澳洲买房贷款:专业套餐(Professional Package),要不要选择专业包?

专业包(professional package)的利与弊

专业包是一种迎合大额借款的人的贷款类型,一般是25万澳元以上。

总的来说,对于想从贷款机构获得更多房贷的人来说,专业包是将几种产品捆绑在一起节省的好方法。

专业套餐的优势是什么?

根据银行的不同,专业套餐通常将标准浮动利率降低0.50%至1.10%,固定利率降低0%至0.25%;有时,如果是75万澳元以上或100万澳元以上的大额贷款,利率还会有进一步的优惠。

除此之外,所有这些通常还伴随着一系列贷款相关费用的减免。

一般来说,申请费(application fee)会被免除,各种杂费(miscellaneous fees)如转手费(switch fees)、额外评估费(extra valuation fees)、拆借费(loan split fees)等也会被免除。

你还会发现,大多数专业套餐都配备了免费的费用对冲账户(free fee offset accounts),这将使你进一步降低所支付的利息。

哪些人不适合申请专业套餐?

在以下情况下,专业套餐可能不是您的最佳选择:

  • 您的借款额度在25万元以下;
  • 您不需要一系列的银行产品;
  • 您不想换一家新银行。

哪些贷款机构有专业的套餐?

各个贷款机构的专业套餐所能提供的利率和费用都会有所不同,不过各大银行都会提供类似的功能。

常见的专业套餐有:

  • CBA —— MAV套餐信用额度/MAV标准变额或财富套餐(MAV Package line of credit / MAV standard variable OR Wealth Package);
  • Rams —— 信用额度专业套餐/智汇专业套餐(Line of credit professional package / Smartway professional package);
  • Westpac 西太平洋银行 —— 卓越优势火箭还房贷款及投资贷款(Premier advantage rocket repay home loan & investment loan);
  • St George 圣乔治银行 —— 优势房贷套餐组合贷款/优势房贷套餐标准浮动利率房贷(Advantage home loan package portfolio loan / Advantage home loan package standard variable rate home loan);
  • Suncorp —— 理财师标准变量/理财师资产线(Money manager standard variable / Money manager asset line);
  • ANZ —— 专业福利套餐标准可变/无忧套餐标准可变(Professional benefits package standard variable / Breakfree package standard variable);
  • NAB —— 根据选择方案量身定制的房屋贷款(Tailored home loan under the choice package);
  • 还有更多…

我需要支付专业套餐的年费吗?

专业套餐的年费从300澳元到750澳元不等,取决于您申请的专业套餐类型,即标准房贷套餐(standard home loan package)或针对高净值借款人的私人银行套餐(private banking package)。

专业套餐的年费通常包括以下内容:

  • 无论您有多少种不同的贷款,您只需支付一次年费;
  • 您的贷款没有任何持续或隐藏的费用;
  • 房屋保险、人身保险和理财规划等产品的折扣;
  • 你的交易账户上的大部分账户保管类费用可以免除;
  • 您的信用卡的年费也可以免除(只是大部分申请人一般也不会选择要这张信用卡就是了~)

专业套餐适合哪些人?

“专业套餐 “这个名字暗示着这种贷款只限于专业人士,虽然过去银行只批准特定的专业人士,但现在已经不是这样了。你不需要是医生、律师或会计师就能获得专业优惠,通常专业套餐最适合这样的您:

  • 贷款额度较大的人。对于超过50万澳元的贷款,现在大多数贷款机构可以在标准浮动利率的基础上提供0.5%到0.9%的折扣。
  • 喜欢申请整套贷款类型的人。这意味着会有一笔年费,这笔年费将涵盖套餐中的所有功能。对于大多数人来说,申请专业套餐会是一个明智的选择,因为你不需要为每个功能单独支付费用。
  • 任何不介意更换银行以获得最佳交易的人。

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