市场最新动态：个人贷款/Personal Loan

当我们进入2021时，我们已经看到越来越多的澳大利亚人开始申请个人贷款，尤其是为家庭装修计划提供资金。

根据最新的ABS贷款指标，定期个人贷款的新贷款承诺额增长了0.2％，而"其他目的"的新贷款承诺额增长了15.8％。

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您是否符合申请条件？

我们提供快速审批的无抵押个人贷款，贷款金额5k至62k：

申请人资格

• 澳大利亚公民或永久居民*（长期签证持有者有机会申请）
• 必须超过18岁
• 年收入至少3万澳元

信用记录

• 没有严重的不良信用记录（贷款利率根据信用分数不同而不同）

就业状况* （有条件豁免）

• 全职或兼职，时间超过6个月
• Casual，超过9个月
• 自雇人员需要提供两份最近的tax return和NOA

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降息:

澳大利亚国民银行将最低无担保个人贷款利率下调3%，由7.91%/年降至6.99%/年。

Westpac已于3月底将其Westpac个人贷款(固定、无担保)下调200个基点，使其在2021年5月18日前的3年期固定利率由11.16%降至9.99%。

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加息:

Heritage Bank将其汽车贷款的固定利率上调110个基点，由6.63%/年上升至5.99%/年，将其标准个人贷款上调100个基点，由9.62%/年上升至8.99%/年。

结束优惠:

CBA联邦银行暂时将其无担保个人贷款固定利率的利率降低了，最低利率现在提高了200个基点，由12.38％/年上升至11.50％/年。

其他值得注意的变化:

今年早些时候，联邦银行宣布了一项新的绿色担保贷款，年利率0.99%。然而，在现阶段，只有那些热衷于在家中安装太阳能电池板、电池组、电动汽车充电器或其他环保技术的商业银行住房贷款客户(业主和投资者)才可以通过表达意向来获得贷款。

上个月，我们还看到圣乔治将其固定利率无抵押个人贷款削减了150个基点，在一段有限的时间内(贴现率将于2021年4月15日结束)将其利率由11.08% /年降至9.99% /年。但同一笔贷款的浮动利率由14.06%/年将至12.99%/年。

哪些贷款机构脱颖而出?

非银机构如WISR或Plenti的个人贷款利率更具有竞争力，且审批迅速。

大的贷款机构呢?

大银行的个人贷款利率偏高。例如，CBA的最低个人贷款利率目前仅低于12%。

浮动利率个人贷款:

在四大银行中，CBA再次以最低的浮动利率脱颖而出，其联邦银行无抵押浮动个人贷款的年利率为11.50％。

另一方面，尽管ANZ无抵押浮动个人贷款利率在2020年9月底下调了3个基点，但它仍然是大银行中浮动利率最高的银行，其浮动利率为12.99%。

固定利率个人贷款:

关于大银行固定利率， Westpac于3月底将Westpac个人贷款（固定，无抵押）减少200个基点后，正式成为我们数据库中最低的利率，使其降至具有竞争力的3年期的固定年利率为9.99％，直到2021年5月18日为止。

NAB个人贷款(固定，无抵押)是大银行中最高利率的，它提供12.69%的3年期固定利率。

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什么是个人贷款?

个人贷款允许你一次性借一笔钱，然后在一段时间内分期偿还这笔钱(外加利息)。通常情况下，你会在1 -5年的时间里每月都进行还款。

个人贷款的金额通常比住房贷款要低，但对于2000澳元至10万澳元的一次性贷款很有用，因为这一数额用信用卡支付太大了。它也很有用，因为只要你每月还款，你就会知道你的债务降持续多长时间，以及从一开始你要支付多少利息。

个人贷款有不同的类型，包括有抵押的和无抵押的，固定利率和浮动利率。你可能还会看到债务合并贷款、结婚贷款和汽车贷款的广告。这些都是用于特定目的的不同类型的个人贷款。

个人贷款可以用于什么?

在澳大利亚，个人贷款几乎可以用于任何你需要的东西，但通常用于支付昂贵的项目，如度假、家庭装修或新车。个人贷款也可以用来合并债务和支付意料之外的费用，如医疗账单。

你需要贷款的目的可能会影响你申请哪种贷款。例如:

• 个人汽车贷款
  • 也叫汽车贷款，可能是更有担保的选择，因为你有资产(你要买的车)作为担保。另一方面，如果您是在度假时借用个人贷款，则可能需要无抵押期权，以防您没有大量资产可作为抵押。

• 债务合并贷款
  • 应当具有低利率和有竞争力的费用，这样你将有最大的机会还清你的挥之不去的债务。

如何正确比较个人贷款

当你比较个人贷款时，您需要考虑很多事情，从利率到费用，再到附加功能和特殊优惠。但是，如果所有这些都有点难以应付，那么在比较个人贷款时，你应该考虑以下三点:

• 比较率
  • 通过比较率而不仅仅是利率来比较个人贷款，你会对贷款的全部成本有一个更准确的想法，因为比较利率考虑了你将在个人贷款中收取的利息和费用。请记住，比较利率是基于一个设定的情景，请记住，比较率是基于设定的方案的，如基于5年期30,000澳元的贷款或3年期10,000澳元的贷款，因此您的实际贷款可能会略有不同。

• 额外功能
  • 通过使用免费额外还款或灵活的还款计划等功能，你就有机会提前还清贷款，并节省利息。只是要注意一些事情，比如提前还款，这可能意味着过早还清贷款可能时不值得的一件事。

• 考虑你的信用评级
  • 一些个人贷款有一定的利率范围，这取决于你是哪种类型的借款人。一般来说，你的信用越好，你能获得的利率就越高。因此，在进行比较时，如果您有良好的信誉，选择利率在您信用范围的贷款可能会帮助你获得较低的利率。您的信用等级也会对您获得批准的贷款产生影响。

这是比较个人贷款的开始，但要记住，可能还有其他因素需要考虑，比如贷款条款和金额。

我可以通过个人贷款借多少钱？

问得好，您可以通过以下3个简单的步骤来确定您的借贷金额是多少：

第一步：制定预算

尽管贷款机构可能会批准您一笔可观的贷款额，但但这并不意味着您应该自动提取全部款项。您可以使用Mozo的预算计算器来清楚地了解你的财务状况，计算出扣除所有费用(房屋贷款偿还/租金、水电费、保险等)后你还需要多少钱。假设你发现自己有1000澳元的可支配收入，那么你就需要考虑你愿意拿出多少钱来偿还贷款。因为如果你贷款每月偿还900澳元，你可能会发现自己在贷款期间只能靠金枪鱼罐头过活，有谁会想过那样的生活呢?

第二步：计算每月还款额

一旦确定了您可以接受的每月金额，就可以使用我们的个人贷款还款计算器，看看哪种借款方案对您来说很合适。如果你发现原来的借款金额会让你的未偿还额过高，你可能想要考虑借入较小的金额或者延长还款期限。

例如，如果你借了2万澳元，利率为10%，那么你将在2年内每月偿还923澳元，而5年内只需每月偿还425澳元。但是要记住，虽然延长还款时间在最初会减轻每个月的财务压力，但缺点是在整个贷款期限内，你将多支付3346澳元的利息。

第三步：比较个人贷款，或联系贷款经纪人

一旦你弄清楚了你能借多少钱，那么是时候比较一下个人贷款，以确保你可以获得一个符合你需求的具有竞争力的个人贷款利率。

有哪些类型的个人贷款?

虽然在澳大利亚有许多贷款机构提供一系列的个人贷款，包括汽车贷款，旅行(或假期贷款)和翻新贷款，但基本上所有的个人贷款的工作方式是相同的，即你向贷款机构借了一笔钱，并在约定的时间内偿还。

给您带来的好处是，你可以更快地启动你的计划，而对卖家的好处是，他们可以从你为他们的服务支付的利息和费用中获利。

所以，当涉及到个人贷款比较时，以下是我们认为是"真正"类型的贷款之间的选择:

担保贷款

如果你已经拥有了一些资产，比如汽车或房子，你可以用它们作为贷款的担保。你可能问道："我为什么要拿自己的资产冒险？"这当然是为了更低的利率和费用。但你应该要清楚的是，如果你拖欠贷款，贷款机构有权没收你的资产。

无抵押

另一方面，如果你没有任何资产为你的贷款提供担保，或者你不想让你的车或房子面临风险，你可以选择无房贷，它不要求你用任何资产为贷款提供担保。但请记住，你将无法获得和有房贷一样的较低利率和费用。

债务合并

就像上面提到的，你可以用贷款来进行海外旅行或买房，但个人贷款还有另一个有用的功能，它可以帮助你摆脱债务。债务整合贷款的工作方式是将你在多个贷款或信用卡上的任何债务转移到一个低利率贷款。所以有不同的到期日期和混合的利率(例如信用卡利率18%，22%的charge card利率和11%的汽车贷款利率)，您只需偿还一笔固定利率的债务即可，这是减轻您还清债务压力的一种可靠方法。

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申请个人贷款我需要注意什么?

一旦你选择了适合你借贷需求的个人贷款类型，你就需要花时间来考虑适合的利率类型。以下是两个主要的选择:

固定利率

这意味着你的利率在贷款期间将保持不变，这使你更容易对你的还款额进行预算。如果你担心利率上升到你无法承受的水平的话，那么这是一个有吸引力的选择。当然，也有一些缺点，这通常包括较高的利率和费用，以及灵活性较差的选项，例如额外的还款和提款额度。此外，如果你决定提前还清贷款，则可能会产生中断费用。

浮动利率

另一方面，浮动利率贷款可以随时变化，如果贷款机构决定提高他们的个人贷款浮动利率，你将会面临一定风险。您选择浮动利率贷款的真正原因是为了更低的利率和费用，并避免上文提到的固定利率的缺点，如过早破坏贷款的罚款和不灵活的功能。

你还应该花时间记下哪些选择可以让贷款对你更有效:

额外还款

虽然你现在可能还没有兑现，但你永远不知道几年后你的财务状况会如何。当你获得了额外的资金时，你会希望你的个人贷款可以为你提供额外还款的选择，允许你将现金直接投入到贷款中，这样你就可以更早地摆脱贷款。

重新提取设施

同样的道理，你永远不知道你在以后的生活中什么时候会遇到意想不到的账单，所以另一个方便的功能是重新提款功能，它可以让你动用额外的贷款还款。但这将毁了你为额外支付贷款所付出的所有努力，因此，这实际上应该是最后的选择。

灵活的还款频率

如果你的雇主每两周给你发一次工资，你那么您最好将您的贷款还款额设置为与之匹配。设置每两周还款的主要好处是，到年底您将比每月还清更多的贷款。举个例子:如果你每月还款1000澳元，你一年就要还12000澳元；如果你每两周还款500澳元，你就要还13000澳元，因为一年有26个两周的还款期。这意味着在贷款期限内，你每一年可以额外节省1000澳元，这有助于你加快偿还贷款。

我如何了解合适的个人贷款?

既然你已经了解了个人贷款的类型和需要的不同功能，那么您可能想知道如何才能寻找合适的个人贷款。

您可以联系小助手，沟通您的具体需求和情况，我们会给出您合适的方案供你选择。