案例简介：
通过转贷帮助一对自雇夫妇每月节省约700澳元的自住房贷款和两笔投资住房贷款。我们还对他们的贷款进行了重组，让他们在未来2年内有能力进行另一项投资。
- 客户：James和Lily，自2015年起开始贷款
- 婚姻状况：已婚，没有孩子
- 收入：合并收入19万元
- 职业：自雇的IT专业人员
- 住宅Suburbs：Doncaster, VIC
- 目标: 获得更好的贷款利率，并在未来2年内购买另一处靠近城市的房产
- 结果：将利率降低了1%以上，每月节省了约700澳元的还款。调整贷款结构，使他们能够在未来2年内进行另一项投资。
背景资料
James和Lily，是经验丰富的房产投资人，两人都是自雇人士，收入合计超过19万澳元，他们目前在墨尔本东郊拥有一套漂亮的房子，有2套投资房产，每年租金收入约4万澳元。
Doncaster的家庭主要是有孩子的夫妻，每月的房贷还款额在1800-2400元之间。一般来说，这个区从事的基本都是专业职业。目前该地区房屋的销售价格中位数为140.8万澳元。
James和Lily都很有理财头脑，已经存了一大笔钱。 他们喜欢旅行和经常外出就餐的美好生活方式。他们想在城市附近再买一套房子，这样他们就可以享受有趣的城市生活方式。
贷款目标
- 获得更好的贷款利率
- 未来2年内再买一处靠近市区的房产
在我们的贷款策略会议上，我们讨论了他们的目标和生活方式，他们提到他们的近期目标是在未来几年内在内郊购买另一处房产，这样他们就可以住在离城市更近的地方，享受内郊的所有娱乐和便利。
面临的挑战
- 高利率：他们的3笔贷款要支付近5%的利率，比我们当时为客户争取到的平均房贷至少高出1%。
- 没有合理的贷款结构：投资贷款和房贷都混在一起，这让他们损失惨重。
- 他们已经3年没有审查他们的3笔贷款了：一成不变的投资方法，使他们错过了一些很好的投资机会。
转贷解决方案
重组贷款以节省时间和金钱
James和Lily有3套房子，1套住宅和2套投资房产。他们之前用房屋贷款的净值购买了一项投资。
在他们80万澳元的房屋贷款中，有40万澳元应该是用于其中一项投资。每年，他们的会计都要花更多的时间，根据他们的房贷报表来计算他们的利息和其他一切，当然，这让他们花了更多的钱。
我们做了一件小事，解决了高额会计费用的问题。我们告诉他们如何拆分贷款，其目的是将投资贷款与住房贷款区分开。
现在他们的投资贷款和房贷是分开的，而且每笔贷款都有单独的报表。这样他们就不用为会计计算投资贷款的扣税额度而花费额外的时间。
更重要的是，我们对他们的贷款进行了重组，使他们现在能够利用他们的投资资产来购买另一处房产。
贷款重组以购买新的投资房
James和Lily有兴趣购买另一处投资房产。他们去了CBA，那里有他们所有的贷款，他们想借更多的钱，但是他们被告知付不起。
当我们检查他们的财务状况时，我们发现如果他们愿意的话，他们其实有能力购买另一个投资项目。
银行的贷款审查只参考James和Lily的应税收入，并没有去彻底检查他们的财务状况。
而我们能够识别出他们的业务支出，并将其加回收入，以增加他们的借贷能力。
申请所有贷款的优惠利率
James和Lily的贷款是在CBA办理的，虽然经常办理银行业务，但他们已经3年没有审查过贷款了。当时他们支付的利率比我们大多数客户高出1%。
我们作为贷款经纪人，能够为他们的所有投资贷款和房屋贷款申请到当时低于4%的优惠利率，尽管当时大多数银行对投资贷款的利率较高，一般都在4%以上。
转贷结果
- 利率降低1%以上，每月可节省约700元的还款额。
- 适当的贷款结构，有机会购买另一项投资。
- 不同贷款的报表清晰，节省每年的会计成本。
- 安排时间进行年度审查，以便我们重新审查他们的目标，生活方式，贷款结构和利率。
注：出于隐私考虑，本案例研究中使用的姓名并非真实客户姓名。
Arrivau原创发布，小助手微信：Arrivau | 电话：1800 717 520 | 提个问题