如果我为我的家庭工作，我可以得到贷款吗？

家庭经营的公司占澳大利亚小型企业的80%以上。许多家庭拥有和经营的企业流程简单，没有正式的会计系统。

在经营企业时，这可能不是问题，然而，当涉及到申请房屋贷款时，就会出现问题了

如果你为一个家庭成员工作，那么银行需要额外的文件来证明你的收入。通常这些文件是人们无法提供的，所以他们无法获得房贷。

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我怎样才能证明我的收入？

大多数贷款机构要求你提供评估通知书来证明你的收入，但是有些贷款机构可以接受你的其他收入证据。

如果你能提供以下文件之一，那么可能会对你有所帮助：

• 工资单：这些应该是计算机生成的，而不是手写的。
• 银行对账单：这些文件必须显示你的工资已存入你的账户。你必须提供一至六个月的对账单。这取决于贷款机构的情况。
• 团体证明或PAYG付款摘要：这显示你去年的收入，因此可能不是最新的。不能是手写的。
• 报税单和评估通知（NOA）：一些贷款机构不需要这个，但大多数银行要求所有为家庭工作的客户提供这些文件。
• 就业信：这是一封确认你的收入、工作时间长短和任命日期的信（大多数贷款机构不接受）。

获得批准的关键是找到合适的贷款机构，他们会接受你所能提供的文件!

房贷额度及利率评估

我可以借到我的房产价值的多少钱？

你能借到的总金额通常取决于你能提供多少证据。基本上，你能提供的证明文件越好，你能借到的房产价值（LVR）的比例就越高。

实际上，如果你不能提供足够的收入证据，那么我们的银行可能会将你的贷款限制在房产价值的80%，以降低他们的风险。

是否有可能借到80%以上？

如果你能提供所需的文件作为你的收入证明，那么你可以申请90%的房屋贷款，在某些情况下甚至可以申请95%的房屋贷款。

我可以贷款的最高限额是多少？

如果你的家人作为担保人，为你的住房贷款申请提供他们的财产作为额外的担保，那么你的最高贷款额是100%。

担保人住房贷款也将帮助你避免支付LMI保险费，并且不需要你交纳押金!

为什么受雇于家庭的人不那么受欢迎？

通常在家族企业工作的人是受雇于他们的父母、兄弟姐妹或祖父母。因此，银行不确定就业信、工资单或其他文件在证明其收入方面的可靠性。

他们通过要求提供不为亲戚企业工作的人不需要的额外文件来管理他们的风险。

作为其正常就业核查程序的一部分，许多银行完成了对雇主的ASIC搜索，以确认该企业的董事和股东是否与借款人有关。

为什么银行会要求提供评估通知书？

有些贷款机构只有在提供评估通知书（NOA）的情况下才会批准贷款。

评估通知书是澳大利亚税务局（ATO）准备的一份官方文件，它是一份关于你在上一个财政年度已经支付的税款和你欠政府的税款或他们欠你的退税的声明。它会在你提交报税表后的两周左右被邮寄给你。

由于它显示了你上一财政年度的应税收入，也是政府的官方文件，贷款机构有明确的收入证明，所以会考虑你的房贷申请。

许多人遇到的问题是，他们的收入在上一个财政年度后发生了变化，所以他们不能用这种方法来证明他们目前的收入。如果借款人没有为同一个雇主工作，那么银行可能会因为不符合他们的收入验证要求而拒绝他们的贷款。

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手写的工资单可以吗？

银行和其他非银行贷款机构不接受手写的工资单。

银行只接受以下情况的工资单：

• 它们是由计算机生成的。
• 它们包含你的全年收入。
• 它们通过了银行的验证程序。

用MS Word或MS Excel创建的工资单不被认为是计算机生成的

薪资单只有在使用MYOB、XERO或Quickbooks等工资或会计系统生成时才会被接受。