 没有准备好您的材料
    • 您需要提供您业务的具体细节作为申请的一部分。如果您未能提供这些资料,您的贷款就有可能被推迟甚至完全被拒绝。
  • 选择错误的贷款条件
    • 在选择借款金额时,了解自己的财务需求是很重要的。如果你最终借的钱太少,你可能难以为你的业务融资。如果你借的太多,你可能会陷入比必要的更多的还款。

Arrivau原创发布,小助手微信:Arrivau | 电话:1800 717 520 | 提个问题

简体中文