会计师申请房贷有哪些优惠?澳洲专业人士贷款详解

会计师的特别折扣

会计师被银行公认为是低风险的借款人,具有长期的职业前景和高收入的潜力。这意味着一些银行愿意提供特殊的利率和折扣,以获得你的业务!

  • 没有贷款人抵押贷款保险(LMI):这可以为您节省约24,000澳元,用于100万澳元房产的90%贷款!
  • 特别利率折扣:在某些情况下,我们可以为您的房屋贷款提供特殊的谈判利率折扣。

房贷额度及利率评估

我可以借多少钱?

  • 在有担保人的情况下,最高可借到房产价值的100%-105%的贷款。
  • 在没有LMI的情况下,最高可借到房产价值的90%(适用严格的贷款标准)。
  • 借款高达270万澳元,用于购买房屋或投资物业(通常不超过200万澳元)。

我是否能得到批准?

  • 你的职业必须在贷款机构的可接受的专业人员名单上。
  • 你必须是会计师、财务经理、审计师或精算师。

为什么免除LMI如此的重要?

如果你购买房屋或投资物业,而你没有20%的存款,那么你将支付一次性的费用,即贷款机构抵押贷款保险。根据你的贷款规模,这可能需要花费数万澳元。

一些银行为会计师提供无LMI贷款,试图吸引像你这样的高质量客户。

许多会计师利用这一点来迅速发展投资物业组合。你可以用较少的存款购买多个房产,为退休后的生活建立一个庞大的投资组合。

会计师申请房贷有哪些优惠?澳洲专业人士贷款详解

无贷款人抵押贷款保险(LMI)

在某些情况下,会计人员可能有资格获得豁免的房屋贷款LMI。这可以为您节省大约24,000澳元,以购买价值1,000,000澳元的房地产90%的贷款!

主要的资格标准是:

  • 借款金额不超过房产价值的90%。
  • 购买和再融资均符合条件。
  • 有些贷款机构没有最低收入要求。否则,你的年收入必须至少在12万至15万澳元。
  • 任何一个证券的最高贷款额为270万澳元(即财产价值不得超过300万澳元)。通常情况下,每个证券的贷款额度限制在200万澳元。
  • 购买多个投资物业时,风险限制更高。
  • 你必须是会计师、财务经理、审计师或精算师。
  • 可能需要提供您的学位或行业成员资格的证据(如澳大利亚注册会计师)。
  • 你必须符合所有标准的贷款标准。

这包括你的应税收入和租金收入。它不包括你的伴侣的收入。

特别利率折扣

有些会计师不符合豁免LMI保费的条件,或者不需要,因为他们的借款额低于房产价值的80%。

在这种情况下,我们可以为您的房屋贷款提供特殊的协商利率折扣。折扣将取决于:

  • 你的总贷款规模。
  • 你所借的房产价值的百分比。
  • 你的行业会员资格和学位。

这些专业折扣都是根据个案情况考虑的。

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豁免LMI所需的最低收入是多少?

要获得豁免LMI资格,你必须在 WA, SA, NT 和TAS 的收入至少为120,000澳元,在NSW, ACT, VIC 和 QLD州的收入至少为150,000澳元。

这可以包括你的租金收入,但不能包括你配偶的收入,除非他们也是合资格的会计专业人士。

如果你没有达到这个收入要求,那么你的总收入(包括你、你的配偶和任何租金收入)必须至少15万澳元或更多。这将你归类为高收入者。

这意味着,如果一名会计师收入10万澳元,而他们的非会计师配偶收入5万澳元,这对夫妇仍然可以免除LMI。

不要求最低收入

对会计人员免除LMI住房贷款的最低收入要求意味着,大量合格的会计人员没有资格获得LMI豁免,因为他们的收入低于这个门槛。

好消息是,部分主要贷款机构不再要求会计专业人员的最低收入资格豁免LMI。

作为一名会计,获得无收入豁免LMI的资格:

  • 没有最低收入门槛。
  • 你必须是CA, CPA, CFA和FIAA的会员。
  • 单一证券的最高贷款金额为270万元。你可以购买或再融资的最大价值是300万澳元。
  • 你必须持有该物业至少50%的权益,即如果有两个借款人,一个是会计专业人士,另一个是社会工作者,会计专业人士必须拥有贷款物业50%的所有权权益。
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哪些职业有资格获得LMI豁免?

要符合资格,您目前应该是以下人员之一:

  • 会计
  • 精算师
  • 审核员
  • 首席财务官
  • 导演
  • 财务总监
  • 财务经理
  • 财务总监
  • 合伙人

此列表的细微变化是可以接受的,因为职位名称并不总是与上面列出的职业匹配。

例如,可以接受职位名称为"税务会计师"或"内部审计师"的申请人。

哪些行业成员身份得到认可?

要获得无LMI贷款的资格,您必须是CA,CPA,CFA或FIAA,并且已在以下机构注册:

  • 澳大利亚和新西兰特许会计师(CAANZ),包括全球会计联盟
  • 澳大利亚注册会计师(CPA),包括公认的合伙专业机构
  • 澳大利亚特许金融分析师协会(CFA)
  • 澳大利亚精算师学会(FIAA)的研究金
  • 公众会计师协会(IPA)

其他行业机构将根据具体情况进行考虑。

可以接受的会员资格证明形式是什么?

可接受的证据形式可以是以下任何一种:

  • 年度会员费收据
  • 当前有效的会员卡
  • 所列协会的书面确认
  • 执业证书

还接受相关理事机构开具的发票和付款证明,或互联网打印出确认当前会员资格
的发票或确认当前会员资格的本年度证书。

海外资格是否为贷款机构所接受?

拥有澳大利亚同等海外资格的会计师通常经过审查后被接受。但是,它们是根据具体情况来考虑的。

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会计师事务所的合伙人可以豁免LMI吗?

一个公司中有几个合伙人(通常是5到20个),这使其不同于一个人拥有和管理的公司。

标准银行政策要求您为拥有股份的任何业务提供收入超过25%的财务报表和纳税申报表。这包括通过薪水,董事费或股息获得的收入。

如果您以公司名义申请商业贷款,那么银行将需要评估整个公司的财务状况。但是,对于房屋贷款,银行不必审查您的整个公司。

为什么银行在合作关系上有困难?

合伙企业是一种关系,而不是独立的法律实体。

它包括两个或两个以上的人(很少超过20个)一起创业以牟取暴利。

合作伙伴共享所有业务资产和负债,因此每个合作伙伴都必须了解自己的权利,责任和义务,这一点至关重要。

由于实体的独特法律结构,银行通常难以为合伙企业融资。尽管银行可以处理唯一的交易者,公司,信托或澳大利亚证券交易所的上市公司,但它们的系统和流程并不是在建立合伙关系的基础上进行的。

如何证明我作为合伙人的收入?

通常,银行和其他贷款机构会希望查看您过去两年的个人纳税申报表和评估通知。如果您的薪水足以偿还债务,那么可以自己接受您的两个最近的工资单。

但是,那些在选定的大型会计师事务所中担任合伙人的人,在申请住宅住房贷款时,可以通过该公司行政经理(或同等职位)的信件或电子邮件提供收入证明。

该信函将用于收入验证,而不是标准的自雇收入证明文件,例如纳税申报表。

哪些公司有资格进行减收入验证?

如果您是以下公司之一的合伙人,并且借款少于房地产价值的80%,则您可能有资格提供雇佣信以证明您的收入:

  • Ernst Young
  • KPMG
  • Minter Ellison
  • Allens Arthur Robinson
  • Gadens
  • Henry Davis York
  • Corrs Chambers Westgarth
  • Freehills
  • Mallesons Stephen Jacques
  • Clayton Utz
  • PKF
  • PWC
  • Deloitte
  • McGrath Nicol
  • Grant Thornton

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