住房问题打开了一个哲学的鸿沟

安东尼-阿尔巴尼斯说，他欢迎 “思想的较量”。这次选举显然没有多少这样的想法。

但是，联盟党和工党在住房政策上的分歧–虽然很难说是根本性的改革–确实让两位领导人在这最后一周投射出一场基本理念的较量。

因此，Albanese将Scott Morrison关于允许首次购房者使用部分养老金作为存款的决定视为一个 “思想泡沫”，该决定攻击了人们重要的退休储蓄，并且只会提高房价。

而总理将Albanese的共享股权计划视为工党政府告诉人们如何使用自己的钱的另一个例子–甚至是成为他们房屋的共同所有者。

撇开华丽的政治辞藻，任何一项计划的实际影响都可能既不像声称的那样好，也不像声称的那样坏。但是，一般人的看法总是很重要的，在Suburbs的边缘席位上更是如此。

周一在珀斯的竞选活动中，反对党领袖坚持认为，工党的共享股权计划将发挥作用，帮助中低收入者进入市场，就像类似的政策在西澳大利亚30年来的成功运作一样。

事实上，这种比较并不十分准确。在西澳州的Keystart客户中，只有约10%的人依靠共享股权。

绝大多数借款人对政府支持的但独立的金融机构要求的2%的适度存款表示赞赏。我们仍然鼓励他们在增加自己的资产几年后转为正常的银行贷款。

但是，工党的计划自豪地依赖于政府直接参与的原则，以帮助越来越多的中低收入者，他们由于大量房贷所需的存款和还款规模而被有效地锁定在市场之外。

莫里森想把这一点与联盟党所宣称的让政府现在退后一步，支持让人们 “掌管自己的钱 “的偏好进行对比。当然，尽管有持续的赤字支出水平显示出恰恰相反的情况。

首相仍然乐于嘲笑工党为每年多达10,000名首次购房者进行经济状况调查的建议的复杂性，以及政府在出售房屋时获取资本收益份额的概念。

“如果你加薪–或者有人想回到全职工作，你不必卖掉它，”他在竞选发布会上争辩说。

“没有关于收入门槛或谁得到什么的复杂规则。当你进行改善时，你不必每次去Bunnings买一罐油漆时都要向政府核实。”

政府的计划对所有首次购房者开放，并要求在出售房屋时归还从养老基金中提取的高达40%或5万元的资金，以及任何比例的资本收益增长。

这并不妨碍工党和养老基金对他们认为是联盟党对养老金的又一次攻击感到愤怒，联盟党最初不喜欢养老金的强制性质，现在对行业基金日益增长的经济实力感到不满。

工党也在养老金部长Jane Hume的评论上跃跃欲试，承认这可能意味着价格的短期 “碰撞”，因为人们提前购买。咽口水。

莫里森急忙辩称，联盟党的其他政策–使老一代人在经济上更有吸引力地缩小规模–实际上会释放出供应量，以应对任何这种可能性。

然而，就任何可能导致的价格上涨而言，同样的批评应该适用于工党自己的政策，因为这也更侧重于帮助需求增长，而不是解决仍然不足的供应。

例如，尽管几十年来房屋价格经常下降或持平，但澳大利亚的长期趋势是无情的上升。

这意味着在一个由加速的价格主导的澳大利亚住房市场中，存在着半永久性的 “可负担性危机”。

原因有很多，包括缺乏与快速增长的人口相匹配的新供应，再加上国家和地方的分区限制水平，以及国家对居住在几个主要城市或沿海地区的偏好。

对于这种困境，从来没有人有什么答案–除了大量的州和联邦资助计划来启动人们进入市场之外。(当然，没有人敢于提及对负资产负债率的限制）。

莫里森自豪地引用了一项现有的联盟计划，该计划通过使5%的存款更加可行，帮助将去年的首次购房者人数从10万人增加到16万人。

但现在，联邦两党都方便地忽略了这样一个现实：即将到来的利率上升实际上使更多人对房价可能大跌感到紧张。

这对所有那些相对近期买入的人来说只会更加痛苦，部分原因是储备银行保证在2024年之前现金利率仍可忽略不计。

再加上所有那些传统上用房屋作为商业贷款担保的小企业主。还有现有房屋所有者的 “财富效应 “的稀释，他们因净财富增加而被鼓励增加消费。

这意味着澳大利亚经济–以及不可避免的住房市场–正在进入一个新的、甚至更加动荡的周期，特别是对于只知道多年来通货膨胀率非常低和利率下降的一代人来说。

这些都无法与急于获得势头的联盟党和急于在最后几天保持领先的反对党竞争。帮助首次购房者的承诺对两者来说都是一个完美的选择。