澳大利亚专业责任赔偿保险详解(Professional Liability Insurance)

如何线上比较多家澳大利亚保险公司的专业责任赔偿保险报价?

使用专业责任赔偿保险保护您的企业免受潜在的法律费用和索赔。

您的企业是否提供专业服务或建议?如果是的话,总是有可能出现人为错误或客户不满。这可能会让您成为诉讼的受益者,无论这是否是您的过错。如果发生这种情况,职业赔偿保险将有所帮助。

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公众号:澳洲财经 (FinanceAus)



什么是专业责任赔偿保险(Professional liability insurance)?

职业赔偿保险,有时也被称为专业责任保险,旨在为自雇人士和企业提供因工作场所错误(或所谓的错误)而产生的潜在费用。

例如,如果您勘察了一栋房子,并告诉潜在的买家它是健全的,但他们后来发现它有重大的结构性缺陷,他们可能会起诉。您的职业赔偿保险将有助于支付该法庭诉讼的费用。

职业赔偿保险还可以保护你免受不公平的索赔。例如,如果客户诬告您的工作质量低劣。你的保单会支付调查费用、律师费,甚至是维护声誉的费用。

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专业责任赔偿保险的费用是多少?

这很难说。这将取决于几个不同的因素,包括你所做的工作类型,你的年收入,以及你想要的保障水平。

在2021年2月,我们向五家不同的保险公司索取了三份不同的报价,以了解年收入15万澳元的自雇税务代理的职业赔偿保险可能需要多少钱。以下是我们的发现:

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我需要多少专业责任赔偿保险?

这是另一个棘手的问题。一些行业设置了强制性的最低工资标准,但其他行业没有。

要想确切知道你需要多少保险,最好的办法是和经纪人或财务顾问谈谈。他们将能够帮助您确定哪种政策可能是最好的,以及什么样的保险水平适合您的业务。

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专业责任赔偿保险涵盖哪些内容

职业赔偿旨在保护您和您的业务,如果您在工作中犯了错误,客户起诉。或者您没有犯错,但您的客户对您不满,并声称您犯了错误,它也会保护您。但是,它并不能保护您免受一切损失。

保障范围包括:

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保障范围不包括:

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影响专业责任赔偿保险报价的主要因素

职业赔偿保险不是一刀切的。在计算你支付的价格时,会考虑到很多不同的因素。这些因素包括:

  • 员工人数。你的公司雇佣的员工越多,你的保费就越高。这是因为随着员工人数的增加,人为错误的几率也会增加。
  • 年营业额。年流失率较低的企业将享受较低的保费。这是因为您面临的财务风险比其他公司小。
  • 客户类型。如果您从事的是大型的、价值数百万澳元的项目,您的保费会比低端客户高。
  • 行业。某些行业的保费较高,因为犯错的潜在成本较高。例如,律师将面临比平面设计师更高的保费。
  • 索赔历史。你以前被起诉过吗?如果是,你很可能会比没有被起诉的人面临更高的保费。
  • 福利。不是所有的政策都是一样的。更全面的保障水平会让您花费更多的钱。
  • 自负额。自负额是指您在需要索赔时首先支付的金额。自负额越高,您的月保费越低。

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专业责任赔偿保险:一些需要了解的重要的事情

在寻找职业赔偿保险的时候,你会遇到一些你以前可能没有听说过的名词。我们已经在这里为您澄清了它们。

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我真的需要职业赔偿保险吗?

在某些情况下,是的。

  • 职业赔偿保险是许多行业的法律要求。这些在不同的状态下是不同的,所以值得仔细检查。
  • 职业赔偿保险通常是商业合同的基本要求,特别是当你与其他公司或委员会打交道时。
  • 专业协会和行业组织经常要求其成员购买职业赔偿保险。
  • 一些行业要求专业人士在获得正式认证之前必须购买职业赔偿保险。

即使你不需要职业赔偿保险,考虑一下也是个好主意。

无论你多么小心,总是有出错的风险。此外,非法索赔最终也会让你损失一大笔钱,更不用说你的声誉了。

职业赔偿保险可以确保你的公司在支付法律费用的情况下继续运营。

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特定职业的案例研究

以下是一些职业赔偿保险索赔的真实案例:

会计师

一名会计师建议他们的客户,一项费用可以免税。澳大利亚税务局调查了这一要求,并对客户进行了罚款。会计师有责任支付法律费用为索赔辩护,并向客户支付赔偿。购买了职业赔偿保险,确保了这些费用得到保障。

建筑检查员

一位建筑检查员为一位购买新房的客户完成了一份购房前报告。后来发现屋顶有重大的结构性损坏,但报告中没有指出。客户起诉该验房师,要求赔偿损失。该建筑检查员的费用由他们的PI保险单支付。

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活动经理

一个活动协调人在一个活动中心重复预订了一个房间,导致其中一个活动被取消。活动被取消的客户提出索赔,要求赔偿业务损失和收回费用。活动协调人能够支付这些费用,因为他们有一份PI保单。

为什么价格不是一切

我们知道价格很重要——但它不应该是你选择职业赔偿保险时唯一考虑的因素。请留意以下保险公司:

  • 了解你所在的行业,并管理其他类似行业的政策。
  • 能为客户提供有利结果的证据吗
  • 是否得到行业管理机构或会员协会的批准
  • 有明确的关于列入和不列入的政策准则
  • 采取个人方法,具体评估你的业务

在承诺购买任何一份特定的保险之前,获得大量的报价并与各种保险公司交谈是很重要的。

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