房屋贷款申请过程可能是漫长而复杂的。
由于涉及到很多的步骤，人们在申请房贷时往往不知道从哪里开始。
此外，由于疫情的爆发，让房屋贷款申请变得有点复杂。接下来将为您介绍，您该如何在疫情期间申请房贷。
为您的房贷申请做准备
与您的房贷经纪人交流
想要知道您是否有资格获得房屋贷款，请与您的房贷经纪人进行交流。
使用房贷经纪人有很多好处：
- 在大多数情况下，房贷经纪人的服务是免费的。
- 房贷经纪人可以接触到主要银行和贷款机构，以及专业贷款机构，如果您不太符合贷款的标准，他们可能会对您帮助。
- 与直接去银行相比，使用房贷经纪人会更快速便捷，因为经纪人会在申请的过程中帮您处理大部分事务。
- 房贷经纪人通常都有很强的谈判能力，可以使难以申请的贷款获得批准，并代表您与贷款机构谈判获得利率折扣。
初次谈话
这是您与您的房贷经纪人的第一次接触。在这个阶段您需要和您的房贷经纪人讨论您的情况，比如，您的需求和获得住房贷款背后的目标。
在讨论结束后，经纪人会确定您是否有资格获得住房贷款。
初步评估
您需要提供您的身份证、工资单和银行对账单等证明文件和您的申请给房贷经纪人。
在贷款经纪人拿到您的申请和证明文件后，经纪人就能完成对您情况的初步评估。
初步评估是一个非常详细的过程，贷款经纪人会从贷款的角度来寻找您可能存在的问题。
经纪人还将计算您的借贷能力或借贷权限。
然后，经纪人将评估哪些贷款机构可以为您提供贷款，并将可行的方案进行比较，找到最合适的贷款和最低的利率。
初步评估后，经纪人会提出两到三个贷款建议供您选择。
提交给贷款机构
在您选择了最适合您的贷款后，经纪人就会准备向贷款机构提交您的申请。
经纪人会要求您提供最后的文件，并签署贷款机构的隐私表。
在等待您提供这些文件的同时，经纪人开始准备您的申请，并将其上传到贷款机构的系统或申请贷款的网站。
经纪人会提出您的申请优势并着重强调它，使其适合特定的贷款机构评估贷款的方式。
一旦经纪人得到所需的一切文件，就在贷款机构的系统上点击提交，并将您的证明文件电邮给贷款机构。
贷款申请
有条件批准或预先批准
房屋贷款预先批准，也被称为有条件批准或原则上批准，并不是完全批准。
在这个阶段，您已经满足了银行的大部分贷款政策，但还有一些条件。
通常情况下，这意味着您还没有找到房产，但您的房屋贷款被批准了，并需要进行房产评估。
只要房产符合贷款机构的准则，他们就会批准您的房屋贷款申请。您可以阅读更多关于贷款机构可以接受的房产类型和其他难以获得批准的房产类型。
好消息是，预先批准大约会持续3个月，您通常有足够的时间找到合适的房产。
通常情况下，如果需要，您可以通过提供一套新的工资单来延长您的预先批准。
有些在获得预先批准之前就签署了销售合同并支付了定金。
这可能是有风险的，如果您不能获得正式批准，您就有可能失去您的定金。
房产估价
一旦您确定了您想要的房产，估价师会预约检查房产。
银行不雇用房产估价师，他们是独立的公司，这意味着他们的估价也是独立的。
这也意味着完成评估的时间表可能有所不同。
在某些情况下，租户会拖延估价师来评估房产的时间。
对于风险很低的申请，可能不需要评估师。
您可以向贷款机构订购前期估值，这使得银行可以跳过前两个步骤，直接进行正式的批准。
无条件批准或正式批准
无条件批准，也被称为正式批准，是指贷款机构已经掌握了他们所需要的一切，可以确认他们愿意批准您的贷款。
他们会向您寄出他们同意您的贷款申请的信，所以，在这个阶段您就可以放心了。
有时银行可能会要求您提供更多的文件，然后才能最终确定批准您的贷款。
如果您的借款超过房产价值的80%，您可能还需要贷款机构房贷保险（LMI）的批准。
在某些情况下，这意味着您的申请将需要更长的时间来达到无条件批准。
发放贷款通知
一旦贷款被正式批准，贷款机构将会向您发送一份贷款合同，并让您签字接受。
如果您想获得法律建议，那您可以和您的律师一起看一下这份合同。
等您签署完合同，就把它归还给贷款机构，并附上他们要求的任何与贷款有关的文件。
请您尽快做到这一点，以避免结算的延误
结算
一旦贷款机构验证了您所有的文件都符合要求，他们就可以向您预付贷款资金。
在您需要购买房产时，他们会打电话给您的律师或房产经纪人，让他们知道资金已经到位。
您的房产经纪人将与贷款机构约定一个结算时间和日期。
如果您是进行房屋贷款转贷，您的新贷款机构将会安排时间偿还您目前的贷款机构的贷款，并取得您的房贷所有权。
他们将约定一个时间，双方进行会面和整理。
新贷款机构帮您进行贷款垫付后，结算就完成了，您的银行或经纪人会在贷款机构通知他们后通知您。
贷款申请需要多长时间？
贷款申请之前所需的时间会有很大的不同，因为一些借款人的申请程序会比其他的更复杂。
提供较低利率的贷款机构贷款申请的时间较长，因为他们会收到更多的申请。
以下是一个大概的时间：
客户通常需要48小时将他们的文件发送给房贷经纪人。
然后，房贷经纪人将需要24小时来寻找适合您的贷款机构。
当贷款机构收到贷款申请时，他们一般会在4小时到2周的时间内完成其有条件批准。
估值可能需要两天到一周的时间。
正式批准可能需要一天到一个星期的时间。
所以一般来说，如果您要购买房产，请在购买房产之前预留两周的时间，以保证有充足的时间获得批准。
我需要哪些文件？
在整个申请过程中，您会被告知您需要提供许多文件。
这些文件包括以下内容：
- 工资单：工资单必须是近期的，如果需要提供多张工资单，那它们必须是连续的。它们应清楚地显示雇主名称、您的姓名和您的工资数额。
- 账户报表：这些报表必须要显示账户号码、余额、限额和指定时间内的交易。
- 负债和支出报表：包括汽车贷款、其他房贷或信用卡的报表。
- 资产文件：这些文件包括银行对账单或利率通知，以此来显示您的储蓄记录。
- 销售合同：请发送您想购买的房产的细节和签名页，但没有必要把整个合同送过去。
- 经认证的身份文件：这必须显示认证人的详细信息、文件编号和签发日期。如果您非澳大利亚居民或澳大利亚侨民，那么澳大利亚领事人员通常是您的身份证明的最佳选择。仔细检查贷款机构的要求。
- 如果您的名字因结婚或离婚而改变，请提供结婚证书或其他证明。只要是相关法定的声明就足够了。
谁参与了申请过程？
在申请过程中需要多方参与，包括：
- 估价师
- 建筑和害虫检查员
- 律师或房产经纪人
- 卖家
- 房地产代理
- 租户
- LMI卖家和保险公司
- 您本人
- 您的房贷经纪人
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