Residential还是Commercial？混合用途房产贷款攻略

购买混合用途房产是否需要房屋贷款？货比三家，看看哪个贷款机构可以为您提供满足您需求的房贷。

混合用途的房产是指被划为多种用途的房产，最常见的例子是住宅和商业混合区。在市中心，这类房产通常采取楼下是企业，楼上是公寓的形式。在其他地区，它们可能涉及一个独立的住宅，其中一部分用作店面，另一部分用于家庭生活。

因此，如果您已经找到了一个非常适合您的混合用途房产，您需要融资来购买它，您会怎么做？您是否需要房屋贷款、商业贷款或两者都需要？

贷款购买混合用途房产可能很复杂，因此，在决定最合适的贷款方式之前，您需要仔细研究您的情况。

房贷额度及利率评估

商业还是住宅？

为混合用途房产提供的贷款类型取决于您的情况、贷款机构和有关房产。虽然大多数贷款机构会根据房产的分区方式将混合用途房产归类为商业贷款，但其他机构可能决定向您提供房屋贷款。考虑到这一点，最好是与一些贷款机构交谈，看看他们能够为您提供什么类型的贷款，以及贷款会有什么特点。

区分商业贷款和房屋贷款很重要，因为这两种不同的贷款类型具有不同的条款和条件。贷款机构倾向于认为商业贷款的风险较高，所以它们往往具有较低的最高贷款价值比率（LVR）和比普通房屋贷款更高的利率。商业贷款通常只有比房屋贷款更短的期限，所以您可能要在15年内而不是30年内偿还您所借的钱。

在大多数情况下，贷款机构会将具有商业用途的房产评估为商业房产（如零售、办公或制造空间）。这意味着他们会向您提供利率较高、LVR较低的商业贷款，但您应该货比三家，看看有哪些选择。

我可以借多少钱？

您能借到的金额将受到一系列因素的影响。首先，贷款机构在决定您能借多少钱时，会考虑到您想购买的房产的价格和您的财务状况。一如既往，存款越多，您的借贷能力就越强。每个贷款机构对混合用途房产贷款的评估会有自己的方法，这将受到它向借款人提供融资时愿意接受的风险水平的影响。

您还应该知道，您可以获得的最高LVR将受到您所购买的房产类型的影响。例如，如果您购买的房产是一个普通的房子，并且有适当的区域划分，您以后可以把它改回住宅用途，您通常可以借到90%的LVR。

如果您想把附属于商业房产的住宅出租，一些贷款机构可能会给您提供高达80%的LVR。否则，您能获得的最高的LVR可能是70%或75%，这就要求您尽可能多地存下一笔存款。

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帮助您找到合适的贷款的提示

有几个简单的步骤可以确保您找到合适的贷款来购买您的混合用途房产。

• 货比三家。正如您对任何其他类型的贷款一样，寻找更好的贷款机构可以为您节省一大笔钱。您可能会惊讶地发现，不同的贷款机构在利率、贷款与价值比率和其他贷款特点上会有很大的差异，所以不要只满足于您遇到的第一个混合用途房产贷款。
• 询问房贷经纪人。房贷经纪人是房屋贷款方面的专家。在评估了您的财务状况和您需要的融资后，他们可以从他们的贷款机构清单中为您提供符合您要求的贷款选择。经纪人有责任为您匹配您有能力偿还的贷款，所以寻求专家的帮助可以为您节省时间、节约金钱和减轻压力。
• 准备一份商业计划。在为商业房产提供融资时，贷款机构需要考虑几个因素。如果您打算在您购买的房产中经营业务，在您与贷款机构见面之前做一点准备工作会有很大帮助。制定一个全面的商业计划和战略，当您向贷款机构申请贷款时，您就可以向他们展示这个商业计划。一个经过深思熟虑的、合理的商业计划有助于增加您借贷成功的可能性。

需要注意的其他问题

• 贷款考虑。贷款机构在决定是否批准您的贷款时，会审查一系列的因素，包括您的收入、您的资产和负债、您所存的存款以及您对房产的商业计划。
• 位置很重要。谈到商业贷款，如果您在繁忙的建筑区购买房产，您借贷成功的可能性更大。位于大型人口中心和繁华零售区的房产有更多的潜在客户，因此有更大的几率实现盈利。
• 成熟企业有帮助。如果您在购买的房产中开展全新业务，与接管一家已建立的公司相比，您的贷款申请获得批准的可能性较小。一个成熟企业对贷款机构来说会更有吸引力，所以如果您打算开始建立一个新的公司，制定一份详细的商业计划是非常重要的。
• 已有的租户。如果您计划将房产的住宅部分出租，并且已经有了固定的租户，贷款机构会对您的贷款申请更加青睐。如果您能证明有按时支付租金的历史记录，那么请在申请时出示这一证据。
• 市场吸引力较小。一般来说，混合用途房产比普通住宅房产更难获得贷款。这是因为混合用途房产对未来潜在买家的市场吸引力较小，而且更难出售，所以贷款机构往往认为它们的风险更大。
• 保险。大多数贷款机构要求您为混合用途房产贷款购买房贷保险，即使您的借款低于80%的LVR。在计算您能借到多少钱的时候，记得考虑这一笔额外的费用。