浮动利率和固定利率该怎么选？澳洲房贷Variable Rate vs Fixed Rate对比

在申请房贷之前，您需要考虑哪种利率类型适合自己的需求和现状。

如果你是那种希望承担风险，以获得更高的机会，支付更低的利率，那么选择浮动利率（Variable rate）是最好的选择。浮动利率（Variable rate）房贷的利率会根据澳洲经济的走势或澳洲储备银行（RBA）的货币政策而变化。在浮动利率（Variable rate）房屋贷款中，您每月支付的金额很可能会在贷款期限内发生变化。

除了有机会支付较低的利率外，浮动利率（Variable rate）房贷还有几个特点可以利用，比如可以进行额外的还款，以及容易转换贷款。

而最大的缺点是，它很可能会让你的预算编制变得很头疼，尤其是在利率上升的时候。

对于那些希望一切都有计划的人来说，固定利率(Fixed rate)房贷是最好的选择。鉴于在贷款期限内，还款额保持不变，固定利率房贷非常适合有预算意识的首次置业者。它使预算规划更容易，并使您免受利率突然上涨的影响。

不过，这种贷款的利率通常只固定一段时间，通常是一年、三年或五年。在固定利率(Fixed rate)期限结束时，利率会切换到标准的可变利率。

这种贷款的另一个缺点是，在您的抵押贷款过程中，您的贷款人通常会限制额外的还款。您也可能无法利用重新提款(Redraw)机制。如果您在固定利率(Fixed)期内变更或结清贷款，贷款机构还可能向您收取断供费。这就是为什么如果你想在短期内卖掉你的房子，获得固定利率(Fixed)的房屋贷款并不理想。

最后一种选择是拆分贷款(Split loans)。它的工作原理是将您的贷款分为两部分 —— 一部分将有固定利率(Fixed rate)，而另一部分则获得浮动利率（Variable rate）。通常银行没有限制您如何分割贷款，这一切都取决于您。

澳洲住房贷款利率（2021.6）

银行	自住固定	自住浮动	投资固定	投资浮动
CBA	1.94%	评估	2.49%	评估
ANZ	1.94%	评估	2.29%	评估
Westpac	1.89%	评估	2.19%	评估
NAB	1.89%	评估	2.29%	评估
Macquarie	2.09%	2.49%	2.39%	2.69%
St George	1.89%	2.44%	2.19%	2.74%
CITI花旗	1.99%	2.59%	2.29%	2.79%
中国银行	1.78%	2.43%	2.29%	2.88%
Adelaide	1.94%	2.49%	2.24%	2.79%
RAMS	1.89%	2.59%	2.29%	2.99%
ING	1.94%	2.50%	2.34%	2.69%

• Low Doc贷款：2.99%起。适用无法提供完整财务材料的自雇人士(企业主)。
• 临时居民TR：部分贷款机构适用本地利率。签证有效时长须在12个月以上，包括485(毕业工签)/188(投资移民)/491(技术州担)等具有工作权的签证。
• 海外人士：4.28%起。有机会免除风险费用并取得免费对冲账户。