澳洲贷款重组实例:房产投资者如何转贷/Refinance?

转贷Refinance)案例研究——自雇房产投资者

案例简介:

通过转贷帮助一对自雇夫妇每月节省约700澳元的自住房贷款和两笔投资住房贷款。我们还对他们的贷款进行了重组,让他们在未来2年内有能力进行另一项投资。

澳洲房产

  • 客户:James和Lily,自2015年起开始贷款
  • 婚姻状况:已婚,没有孩子
  • 收入:合并收入19万元
  • 职业:自雇的IT专业人员
  • 住宅Suburbs:Doncaster, VIC
  • 目标: 获得更好的贷款利率,并在未来2年内购买另一处靠近城市的房产
  • 结果:将利率降低了1%以上,每月节省了约700澳元的还款。调整贷款结构,使他们能够在未来2年内进行另一项投资。
澳洲贷款重组实例:房产投资者如何转贷/Refinance?

背景资料

James和Lily,是经验丰富的房产投资人,两人都是自雇人士,收入合计超过19万澳元,他们目前在墨尔本东郊拥有一套漂亮的房子,有2套投资房产,每年租金收入约4万澳元。

Doncaster的家庭主要是有孩子的夫妻,每月的房贷还款额在1800-2400元之间。一般来说,这个区从事的基本都是专业职业。目前该地区房屋的销售价格中位数为140.8万澳元。

James和Lily都很有理财头脑,已经存了一大笔钱。 他们喜欢旅行和经常外出就餐的美好生活方式。他们想在城市附近再买一套房子,这样他们就可以享受有趣的城市生活方式。

贷款目标

  • 获得更好的贷款利率
  • 未来2年内再买一处靠近市区的房产

在我们的贷款策略会议上,我们讨论了他们的目标和生活方式,他们提到他们的近期目标是在未来几年内在内郊购买另一处房产,这样他们就可以住在离城市更近的地方,享受内郊的所有娱乐和便利。

面临的挑战

  • 高利率:他们的3笔贷款要支付近5%的利率,比我们当时为客户争取到的平均房贷至少高出1%。
  • 没有合理的贷款结构:投资贷款和房贷都混在一起,这让他们损失惨重。
  • 他们已经3年没有审查他们的3笔贷款了:一成不变的投资方法,使他们错过了一些很好的投资机会。

转贷解决方案

重组贷款以节省时间和金钱  

James和Lily有3套房子,1套住宅和2套投资房产。他们之前用房屋贷款的净值购买了一项投资。

在他们80万澳元的房屋贷款中,有40万澳元应该是用于其中一项投资。每年,他们的会计都要花更多的时间,根据他们的房贷报表来计算他们的利息和其他一切,当然,这让他们花了更多的钱。

我们做了一件小事,解决了高额会计费用的问题。我们告诉他们如何拆分贷款,其目的是将投资贷款与住房贷款区分开。

现在他们的投资贷款和房贷是分开的,而且每笔贷款都有单独的报表。这样他们就不用为会计计算投资贷款的扣税额度而花费额外的时间。

更重要的是,我们对他们的贷款进行了重组,使他们现在能够利用他们的投资资产来购买另一处房产。

澳洲贷款重组实例:房产投资者如何转贷/Refinance?

贷款重组以购买新的投资

James和Lily有兴趣购买另一处投资房产。他们去了CBA,那里有他们所有的贷款,他们想借更多的钱,但是他们被告知付不起。

当我们检查他们的财务状况时,我们发现如果他们愿意的话,他们其实有能力购买另一个投资项目。

银行的贷款审查只参考James和Lily的应税收入,并没有去彻底检查他们的财务状况。

而我们能够识别出他们的业务支出,并将其加回收入,以增加他们的借贷能力。

申请所有贷款的优惠利率

James和Lily的贷款是在CBA办理的,虽然经常办理银行业务,但他们已经3年没有审查过贷款了。当时他们支付的利率比我们大多数客户高出1%。

我们作为贷款经纪人,能够为他们的所有投资贷款和房屋贷款申请到当时低于4%的优惠利率,尽管当时大多数银行对投资贷款的利率较高,一般都在4%以上。

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转贷结果

  • 利率降低1%以上,每月可节省约700元的还款额。
  • 适当的贷款结构,有机会购买另一项投资。
  • 不同贷款的报表清晰,节省每年的会计成本。
  • 安排时间进行年度审查,以便我们重新审查他们的目标,生活方式,贷款结构和利率。

注:出于隐私考虑,本案例研究中使用的姓名并非真实客户姓名。

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