新任SMSF主管：DIY养老基金 “不只是为富人服务”

8,650亿澳元的自我管理养老金部门的新发言人警告说，许多澳大利亚人将在不经意间被推过阿尔巴尼斯政府新的300万澳元上限，因为他要证明DIY养老金不仅仅是富人的专利。

周三开始担任SMSF协会CEO的彼得-伯吉斯（Peter Burgess）说，成员们感到宽慰的是，政府选择不对超级余额施加 “灾难性的 “300万元的硬性上限，这可能会迫使人们倾销或亏本出售资产。

相反，政府宣布了一个软上限，根据该上限，300万元以上的养老金余额的收入将被征收30%的税，高于目前15%的宽松税率。

但Burgess先生说，政府不打算将上限指数化–财长Jim Chalmers周三确认了这一点–意味着许多毫无戒心的超级储蓄者在未来几年可能会违反新的税收待遇，特别是在市场出现牛市的时候。

“该协会的前副CEO和技术专家、财富管理公司AMP的前高管Burgess先生说：”随着生活成本的增加和余额的增长，更多的人将被这个上限所吸引。

“如果投资市场表现非常好，你可能会发现自己超过限额。这就是门槛的问题之一–有些年你可能高于或低于它，这取决于基金的表现。”

根据格拉坦研究所分析的澳大利亚税务局数据，在2019-20财政年度结束时，有4.3万澳大利亚人拥有200万至300万元的超级。另有29.5万人当时拥有100万至200万元。平均而言，这两类人的余额都有可能在资产价格上涨的背景下增长。

但到2052年，格拉坦预计10%的澳大利亚人–那些在整个职业生涯中平均年收入超过14.2万元的人–将开始以大约300万元的名义余额退休，如果本届或以后的政府不对其进行指数化，将使他们超过上限。

Burgess先生说，缺乏指数化将有助于显示SMSF，即使在数百万元余额的高端，也不一定是由亿万富翁和富豪持有，而是由努力工作的个人和家庭持有，他们有动力保存大量的余额，包括专业人士、小企业主和农民。

“人口统计学的范围很广，”他说。”我们将努力解决误解，并真正改变自我管理的养老基金只是富人的退休储蓄工具的说法。”

这就是为什么他看到脱口秀电台和社交媒体上对政府的养老金上限的批评并不感到惊讶。”伯吉斯先生说：”当你开始谈论改变人们退休后的税收规则时，这是一个非常敏感的问题。

“即使你现在处于上限之下，谁能保证上限不会在未来的某个时候被降低。我们已经看到这种情况一次又一次地发生在捐款上限上。一旦它们到位，它们就会被减少。”

Burgess先生称，该协会看到了来自千禧一代和Z世代投资者的需求，他们希望对自己的养老金有更多的控制权，并击败审慎监管的巨头们。

根据Vanguard委托Investment Trends进行的研究，在2020年至2022年间设立SMSF的人的平均年龄为46岁，低于几年前的51岁。他们的平均起始余额为340,000元。

然而，由于市场波动对信心和需求的影响，更广泛的SMSF建立率在截至7月的一年中有望下降。

澳大利亚证券和投资委员会去年放弃了其长期以来有争议的指导意见，即SMSF至少需要50万澳元才算合适。

其针对财务顾问的最新指南没有提供一个新的数字，结论是在决定自我管理是否适合客户时，平衡只是一个考虑因素。

伯吉斯先生说，在SMSF协会和前自由党议员蒂姆-威尔逊(Tim Wilson)等直言不讳的批评者的游说下，这一更新将加速该行业对新的和不断增长的人口的覆盖。

这位总部设在阿德莱德的超级政策专家说，他被推上了 “热门座位”，因为他的任期开始于关于超级税收优惠和金融咨询监管的全国性辩论之中，因为该行业正在等待政府对咨询质量审查的回应。

该协会的大多数成员是会计师和财务规划师，以及律师和超级管理员和审计师，尽管它也试图代表受托人发言。

“我希望我给这个角色带来的是技术专长……如果你看看我们现在关于帽子的对话，它是相当技术性和复杂的，”他说。

“不过，对我来说，挑战将是不在细节上下功夫。”