首付低于20%？澳洲房屋贷款保险(LMI)了解一下！

贷款人房贷保险(LMI)是你可能从未听说过的房屋贷款借款费用之一：直到你不得不支付它。贷款机构房贷保险是澳大利亚借款人在获得房屋贷款时通常必须支付的东西，而且他们的存款低于其房产价值的20%。

LMI的费用从几千澳元到几万澳元不等。下面是一个例子。

LMI是对贷款机构的保护，而不是对你的保护。不要被这个名字所迷惑。如果您因疾病或失业而未能还款，它并不保障您。房贷保护保险在这些情况下为您提供保障，而且它是一种人寿保险，与LMI毫无关系。

LMI保险多少钱？

您支付的贷款机构按揭保险金额取决于您的贷款规模和存款规模。如果您获得的是低存款房屋贷款，您需要估算您潜在的LMI费用，并将其计入您的总购房支出。

Genworth是澳大利亚最大的贷款机构房贷保险公司之一。他们的LMI估计计算器可以为你的LMI成本提供一个大致的概念。以下是一些来自Genworth的估算例子。

*这些只是估计，取自Genworth的溢价估计计算器。所有估计都是针对首次购房者的。非首次购房者的保险费略高。

如上例所示，LMI可以使购房成本增加数千澳元。您可以联系信贷助手，了解您需要支付多少LMI费用。

有一些方法可以避免LMI，或至少将您的成本降到最低。

将您的贷款额比率保持在80%以下。如果您有20%的存款（LVR为80%），您就不必支付LMI。换句话说，存更多的存款来避免LMI。
办理家庭担保。家庭担保或家庭质押是指您的一个家庭成员用自己的财产担保您的部分贷款。他们通常可以指定担保的金额，然后将其加入到您的存款金额中。
签订共享股权协议。这种罕见的财务安排允许第三方（家庭成员、贷款机构或政府组织）为您提供部分购房费用。作为交换，当您出售时，出资者将获得您的部分股权。共享股权协议可以通过增加您的存款规模来帮助您避免LMI。

QBE和Genworth是澳大利亚最大的两家LMI保险公司。一些贷款机构提供自己的LMI。由于贷款机构一般都与一家保险公司签订了排他性协议，因此无法自由选择贷款保险提供商。

可能不行。如果你正在退出贷款，并在结算后两年内偿还了它，它可能会得到部分退款，这取决于你的贷款机构。这个选项在2012年LMI变化之前比较常见，可能不再可能。但询问一下也无妨。

要申请退款，请联系您的贷款机构，告诉他们您想申请LMI退款。然后，他们会通知您有关程序和下一步所需的步骤。您可能需要提出书面申请。

您可以预先支付贷款机构的房贷保险费用，或者您可以将其分析付款，这意味着您可以将您的LMI费用与您的贷款一起借贷，并在一段时间内支付。