您需要多少养老金才能舒适地退休？

随着房屋所有权进一步的变得遥不可及，年轻的澳大利亚人可能会过上不舒服的退休生活。

新南威尔士大学领导的一项新研究显示，澳大利亚飞速上涨的房价意味着35岁以下的人几乎不可能拥有住房。

新州大学的住房教授Hal Pawson说道："然而，退休制度完全建立在人们在退休时就已经拥有一套住房的假设之上。"

Pawsonne告诉ws.com.au：”因此，与大多数其他国家相比，澳大利亚的养老金设定在一个相对较低的水平。但在澳大利亚的假设是，我们是一个拥有住房的社会，并且这是行得通的。因为在这几十年来，我们的退休住房拥有率一直处于80%。"

"但在过去二三十年中的很长一段时间里，随着较低年龄群体的住房拥有率以更快的速度下降，这一比例已经开始下降。"

"格拉坦研究所（Grattan Institute ）的研究显示，在未来30年里，65岁以上的人的住房拥有率将从78%左右下降到60%左右。"

Pawson警告道："这意味着由于房屋所有权的下降，联邦政府可能会面临巨大的成本。"

"如果老年人住房拥有率下降的预期最终成为现实，那么人们很可能会要求大幅提高养老金，从而产生巨大政治压力。"

"还有一个问题是，越来越多的人在退休后仍需偿还抵押贷款。"

""这样一来，人们就会动用他们的养老金来偿还房贷，这将使他们有资格获得养老金，从而增加了政府钱包的压力。"

神奇的退休数字

Christina Hobbs是一个专门为女性设立的名为Verve Super的养老基金的联合创始人。Hobbs表示："人们通常会说到退休需要100万澳元，这个数字可能会吓到人们。事实上，大多数澳大利亚人都不需要那么多钱就能过得舒服。"

"你在退休后需要多少钱取决于你想过的生活方式和一些因素，如你是否仍在支付租金或偿还房贷，你是作为夫妇还是单身生活，您喜欢的假期类型，你的娱乐项目是什么，以及你是否仍在资助受抚养人。"

Hobbs告诉news.com.au：”最好的办法是坐下来粗略估计一下你想每年花多少钱，然后你可以使用一些可用的养老金工具来帮助你弄清楚你可以怎样追踪你的开销。"

"澳大利亚养老基金协会估计的退休标准是，一个人每年需要约28,254澳元，一对夫妇每年需要40,829澳元，才能过上适度的生活，并且前提是他们已经付清了自己房子的贷款，但对一些人来说，这个标准可能要多出几十万澳元。"

AMP的顾问Di Charman也表示："退休需要多少钱是个人的事情，人们需要考虑到退休不仅仅是像假期一样是一件有趣的事情，还应该考虑到护理和医疗费用。"

"这重申了财务状况是非常重要的，因为它与其他一切都联系在一起。因此，当您试图找到合适的数字并找到您想要退休的生活方式时，您可能会惊讶于这个数字可能比您想象的更令人容易接受。不过也有可能是另一种情况，那就是这个数字可能有点更离谱，但你可以从中摆脱出来。"

"人们从年轻时就应该参与到他们的养老金中去。所以拿起这些报表，并参与到你的钱是如何被投资的这个过程中去。"

同时，澳大利亚养老基金协会建议，为了实现舒适的退休生活，单身人士需要54.5万澳元的退休储蓄，一对夫妇需要64万澳元的退休储蓄。而财政部建议，如果你能保持退休前税后收入的65%至75%，你的退休生活应该没有问题。

但这两项建议都有一个重要的缺陷，那就是它们都是基于人们拥有住房并将在65岁退休的假设，而这对年轻一代来说是越来越不可能的一件事。

女性退休后的养老金较少

AMP的研究显示，澳大利亚女性退休后的退休金平均比男性少47%。

Hobbs女士表示："澳大利亚的一个大问题就是没有为失业和照顾他人的工人支付退休福利，包括新父母、照顾残疾儿童的人和照顾老人的人。"

"在澳大利亚，这项工作通常由女性承担，因此女性退休时的退休金往往较少。"

"并且在澳大利亚，有孩子的女性参与劳动力的比例也很低，这意味着妇女在生完孩子后往往没有回到工作岗位上，或者回到工作岗位的时间大大减少。"

"与其他富裕国家相比，澳大利亚的育儿费用昂贵，而且我们的产假政策不支持男性在孩子还小的时候抽出时间来照顾孩子。澳大利亚每个行业、每个就业层次的薪酬差距也加剧了这一养老金差距。"

AMP的研究表明，与男性相比，女性更担心退休问题，并感到准备不足。

事实上，54%的女性预计退休后的生活会比较平淡或困难，而在男性中这一比例为46%。

与此同时，39%的女性担心自己没有办法应对意外支出，而男性中这一比例为30%。

基于性别平等的投资

Verve Super刚刚宣布，它将开始根据澳大利亚公司在性别平等措施方面的表现，部分地分配其成员的养老金投资。

该基金表示，这种新的投资方式可能会导致未来几年数亿澳元的资金从性别平等表现不佳的澳大利亚公司转移到性别平等表现更好的公司。

"我们的成员都非常清楚，金钱等于权力，他们不想把自己的养老金储蓄投资在让女性失望的公司。保持现状是不够的，在ASX 200强中担任CEO的男性比女性还要多。"

"由于对政治层面性别平等的缓慢进展感到非常沮丧，我们正在给澳大利亚人一个机会去利用他们的集体养老金权力向企业施加压力，使其成为更好的女性雇主。"

在Verve的新政策中，公司将根据5项标准进行评估，包括男女薪酬平等、反性骚扰政策、对灵活工作方式的承诺、促进妇女进入领导层和带薪育儿假。

评估还将受到工作场所性别平等机构收集的数据的影响。

该机构的研究发现，在其4500名成员中，96%的人认为他们投资于为妇女创造良好工作场所的公司非常重要。

主要规则被抛弃

联邦预算中宣布的养老金规则的变化预计将特别有利于女性。

此前，月收入低于450澳元的澳大利亚人无权用这笔钱获得养老金收入，但这项政策将于2022年7月1日起被废除。

退休收入评估发现，废除这一规定将改善女性、低收入者和从事兼职工作的人的退休情况。

澳大利亚养老金消费者协会主任Xavier O’Halloran告诉《Choice》杂志："这项规定已经过时了，废除它将使澳大利亚的退休制度更加公平。"

"废除这条规则将使大约 20万 名低收入女性和 10万名男性每年额外获得 9000 万澳元的养老金。"

"这是一个重要的变化，将使养老金制度更加公平。"

Charman表示："女性通常会因为有孩子而失去工作，而且从事的行业工资也较低。这意味着平均而言，女性退休时的收入只有男性的一半左右。"

"降低450澳元的门槛是明智的。无论女性挣了多少钱，这都意味着她们将在养老金中共担风险。"