利率上升会给你带来多大的损失

如果市场对加息的积极预测成立的话，100万从未经历过正式加息的借款人中的许多人，到今年年底可能要每月多支付约1000元的抵押贷款还款。

澳大利亚储备银行坚持认为，住房贷款客户有能力应对更高的利率，许多人比他们的还款提前了近两年。

然而，联邦银行的一位经济学家警告说，高额的家庭债务意味着借款人将对加息格外敏感，固定利率翻倍将导致消费者缩减开支。

RateCity的分析显示，RBA现金利率提高0.15个百分点至0.25%–预计将在5月或6月发生–对于典型的60万元自用房房贷来说，每月将增加47元的还款额，对于100万元的住房贷款来说，每月将增加78元。

在周三报告的5.1%的年度通胀率高于预期之后，货币市场对今年年底的现金利率定价为2.5%左右，这意味着每个月的利率将至少上升0.25个百分点。

根据RateCity的研究主管Sally Tindall的说法，如果发生这种情况，60万元贷款的月还款额将增加779元，100万元房贷的月还款额将增加1298元。

RateCity说，如果到2023年中期现金利率达到3.4%，每月还款额可能比现在分别跃升1100元和1833元。

联邦银行经济学家Gareth Aird表示，澳大利亚家庭部门是世界上负债最多的部门之一，因为他对货币市场对加息的积极定价表示怀疑。

“这里的信息非常简单–在澳大利亚，加息将是非常有力的。

“随着利率开始正常化，许多家庭将调整支出决定。”

联邦银行认为，RBA的现金利率将在明年初达到峰值，即仅为1.25%。

如果出现这种情况，对于60万元的房贷来说，每月的还款额将增加364元，对于100万元的住房贷款来说，每月的还款额将增加606元，这是比较容易管理的。

科尔斯公司CEO史蒂夫-凯恩说，与大流行病之前相比，更多的人有工作，更多的钱。

但他说，高额债务和利率上升的组合将降低房价，并使 “人们感到不那么富有。

“我们必须对这一点非常敏感。”

高盛经济学家Andrew Boak表示，在RBA开始加息的几年后，家庭消费往往会保持弹性，劳动力市场的持续改善通常会抵消更高的房贷付款带来的不利影响。

“他说：”虽然家庭债务自20世纪90年代以来有所增加，有可能使加息更加有力，但相对于收入的净债务实际上自2006-2008年和2009-2011年之间的最后两次加息事件以来已经下降了。

这部分是因为在大流行期间，家庭储蓄多出2500亿元。

大约60%的房屋借款人拥有浮动利率贷款。

根据澳洲央行4月份发布的金融稳定审查报告，浮动利率借款人平均提前约21个月偿还贷款，比大流行初期的10个月有所提高。

如果利率上升2个百分点，这些借款人中仅有超过40%的人通常每月支付的款项将足以支付利率的上升。

RBA表示，还有20%的人将面临不超过20%的还款额增长，而大约25%的浮动利率自住者将看到他们的还款额增长超过30%。

然而，在大流行期间，固定利率房贷债务的份额翻了一番，达到近40%，因为借款人转向了约2%的超级廉价固定利率贷款。

约有5000亿元的固定利率房贷将在未来两年内以更高的利率重设，到2023年，每四个固定利率借款人中就有三个面临重新融资。

艾德先生说，利用2%左右的 “谷底 “利率的固定利率借款人，随着住房贷款的再融资，可能会面临加倍的还款额。

RBA在4月份表示，”大多数拥有固定利率贷款的借款人也可能有能力处理固定利率条款到期后的还款额增加。”

澳新银行经济学家David Plank说。”我们预计，到2023年5月，现金利率目标将达到2.25%，比之前更快、更高。但这不太可能是峰值。随着时间的推移，我们仍然认为现金利率很可能会进入3s。”

汇丰银行经济学家Paul Bloxham预计，RBA将在5月份保持利率稳定，并等待工资数据和联邦选举。

“我们预计现金利率将在6月提升至0.50%，到2022年底提升至1.00%，到2023年底提升至1.50%。”

与詹姆斯-汤姆森