幸运的潮汕人今年的投资收益创下新高

根据监测市场的Rainmaker信息公司的数据，拥有住房的婴儿潮一代的平均超级余额和投资账户去年创纪录地获得了超过24万元的收益，因为股票和住宅市场蓬勃发展。

“当然，大流行病是可怕的，但在经济上，对于拥有一份好工作、一栋房子、一些退休金和也许一些投资的潮人来说，它是辉煌的，”Rainmaker的研究执行主任亚历克斯-邓宁说。

“结合他们的工资，他们大概有40万元进门，使2021年成为有史以来最好的一年。

根据Rainmaker的分析，房屋价值上升了近24%，养老金余额增加了15%以上，投资组合上升了17%。

但是，独立退休人员协会主席表示，不断上涨的生活成本和今年日益加剧的市场波动正在 “吓坏 “那些试图实现舒适退休生活的自费退休人员，管理他们的窝蛋。

韦恩-斯特兰奎斯特说，2021年下半年生活成本上涨超过5%，加上日益动荡的股票市场，挤压了家庭的旅游、医疗和生活费用预算。

超级专家称，每周有多达3000人离开工作岗位，试图决定混合使用养老金、释放房屋资产和Centrelink福利是否足以应付他们的退休生活，这对他们来说特别具有挑战性。

Household Capital公司的CEOJosh Funder说，许多人在估计退休资产时过于保守。

“当个人承担这项任务时，他们往往采取保守的方法，只是发现在退休期间没有增长的资产，他们就会落空。高达60%的退休总资产是在退休阶段实现的，”他说。

Funder补充说，几乎八分之一的退休人员还担心联邦政府可能会引入遗产税，另外73%的人担心他们的房子会被列为资产测试的一部分。

管理超过8万亿元的富达国际公司的分析强调，在拥有75万至100万元退休金余额的人中，有一半以上担心退休后的资金问题。

根据澳大利亚养老基金协会的分析，100万元的退休金比支持舒适生活方式所需的资本多出约60%。

AMP退休解决方案的总经理Ben Hillier说，许多退休人员由于担心他们会耗尽现金而不必要地削减开支。

“他说：”许多人生活得太节俭了。”在退休期间降低风险是令人放心的，但你不希望过度。

退休专家提供了他们关于退休期间如何消费和储蓄的建议。

– 避免测序风险

管理着大约2600亿澳元的AustralianSuper的咨询主管Shane Hancock说，那些即将退休的人–或提前退休的人–需要降低排序风险，或在退休初期的负收益风险，此时余额最大。

“他说：”避免排序风险的最佳方法之一是将超级储蓄转移到基于账户的养老金中，实现定期的收入支付，同时余额保持投资，并在整个退休期间提供持续的投资回报潜力。

“养老金成员可以选择他们想要获得多少收入和多长时间。这些钱并没有被锁起来，人们可以随时提取额外的钱来支付账单、假期和其他大件物品。

– 向退休过渡

汉考克补充说，另一种方法是过渡到退休战略，让已经达到保存年龄的人在仍在工作的情况下获得一些作为收入的退休金。

“由于人们仍在工作，雇主付款意味着他们的养老金余额继续增长。同时，他们会收到从过渡到退休战略收入账户直接转到他们银行账户的钱，”他说。

– 避免现金紧缩

AMP的Hillier建议退休人员在市场低迷时期避免火速出售股票或其他资产，保持足够的现金或其他流动资产用于支付账单和生活费用。

在下跌的市场中大量取款会使损失具体化，并限制在市场反弹时挽回损失的能力。

– 从你的房屋中释放出权益

利用房屋的资产来满足长期的退休需求。Household Capital的Funder说，保存在家庭住宅中的房屋资产价值大约是一个家庭的超级储蓄的三到四倍。

– 保证收入（年金和/或递延年金）。

年金是一种在约定期限内提供有保障收入流的保险政策。主要的产品卖家，如AMP和Challenger都提供这种产品。

AMP有一种产品，提供5年和10年的部分或全部资本保证。无论市场表现如何，投资者都能拿回他们的初始投资（未计费用）。考虑购买年金的人需要检查费用和回报。

– 低风险的储蓄

1万元的最高支付奖金账户支付约1.35％。根据监测储蓄利率的Canstar公司的数据，平均约为53个基点。

澳大利亚债券交易所的联合创始人马库斯-穆勒说，从1万元左右的债券开始，太平洋国民公司和Aurizon网络等知名公司的低风险产品的收益率在4%到5%以上。

– 留在工作岗位上

随着失业率处于14年来的低点，劳动力短缺、预期寿命的延长、健康状况的改善和态度的改变，意味着更多的人正在通过延长工作时间来建立他们的退休储蓄。

– 管理现金流

收入分层是基于生活中的支出需求，包括基本支出、应急需求、可自由支配的预算和遗产部分，这通常意味着为子女留下一些东西。

通过基于账户的养老金、年龄养老金和年金，高度优先的需求得到保护，不受市场波动的影响。