收购一家企业有哪些融资方式?

在购买一家企业时,融资往往是首要考虑的问题,所以了解所有的选择以及什么对您最有利是很重要的。最常见的企业收购方式是债务或股权融资,基本上就是获得贷款,或寻找企业投资者。通过这篇指南,您可以了解如何为购买企业融资。

什么是债务融资?

简而言之,债务融资是您从外部贷款人那里借来的钱。一般来说,这意味着从银行、建筑协会、信用社或财务公司获得贷款。

或者,您也可以从家人或朋友那里获得需要偿还的贷款。如果您正在考虑这种方式,请认真考虑这将如何影响您和他们的关系,并确保所有详细信息在所有资金转手之前都得到了详细记录。



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当您从商业贷款人(如银行)借款时,您会得到一个固定的信贷金额。您应该在规定的时间内连本带利地偿还这笔钱。对于商业采购,您的借款金额将是固定的,利率将取决于各种因素。这些因素包括您向谁借款,贷款人认为他们承担多大的风险,以及您需要多少钱。

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债务融资的优势

以这种方式为您的企业融资的好处是,您将完全掌控自己的新业务,并将获得您所获的任何利润,而不是与股东分红。另外,您需要偿还的贷款利息可以抵税。

每个贷款人的要求略有不同,但一般来说,在向银行申请商业资金时,您应该:

  • 弄清楚您需要多少钱,以及为什么需要
  • 准备一份详细的商业计划
  • 通过展示个人财务历史记录和估算收入来证明您可以偿还借款
  • 提供您想购买的企业的财务、管理和预测信息。

债务融资的弊端

当然,债务融资的一个明显缺点是需要偿还贷款。实际上,几乎所有的贷款都会产生利息,所以您最终支付的金额几乎都会超过您所借的初始金额。

如果您的事业刚刚起步,可能很难获得贷款,因为您需要先提供大量的存款。您还需要提供资产,如您的房子,或公司的库存,作为债务抵押。这意味着如果您不能按时偿还贷款,银行或贷款人有权利扣押这些资产。

您需要仅借用您需要的资金来避免资产被占用,并确定是否能够在贷款之前按期还款。请以向会计师咨询并评估您的资产为起点开始考虑债务融资。

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什么是卖方融资?

卖方融资,也被称为卖方或所有者融资,是指出售企业的人也提供一部分资金。本质上是指卖方接受买方的欠条。

当买方有能力支付的金额和卖方愿意接受的价格之间存在差距时,这种情况是很常见的。

卖方融资的优势

供应商融资可以帮助您弥补业务成本和可支配资金之间的差距,而不必去找银行或获得投资者。如果您很难从银行或其他贷款机构借到钱,这是一个特别有吸引力的选择。

向卖方融资通常意味着您的购房交易比与银行或其他利益相关者进行交易要快得多。这意味着您可以立即开展业务,并开始用企业利润偿还贷款。如果您努力工作,快速发展业务,您将能够更快地偿还贷款。

会计师可以帮助您计算出您需要多少供应商融资来购买一家企业,以及如何最好地安排贷款和还款。与任何类型的融资一样,您必须有一份贷款协议,该协议应由经验丰富的律师起草,并由您和卖家双方签署。

卖方融资协议通常包括:

  • 借款金额是多少
  • 利率是多少
  • 还款期限和金额
  • 贷款的类型(只付利息,或减少本金和利息)
  • 任何财务报告要求(如季度损益表)
  • 如果错过付款会怎样
  • 将提供何种担保

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卖方融资的劣势

最明显的是,卖方融资的最大缺点是,不是每个卖家都愿意提供贷款。虽然这是一种常见的购买企业的方式,但卖家通常仍倾向于其他融资选择。他们可以接受卖方融资,但前提是这将使他们能够以期望的销售价格出售给买方。

就像从银行贷款一样,您需要提供一笔初始存款,然后按计划分期偿还剩余的本金和利息。您需要有一个良好的信用评级,并证明您打算如何偿还贷款。

待购业务通常充当贷款的抵押品或担保,这意味着如果错过付款,卖方将收回对该业务的控制权。此外,您可能还需要为贷款提供个人担保。

如果您认为卖方融资是您购买企业的最佳选择,首先要与会计师交谈,看看它是否真的适合您,然后寻求一些法律咨询,以了解任何潜在的风险和义务。

什么是股权融资?

股权融资是指有人对您的企业进行投资,以换取对该企业的部分所有权。您不必偿还他们给的钱,但投资者将获得您的企业的股份,并从您的利润中分红。

通常情况下,股权往往来自私人投资者,家人和朋友。加入业务合作伙伴通常意味着您需要共享任何企业决策,因此在作出决定之前,请先弄清楚细节。

最好是与律师一起制定业务伙伴合作协议。您们的协议应该包括您们每个人的投资额,利润分成额以及职责分工。确保您们都清楚您们的协议条款,并了解投资企业的风险。

另外,您有计划吗?因为有一个明确的商业计划将对您企业的成功至关重要,这可以帮助您说服潜在的合作伙伴进行投资。仅仅为了寻求投资并不是建立合作关系的好开端,因此在您下定决心之前,请考虑一下如何在企业中一起工作。考虑一下彼此可以分享的优势和经验,以及这些优势和经验如何帮助您迈向成功。

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股权融资的优势

如果您选择了正确的商业伙伴,他们将带来一些人脉,并有可能带领企业向其他领域发展。寻找已经有行业经验的人可能是有利的。

一般来说,股权融资的风险较小,因为您不欠任何钱。不用偿还债务是以这种方式为您的企业融资的优点。

您也不会受到利率的影响,或者受到可以提供多少贷款担保的限制。此外,您可能会得到额外的投资来发展您的企业。

股权融资的劣势

对大多数人来说,股权融资的最大缺点是需要分享所有权。这可能意味着在做出商业决策时失去控制权,以及增加企业运营者的压力。如果您要从事企业日常工作管理以拥有完全的自主权,那么通常与业务伙伴共同作出决策的企业模式可能不适合您。

拥有合适的合作伙伴肯定会是一个优势,但当企业陷入困境时,关系也会受到考验。特别是在朋友或家人的投资下,在您投入之前要认真考虑商业问题会如何影响您们的关系。与错误的人合作可能比您想象的更快导致商业问题。

您还需要及时研究并找到合适的合作伙伴,并说服他们投资您的企业。这通常很慢,而且找到合适的合作伙伴很少在一夜之间发生。

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弄清楚什么是适合

不要简单地采用您遇到的第一个融资方式;您首先要向会计师或专业的商业顾问寻求建议。

评估所有的可能性并进行研究。测试不同的融资方案是一个很好的方法,可以看到什么对您的企业最有效,并帮助您清楚地了解所需资金。

请记住,就像每家企业都是独一无二的一样,为您的企业进行融资的最佳方法就是最适合您的。

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