Broker还是Banker？澳洲贷款中介和银行贷款经理有哪些区别？

如何比较二者?

如果你需要住房贷款，可以通过三种方式进行:直接向银行申请、自行进行交易或寻找房贷经纪人为你完成这一切。

那么，房贷经纪人与银行，哪个是您更好的选择呢?

你知道银行不一定要为你的最大利益服务吗?

房贷经纪人在为消费者提供信贷援助时负有无可比拟的最高利益责任，这是另一个使用房贷经纪人时令人信服的理由。

这项新的法律责任让客户安心，因为他们知道，他们的房贷经纪人将在法律上为他们的最大利益行事，并把客户的利益放在首位。

换句话说，房贷经纪人必须始终以客户的最佳利益行事。然而，如果客户直接去银行，那么银行就可以银行自己的利益行事，而不是以借款人的利益行事。作为房贷经纪人，当贷款机构向你推销他们的产品时，房贷经纪人会以你的最佳利益行事。

如果您正在申请住房贷款，但不知道可以信任谁?那么你可以选择房贷经纪人，因为他们会把你的最大利益放在第一位。

使用房贷经纪人的好处

他们将收集您的收入证明以及您需要在申请中需要提供的其他文件，并负责从申请到结算的整个过程。

这包括:

• 信贷员沟通以提供进一步的证据，他们可能需要评估您的申请。

• 与估价师、律师、建筑商(用于施工)甚至房地产代理(如果你购买的是投资性房产或拍卖)保持联系，以确保申请过程顺利。

• 在整个过程中成为你的联络点，并在过程的每个阶段保持联系，这样你就知道发生了什么。

当表现出色的银行工作人员与房贷经纪人一起工作时，作为借款人的你就会得到两全其美的好处。

有趣的是，这些员工往往会被提升到管理岗位，远离客户，或者他们自己会成为了不起的房贷经纪人!

房贷经纪人能获得更好的利率吗?

房贷经纪人有很强的谈判能力，通常可以让你获得比银行提供的利率更低的利率。

他们是如何获得更好的利率的呢?

银行会尝试给你一个不错的利率，但他们倾向于提供给他们认为低风险的借款人，比如那些有清晰的信用记录、良好的存款和稳定的收入的人。

如果你是一个现有的客户，这也会有帮助。但你知道现有的住房贷款客户将会比新客户支付更高的利率吗?这也被称为忠诚税。

即便如此，当你考虑了澳大利亚超过40家贷款机构时，您也不一定可以获得最佳折扣。

银行需要经纪业务，并且他们愿意为获得这一业务而奋斗，因为他们知道我们可以向另一家贷款机构提出申请。

经纪人可以提供更多选择

银行只能为你提供他们自己的产品，并坚持他们自己的贷款政策，这意味着你可能会错过一个更适合你的需求的住房贷款。

比如说，加入你向联邦银行申请贷款，但你不太符合他们的贷款政策。

银行的信贷员可能不知道你不太符合条件，但他们还是会说服你无论如何都要申请住房贷款。不过，他们可能知道你根本不符合申请住房贷款的资格!

该工作人员非常希望能够完成这笔交易，这意味着很多澳大利亚人的申请会被拒绝，从而错过了购买他们梦想的房子。

另一方面，经纪人有许多贷款方和许多产品可供选择，所以他们只会向可能批准你贷款的贷款方申请。

这可以大大节省您的时间和减少麻烦，并且可以避免在申请不符合条件的住房贷款时收到不必要的信用查询，因为这些问题会在信用文件中列出。

经纪人是信贷专家

银行政策可能是非黑即白的，但银行员工并不知道这一点。

他们不能很好地处理复杂的情况，也不知道如何正确地评估和评估这些情况。

这有时可能是处理你的申请需要很长时间的原因，在某些情况下，你的申请会无缘无故地被拒绝。

通常情况下，获批和被拒之间的差别，归根结底在于你在申请中能够突出的优势。

将你的申请 “包装 “得恰到好处，是房贷经纪人真正的闪光点。

由于他们与贷款机构之间的牢固关系，他们可以确定政策例外，甚至可以与评估您申请的信贷员协商政策例外。

但并不是所有的经纪人都是一样的。

房贷经纪人必须赢得你的信任

对于大多数澳大利亚人来说，申请一家"大到不能倒"的银行比申请像房贷经纪人这样的小企业主更安全。

你不太确定他们是否会在今天出现，明天就消失了。

事实上，大多数银行都会想尽办法向你收取尽可能多的利息。

一旦人们与房贷经纪人合作，通过历史和反复的调查表明，客户在申请住房贷款这方面有了经验过后，一般来说他们都会回到房贷经纪人那里进行下一次房屋贷款。

不确定你是否可以信任一个房贷经纪人?

所有抵押经纪人必须持有澳大利亚信贷许可证(ACL)或在批发商许可证下的信用代表。

这这意味着他们不得根据《国家消费者信贷保护法》（NCCP Act）提供住房贷款建议，以免使您处境更糟

说到底，经纪人比大多数贷款机构更依赖自己的声誉。

雇佣房贷经纪人花费多吗?

实际上，对于大多数的住房贷款，房贷经纪人是免费提供服务的的!

事实上，在大多数情况下，请一位房贷经纪人比你直接去银行所花费的更少，因为经纪人通常可以为您协商更好的交易。

只有在小额贷款(通常少于30万澳元)、商业贷款或复杂情况下才可能预先收取经纪费。

经纪人收取的所有费用必须列在其信用报价中，所以只要索取一份副本即可。

如果经纪人不收取任何费用，那么他们就没有信用指南。

我如何找到一位房贷经纪人?

无论您住在哪里，您所在的地区都有可能有一个当地的房贷经纪人。

这样做的好处是，当你买房子的时候，他们可以帮你联系当地的房地产代理，当你需要偿还房贷的时候，他们可以帮你联系一个很好的房产转让商。

你可以简单的Google以下，就会得到一些关于你所在地区的房贷经纪人的信息。

然而，互联网的美妙之处在于，无论你何时居住在这个国家，在线房贷经纪人让申请住房贷款和达成和解变得非常简单和安全。

当然，一些在线房贷经纪人比其他的好。

银行的缺点

2016年，澳大利亚一家主要银行的一份报告发现，人们选择去银行而不是去找房贷经纪人的最常见原因是，他们已经在银行开户了。

因此，便捷性是人们直接去银行的最常见原因，但这并不一定可以使你贷款申请过程顺利进行。

银行是大公司，各部门之间的沟通是个大问题。

可能有什么会出错?

• 你的财产评估可能会有延迟。

• 信用评估员可能会误解你的工资单，因为他们不了解你的收入。

• 银行可能会对你之前申请的贷款提出质疑。

• 你的文件可能在没有明确沟通的情况下就被移交给别人。

• 他们有时甚至会丢失整个房贷申请!

最佳利息税适用于银行吗?

不，皇家委员会建议的最佳利益税不适用于银行!

换句话说，作为房贷经纪人，我们必须始终以借款人的最佳利益为出发点;然而，如果客户直接去银行，那么银行就可以以他们自己的利益行事，而不是以借款人的利益行事。

我们会执行最佳利益义务(BID)，因为我们的客户可以放心，当与我们打交道时，我们是在为您的最佳利益行事。这是我们与银行明显不同的地方。

银行不奖励忠诚度

当您需要再融资时，银行往往会忘记你。

如果你的房贷至少有两年了，您已经支付了足够多的费用，而银行不会把这些减息转嫁给你，因为他们更关心获得新的业务。

经纪人将与你同在

抵押经纪人是按佣金付费的，这意味着他们对您的申请进行了投资，他们会努力工作，让你的住房贷款申请被批准，并为你提供出色的服务。

你是否已经:

• 找到一处房产，需要申请住房贷款?

• 你还在找工作，但想知道你是否符合资格?

• 你过去是否曾被贷款机构拒绝过?

作为一名房贷经纪人，在推荐房屋贷款时，我会为您的最大利益行事，而贷款机构没有法律义务这样做。