首次置业贷款补贴/保证金计划完全指南

澳洲联邦政府的 “首房贷款存款计划 “为只存了5%首付的首置业者提供抵押贷款担保,有效帮助他们早日买房,而无需支付贷款人的抵押贷款保险费(LMI)。

首次置业贷款补贴/保证金计划完全指南

2020年10月6日,作为2020年财政预算案的一部分,”首房贷款存款计划 “在2020/21财政年度为符合条件的购房者额外增加了1万个名额。这些额外的名额是为购买新建房产或建造新房产的买家提供的。

什么是首套住房贷款保证金计划

  • 如果你已经存了5%的购房款,政府可以保证剩余15%的存款。
  • 在本财政年度,该计划的适用范围已从1万名借款人扩大到2万名。
  • 你需要借到剩余的95%,但你可以避免LMI。
  • 你的抵押贷款需要是自住贷款,并偿还本息。
  • 合资格的首次置业者年收入不能超过125,000澳元(夫妻合计为200,000澳元)。
  • 在该计划下,符合条件的房屋价值因州和城市/地区而异(见下面的房产价值上限)。

该计划将使低存款房屋贷款更便宜,由国家住房金融与投资公司(NHFIC)与一系列贷款机构合作管理。

您可以在NHFIC的网站上做一个快速测验,看看您是否符合该计划的条件。

该计划的好处是什么?

该计划可以让您更快地获得房屋贷款,因为您只需要存较少的存款。5%存款房贷已经存在,但当你借到超过80%的房产价值时,你需要支付LMI。

有了第一笔房贷存款计划,您可以节省时间,因为您只需花四分之一的时间就可以存下5%的存款,而存下20%的存款则需要四分之一的时间。您还可以避免LMI溢价,这可能会花费数千澳元(您可以使用Genworth的LMI计算器获得LMI估计)。

但也有一个缺点。储蓄更少的存款和借更多的钱意味着随着时间的推移支付更多的利息。让我们以40万澳元的房产和5%的首付与20%的首付为例进行分析:

5%首付

  • 房产成本=400 000澳元
  • 首付=20,000澳元(5%)
  • 贷款金额=380 000澳元
  • 30年利率=4.00%。

在这种情况下,你的成本如下。

  • LMI = 12,768澳元
  • 每月还款额=1 814澳元

20%的首付

  • 房产成本=400 000澳元
  • 存款=80,000澳元(20%)
  • 贷款金额=320 000澳元
  • 30年利率=4.00%。

在这种情况下,你的成本如下。

  • LMI = 0澳元
  • 每月还款额=1 527澳元

如果您想存20%的存款,您将需要额外的6万澳元(但没有LMI)。这相当于5%的存款约33个月的按揭还款额。

但如果是20%的存款,您的还款将明显便宜,每月1528澳元。即每月少还286元。

跳过LMI意味着您可以更快地购买房产,并节省12,768澳元的LMI成本。但是,如果是5%的存款,30年内您将多支付103,122澳元的利息成本。

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