银行提供高达10,000元的贷款转换但这值得吗？

贷款人提供高达10,000元的现金返还，以吸引再融资借款人转移他们的房贷；然而，专家们呼吁澳大利亚人在进行跳跃之前先做计算。

RateCity研究主管Sally Tindall说，现金回扣和介绍性利率可以 “隐藏 “贷款的真实成本。

RateCity数据库显示，有33家贷款机构提供2000元至1万元的现金返还，其中非银行贷款机构Reduce Home Loans提供这一利率。

贷款机构还试图通过提供飞行常客积分、忠诚度折扣、还款优惠和免费的NBN来吸引购物借款人。

“廷德尔女士说：”随着再融资的价值接近历史新高，市场上充斥着诸如返现优惠等福利，以吸引新客户。

“[然而]容易设置和忘记其住房贷款的人应该警惕闪亮的一次性福利，这些福利对他们有利，但只是在短期内发挥作用。

“背负巨额房贷的借款人可能会发现低利率胜过现金返还这样的一次性福利，可能在头两年内就会如此。”

例如，考虑Westpac的Flexi First住房贷款的借款人，提供相对较低的4.89%的利率，可能也会发现3500元的优惠很吸引人。

根据RateCity的计算，一个拥有50万元贷款的借款人如果转换并接受现金返还，那么在两年内，现金返还后将支付46,767元的利息和费用。

但是，如果他们改用4.74%的低浮动利率的贷款机构，他们将支付更高的48,751元。

然而，到了第三年，同样的借款人转而选择低利率优惠，会比有现金返还的略高利率好656元。

同样，一个拥有150万元贷款的借款人如果选择Westpac的基本贷款，在第一年会有优势，但到了再融资后的第二年和第三年，他们最好选择较低的利率。

房贷经纪人和Pink Finance的主管Nicole Cannon将银行利用现金回扣作为销售和议价工具描述为 “相当有问题”。

她说，最初推出现金返还是为了帮助支付再融资的费用，最初大约是1000元，但是后来增加了，可能会鼓励借款人频繁更换贷款机构，以至于影响到他们的信用评分。

她说，借款人一般不应超过每12个月寻求再融资，与年度审查相一致。

然而，她补充说，在这12个月内，可能仍然值得利用竞争对手的贷款机构的现金返还优惠，作为与你目前的银行协商降低利率的一种方式。

“如果一个客户在12个月内来到我们这里，我们正在与他们现有的银行进行定价。她说：”根据这个价格，他们中的一些人在定价时回到了新银行的利率。

“我们对银行说，’客户正在寻找我们进行再融资，他们已经看到这个利率有4000元的再融资回扣，我们能得到你的新到银行的利率吗？”

Tindall女士说，借款人能做的最糟糕的事情，就是什么都不做，尤其是如果他们最近没有讨价还价。

“她说：”在RBA每次加息后，贷款机构通常会将加息转嫁给新客户和现有客户，然而，自去年5月第一次加息以来，超过40家贷款机构已经继续削减了新客户的浮动利率，至少有一次。

“这包括所有四家大银行。因此，尽管大多数现有的浮动利率客户将看到他们的利率自去年5月以来上升了3.25个百分点，但许多愿意再融资的借款人已经能够减少加息的严重性。”