LMI 保险是什么？首次置业者限时免除LMI（Lenders Mortgage Insurance）

请联系我们的信贷经理，85%贷款比例首次购房者，LMI 仅需 1 元。

• 申请人必须是首次置业者（对于联名申请，只有一个申请人必须是首次置业者）
• LVR 高达 85% 的贷款
• 仅适用于还本付息的自住房贷款（OO P&I）

此优惠不是 LMI 豁免，您将被象征性地收取 $1.00 LMI，这将反映在贷款优惠文件中。

*医疗等专业人士，非首次置业，最高贷款95%也可以豁免全额LMI，详情请咨询信贷助手。

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即使你觉得很难攒够20%的澳洲购房首付，你还是有可能申请贷款买房。但是，你可能需要支付相关的房屋贷款保险费用（LMI）。

• 一般来说，如果LVR高于80%，你可能需要支付LMI。
• 如果您拖欠房屋贷款，或在被迫出售房产后出现亏空，LMI可以保护贷款机构。
• LMI的费用可以一次性支付，不过有些贷款机构可能会让它加到您的贷款金额中，然后在您偿还贷款时一并支付（在这种情况下，将对LMI的费用收取利息）。

什么是Lenders Mortgage Insurance（LMI）？

LMI在您拖欠房屋贷款并出现 "亏空 "的情况下保护您的贷款机构。当您出售房屋的收益不足以支付您欠贷款机构的欠款时，就会发生亏空。

您的贷款机构可能会从LMI提供者那里收回不足部分，但即使他们收回了，也不意味着您就可以摆脱困境。LMI提供者可能会向您追讨不足的金额。

如果需要LMI，您将不得不支付保险费。但重要的是要记住，即使您支付了LMI，LMI也不会为您提供任何保护 - 它是为了保护您的贷款机构。

何时需要购买LMI？

如果您的房屋贷款押金低于您的房产 "贷款机构评估价值 "的20%，就可能需要LMI。这个价值是基于您的贷款机构对您要购买的房产的估值。换句话说，它是基于贷款机构对房产市场价值的评估。

如果您的存款少于贷款机构评估价值的20%，则意味着您的贷款价值比（LVR）超过80%。LVR超过80%的借款人通常需要支付LMI。这是因为LVR超过80%的借款人被认为是贷款机构的高风险。

不同的贷款机构对何时需要支付LMI有不同的规定。当您申请房屋贷款时，贷款机构会帮助您确定是否需要支付LMI。他们也应该让您知道LMI的大概费用是多少。

LMI在实践中是如何运作的？

我们将用一个例子来解释它是如何运作的。

比方说，您拖欠了房屋贷款，还欠了120万澳元。
然后，您的贷款机构出售房产以收回这笔款项，但他们在出售房产时只能收回110万澳元。
这意味着至少有10万澳元的缺口。
在这种情况下，您的贷款机构可以向LMI提供者索要差额。LMI提供者可能会向您追讨50,000澳元的缺口。换句话说，LMI保护的是贷款机构，而不是保护您。

请确保您不要将LMI与按揭保障保险（mortgage protection insurance）混淆，这是一种完全不同的保险产品。按揭保障保险的目的是在您患重病或丧失工作能力而无法工作的情况下，帮助您偿还按揭贷款。

LMI的费用是多少？

粗略地计算，如果您的房屋贷款为100万澳元，并已存下10万澳元存款，那么LMI的费用可能超过20,000澳元。LMI的实际成本通常取决于您的LVR和您的借款金额。

费用也会因贷款机构的不同而不同。当您与贷款机构谈论房屋贷款时，一定要问清楚他们如何计算LMI，以及估计的成本可能是多少。

除了LMI，其他大额的开支还包括可能被收取的印花税，这取决于房产所在的州或地区。

LMI与更多储蓄：哪个更好？

许多首次购房者都在争论，到底是支付LMI更好，还是暂缓购房，直到他们攒下更多的存款。

每个购房者的情况都是独特的，而且房地产市场可能会出现波动，所以没有正确或错误的答案。你需要决定最适合你的选择。

一方面，您可能热衷于进入房地产市场，因为您担心房地产价格可能会上涨。在这种情况下，如果您的存款不够多，您可能会决定支付LMI，这样您就可以尽快购买第一套住房。

另一方面，您可能会情愿等待一年左右，同时为首付存更多的钱。您的存款越多，您需要支付LMI的可能性就越小。