专家说，大多数澳大利亚人对舒适的退休生活所需的总储蓄有误

研究发现，混淆储蓄和养老金到底需要多少钱才能维持长期的退休生活，意味着许多人不必要地焦虑，没有充分利用他们的钱。

隶属于消费者组织 “选择 “的澳大利亚超级消费者组织对退休收入进行了研究。

SCA主任Xavier O’Halloran告诉珀斯ABC电台的Geoff Hutchison，他们发现许多人认为他们需要100万元的储蓄才能有一个真正舒适的退休生活。

“当我们回顾很多关于你需要为退休储蓄多少钱的评论时，我们看到这个数字出现了很多。他说：”这往往是来自那些可能在你拥有越来越多的储蓄方面有自我利益的团体或个人。

“当然，他们都在为你管理这些钱而收取费用，所以当你得到建议说你需要一百万元来退休时，你需要非常小心地了解有哪些利益在起作用。

澳大利亚超级消费者协会最近发布了一项研究，调查以2021年的元计算，舒适的退休生活需要什么样的储蓄水平。

他们的数字是基于人们目前在退休时的支出，以及他们需要多少储蓄，再加上老年退休金，才能在90岁之前获得低、平均或高的收入，而不会耗尽钱财。

“当我们采访人们时，他们想真正确定这一点，这很合理。他说：”我们不想过早地耗尽资金，所以我们选择了一个非常高的信心水平。

“我们在建模中控制了[市场的不确定性]。

“并进行了大量的模拟，以了解可能发生的情况，并给人们一个高度的信心，即他们的储蓄，如果他们以我们建议的利率提取，将仍然存在，直到90岁。”

SCA的研究发现，如果一对夫妇每年有55,000元的收入（他们的研究显示这是一个平均水平），他们将需要有360,000元的储蓄。

一个人需要259,000元来维持37,000元的平均收入。

O’Halloran先生说，只有希望维持高生活费用的夫妇在67岁之前需要达到100万元。

澳大利亚超级消费者的储蓄目标，以2021年12月的元计算。

“他说：”我们真正想做的是让人们更好地了解什么是外部限制，他们的钱在退休过程中可能持续的时间，这样他们可以感到更舒适一点，因为它将持续到他们需要的时间。

但是，尽管这项研究是一个很好的指导，奥哈洛伦先生警告说，人们应该清楚自己的个人情况和对未来支出预期的可能期望。

2020年财政部对退休收入的审查发现，大多数退休人员将他们退休时的大部分财富作为遗赠品而不是花掉。

它指出。”退休金储蓄得到税收优惠的支持，目的是为了退休收入，而不是纯粹为了财富积累”。

O’Halloran先生认为，这是因为有太多的人担心在他们离开劳动力市场，没有机会赚取更多的收入时，会耗尽他们的储蓄。

“他说：”这个系统并没有做很多事情来支持人们克服其中的一些恐惧。

“你花了整个工作生涯试图积累这个窝囊废，而你到了退休时，信息却反过来说，’现在你得把它花掉’。

SCA模型确实假定人们在退休时拥有自己的房子，不再需要支付租金或抵押贷款。

O’Halloran先生说，对于退休后仍需支付租金的人来说，情况非常不同。

“他说：”对于我们采访的大多数人来说，退休是他们一生中最有经济保障的位置。

“这真的不是一个养老金或退休储蓄一定能解决的问题。这更像是一个缺乏可负担住房的问题。

“如果你不再有收入，你依靠你剩余的储蓄和年龄养老金，它并不能真正覆盖一个普通租房者的所有费用，他们的收入贫困率真的很高。”

O’Halloran先生说，虽然SCA可以开发模型，显示一个人需要多少养老金才能在退休后租房居住，但建议也需要适当和现实。

“他说：”对很多人来说，[退休后租房所需的金额]将超出他们能够储蓄的范围。

“当我们与帮助人们日常处理这些事情的社区工作者和财务顾问交谈时，他们的建议是，人们看到他们没有办法积累足够的退休储蓄，这真的没有帮助。

退休收入审查还发现，窝囊蛋被囤积而不是花费的另一个原因是对未来未知的医疗和老年护理费用的普遍恐惧。

虽然人们知道医疗保险和老年护理是由政府资助的，但人们可能需要自掏腰包的费用存在巨大的不确定性。

“这是一个真正重要的领域，需要做更多的工作，解释人们在年老时实际经历的典型成本是什么，以克服人们的一些真正合理的恐惧，”他说。

“我现在正和我的家人一起经历这个过程，并在寻找老年护理卖家。这是一个非常复杂的过程，要弄清楚你要支付的费用和补贴的费用，这实际上是老年护理费用的很大一部分。

但令人高兴的是，SCA的研究还发现，对许多退休人员来说，生活满意度很高。

“他说：”很多人真的希望参与社区活动，做不同的爱好和艺术，在他们进入退休状态时回馈社会，所以他们不那么关心财务问题。