新加坡籍澳洲居民在墨尔本成功购买投资物业经验总结(海外收入贷款)

案例概要

我们帮助了了一对在墨尔本生活和工作的新加坡夫妇在Box Hill购买了一套投资房产,其利率比四大银行提供的利率更优惠。 尽管他们的收入之一是来自新加坡的自雇外国收入,他们能够获得一笔很好的投资房地产贷款,借款能力增加了20万澳元。

  • 客户: Carina和 Peter,来自新加坡的外籍人士。
  • 婚姻状况:已婚,有2个学龄儿童
  • 收入:双收入家庭约20万
  • 职业:IT工程师(丈夫)、营销顾问(妻子)
  • 住宅Suburbs: Glen Waverley, 3150
  • 投资物业Suburbs: Box Hill, 3128
  • 目标:购买具有未来发展机会的投资性房产
  • 结果:额外借了20万,与四大银行相比,利率降低了0.3%-0.4%,使他们获得了极好的投资机会。
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背景资料

Carina和 Peter是来自新加坡的外籍人士,由于Peter在一家大型国际IT公司工作,他们被调到澳大利亚工作并成为永久居民。 Carina在新加坡从事个体经营的市场顾问,她的收入来自新加坡,但他们现在生活在澳大利亚。

2016年,澳洲四大银行和主要贷款机构收紧了对外国收入的贷款,Carina和 Peter认为他们的选择可能有限。他们正在考虑购买投资房产,根据Carina和 Peter的目标和这些Suburbs的发展机会,Kew、Box Hill和Doncaster是可能的投资地点。

挑战

  • 由于Carina是自营职业者,主要收入在国外,这意味着大多数银行在计算她的借贷能力时,不愿意将她的收入考虑在内
  • 那些考虑她收入的银行提供的利率大多没有竞争力
  • Carina已经签了合同,需要在8周内有足够的资金来解决

目标

  • 融资以获得投资机会
  • 获得优惠利率  
  • 确保快速批准贷款以满足结算日期
新加坡籍澳洲居民在墨尔本成功购买投资物业经验总结(海外收入贷款)

解决方案

在我们第一次与Carina交谈后,我们开始了预审批程序,以弄清他们能借多少钱。 然而,我们注意到当时只有两家银行会在贷款申请中接受她的收入。其中一家贷款机构的报价非常有竞争力,不过由于该贷款机构非常受海外借款人的欢迎,所以需要较长的时间来批准贷款。

没过几天,Carina又来找我们,说她在Box Hill找到了一个很好的发展机会,并且已经开出了89万澳元的报价(很明智),还附带了"受制于财务"的条款。

我们之所以推荐Box Hill,是因为最近Box Hill吸引了很多新移民和海外买家,以公寓和单元房的开发为主。我们又跑了几家Box Hill的房产报告,对我们看到的情况很满意。这个区域提供了很好的设施,有商店,教育设施,公共交通,距离墨尔本CBD也很合理。

根据房产数据,2015年Box Hill的平均房价约为100万澳元,Unit销售额从34万到60万澳元不等。然而最令人惊讶的事实是,2016年Box Hill的房屋资本价值增长了43%,然而Unit只增长了4.6%,这意味着Carina和 Peter购买的土地有很大的增长潜力。

由于她的购买是以融资为前提的,这意味着如果Maryanne无法获得足够的融资,她将能够取消合同,而不会受到任何重大的惩罚。

现在,Carina不想失去投资机会,因此迫在眉睫的结算日期让她感到了压力。她知道按照我们之前的建议,贷款审批的时间要比正常情况下长一些,所以她决定去银行分行试试。

她去了ANZ银行,分行经理说他能给她争取到所需的贷款额度,而且周转很快。 他们确实很快就批准了她的贷款,但只考虑了她丈夫的澳洲收入,并没有用她的海外收入来计算他们的借款能力。 结果,他们的贷款额度比他们想借的少了20万澳元。

Carina又来找我们申请了更大的贷款额度,以及更有竞争力的利率。我们再次解释说,由于当时贷款机构正在处理大量的贷款,所以会多花一点时间,不过实际上最后只多花了3-4天时间就得到了批准。

这意味着Carina和 Peter能够多借到20万澳元,这意味着他们不必将自己的现金投入到购买中。这意味着他们可以把这笔钱放回他们现有的房屋贷款中。

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结果

  • 通过找一个能考虑到海外自雇收入的贷款机构,多借了20万
  • 以同样的贷款额度计算,每月节省了250多澳元的利息,改善了现金流
  • 获得了一个有前景的投资发展机会

我们还设法为她争取到了更有竞争力的利率,比ANZ提供的利率低0.3-0.4%左右。 这意味着每个月可以节省大约250多澳元的利息。 考虑到她购买的房产纯粹是为了几年后的发展机会,而且其租金收入相当低,这笔节省的利息也将有助于她未来几年的现金流。

注:出于隐私考虑,本案例分析中使用的姓名并非真实客户姓名。

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