澳洲商务信用卡完全指南（Business credit cards）

商务信用卡可以帮助你区分个人和商务支出，它有一个专用账户可用于提供员工附属卡。许多商务卡还提供明细报表，并兼容MYOB、Xero、Microsoft Excel和其他流行的服务。

什么是商务信用卡?

商务信用卡允许你使用信用额度来支付你的业务费用，从而释放现金流。这些卡通常还附带其他福利，包括奖励计划、额外持卡人和费用报告系统。与个人信用卡不同，公司可能要对商务信用卡上的债务负责，而不是个人。

商务信用卡的意义

与个人信用卡不同，商务信用卡是为与工作相关的消费和现金流而设计的。商务卡的账户还提供专门的功能，比如为员工提供员工的附属卡，为不同用户定制消费限额，以及使用费用跟踪工具。一些商务信用卡甚至有用于帮助业务报告和预算的分析工具。根据信用卡的不同，还可以通过使用MYOB和Xero等程序设置自动收费来，从而节省将费用记入财务记录的时间。

与个人信用卡类似，商务信用卡允许你在一定限额内使用资金(信用限额)，并允许您随时间还清费用（含利息）。一些商务信用卡还包括年费（无论是对整个账户还是每张卡），以及奖励、免费保险或机场候机室通行证等额外福利。

谁对信用卡负责?

个人责任信用卡VS商务责任信用卡

商务信用卡可以为账户提供个人债务或商务债务。责任的类型决定了谁负责管理信用卡，并且可能是选择业务选项时的重要因素。我们在下面概述了每个选项的关键细节：

个人责任信用卡

• 主持卡人始终负责管理帐户
• 您有责任在每月的还款期限之前还清余额
• 如果付款延迟或未付款，信用卡公司会联系你
• 如果你选择个人负责的商务信用卡，通常可以申请而无需提交商务财务信息
• 您将需要提供您的个人收入，债务和资产的详细信息，以及您的澳大利亚企业编号（ABN）

商务责任信用卡

• 在商务责任方面，负责管理账户的是企业实体。
• 如果账户出现问题，整个企业都要承担责任，而不是与账户相关的个人。
• 如果你是一个企业的合伙人，这可能会很有用。

商务签帐卡

签帐卡作为一种短期(通常是每月)贷款给企业，以支付任何用卡支付的交易费用。商务签帐卡会将付款推迟到结算单期结束时，这是你将会被要求付清全部帐户。因为没有循环的信用额度，所以利率不适用于签帐卡。但如果你没有在账单到期日之前付清余额，你通常会被收取高额的滞纳金。

商务签帐卡是为那些财务稳定的组织设计的，它们可以在每个计费周期(通常在25到51天之间)结算余额。如果你想长期借款，那么签帐卡可以提供更多的灵活性。尽管这些帐户结构不同，但签帐卡的确具有许多与常规信用卡类似的功能，包括费用跟踪工具，补充卡，奖励计划和免费附加服务。因此，它们通常被归为商务信用卡的一类。

企业信用卡

如果您经营的是一家中型到大型企业，您可以考虑使用公司卡，而不是更关注中小型企业(中小型企业)需求的卡。您可能期望在公司卡上找到的某些功能包括雇员无限制的卡、每张卡(以及整个账户)的控制功能、专门的业务客户经理或服务团队、与业务财务软件的集成以及未经授权的使用保险。还有一些公司卡提供奖励和广泛的旅行津贴。

这与其他商务信用卡提供的功能类似，但规模更大。企业卡也有不同的资格要求，比如最低交易年限或最低年营业额。在申请和开通一个公司信用卡账户之前，您通常需要提交查询并与提供商的业务团队联系。

是否有用于不良信用的商务信用卡？

如果你的信用记录上有污点(比如违约)，或者你没有信用记录，那么你可能难以获得商务信用卡的批准。在这种情况下，你可以考虑以下选项:

• 与您当前的银行联系：
  • 如果你已经和一个特定的银行进行商务交易，打电话给他们，询问你在信用卡、贷款或透支账户方面的选择。根据你现有的业务详情，银行可能会为你提供适合你的财务状况和业务需要的解决方案。

• 考虑使用最低收入要求较低的个人信用卡：
  • 虽然你目前还不能获得商务信用卡的批准，但你可以考虑获得一张最低收入要求在15,000澳元到25,000澳元之间的个人信用卡。这些卡通常提供某些功能和信用额度，以使那些收入较低的人管理信用卡。所以，如果您信誉欠佳，但您的收入超过了信用卡的最低要求，那么您仍然可以获得批准。

• 查看商业贷款和信贷额度选项：
  • 商业贷款或信用额度通常提供设定的还款条件，以帮助降低贷款机构的风险。你也可以获得一笔有担保的商业贷款，这通常是由你已经拥有的资产担保的。所以在某些情况下，这些选择可能会增加你被批准的机会。

如何比较商务信用卡

较商务信用卡可让您找到适合您企业特定需求的选项。权衡商务信用卡时需要比较的一些核心因素包括：

商业消费习惯

• 合格的消费项目
• 资本支出
• 持卡人额外消费
• 商务旅行需求

然后，您可以将您进行的交易类型与银行卡功能进行匹配。例如，如果您的公司在航班上使用信用卡并定期还清信用卡，那么飞行常客卡可能会提供有竞争力的价值。另一方面，如果您的企业依靠信用卡进行信用卡支付，那么低利率，低费用或无息天的商务信用卡可能是最实惠的选择。

收费标准

商务信用卡具有多种收费标准。一些最常见的包括：

• 年费：
  • 商务信用卡的年费从0澳元到700澳元(或更多)不等。

• 附加持卡人年费：
  • 虽然有些商务信用卡提供额外的持卡人而不需要额外的费用，但有些信用卡每年可能收取10澳元到150澳元不等的费用。

• 利率标准：
  • 商务信用卡的利率最低可达每年9.99%，最高可达每年22%，有些信用卡对所有交易收取相同的利率，有些则根据是购物、预支现金还是余额转账而适用不同的利率。

• 货币转换费用：
  • 这项费用适用于在海外或以外币进行的交易，通常占交易价值的3%至3.5%。

• 最低每月还款要求：
  • 商务信用卡的最低付款额通常为未偿余额的2％至3％，除非它们是需要在每个结算周期内全额支付的费用卡。

• 超额费用：
  • 如果您或您的员工超过了帐户的信用额度，则需要支付10至30澳元的费用。

• 逾期付款费用：
  • 如果你不使用你的商务信用卡付款，你可能会被收取费用。这一费用通常在10至30澳元左右，但对于某些选项，尤其是签帐卡，可能会更高。

• 建立费用：
  • 一些公司信用卡(适用于较大的企业实体)可能会在你的业务申请和账户批准时收取设立费。根据信用卡的不同，这可能高达300澳元。

额外津贴

• 商业回报：
  • 商务信用卡可以提供超出个人信用卡用户范围的独家奖励和好处。例如，通过Qantas Business Rewards预订符合条件的航班，美国运通的Qantas Business Rewards就会提供三倍的Qantas积分，而澳新银行的Business Rewards Black则通过Rewards Your Way – Personal Shopper服务提供定制积分。其他奖励包括免费送货和快递。

• 网上企业银行业务：
  • 商务信用卡通常为您提供在线银行所需的所有访问权限，比如全天候访问您的账户，以及为了安心而采用的加密技术等商业安全选项。商业应用程序也可以允许移动管理，这样你就可以随时进行银行业务。

• 免费保险：
  • 许多商务信用卡包括免费的旅行保险和责任保险的帐户。

• 费用管理系统：
  • 在经营一家企业的数百万项任务中，保持业务开支和整合你的信用卡交易是很困难的。费用管理系统为您提供控制性和简便性，并提供一个一体化的解决方案:
    • 全天候监控：预算跟踪通过创建标准或定制报告，清晰可见的公司支出和识别模式，以更好地管理支出周期
    • 多种报告格式：包括MYOB, Microsoft Excel, Word, PDF, HTML, XML, CSV和tab分隔符

商务信用卡的利弊

优点

• 申领商务信用卡或收费卡年费的可能减税额度
• 简化簿记/会计程序
• 支出和现金流管理
• 赔偿责任选择
• 安全特征
• 可定制的信用额度
• 建立商业信用
• 其他持卡人
• 专为企业设计的免费附加服务
• 以Amex卡、Visa卡、万事达卡或大来卡发行

缺点

• 个人责任选项可能会使您面临法律问题
• 昂贵的费用
• 如果您有余额，则需要支付利息
• 如果你是一个小企业，可能很难记录员工的消费情况
• 您只能使用该账户进行商业消费

如何申请商务信用卡

如果你有兴趣获得一张商务信用卡，第一步是比较一系列的选择，以找到一个对您的业务方便并负担得起的业务。一旦你找到了，你通常可以在网上申请申请信用卡之前，您需要确保满足以下资格要求并已整理必要的文件才能完成申请：

资格要求：

• 年龄：
  • 在澳大利亚，你必须年满18岁才能申请商务信用卡。

• 住宅的地位：
  • 你通常需要是澳大利亚公民或永久居民才能申请。在申请之前，请务必确认这张卡的特定居住身份要求。

• ABN：
  • 你必须有一个有效的ABN（澳大利亚商业号码）才能申请。您通常还必须注册GST。

• 最低年营业额：
  • 大多数商务信用卡和签帐卡都有最低年营业额要求。

• 信用评分：
  • 您必须符合信用记录要求才能申请商务信用卡。

必要的文件和资料

要求您提供的其他详细信息视卡以及您选择商业责任还是个人责任选项而异。但通常您需要提供:

• 联系方式：
  • 您和/或您的企业的联系方式。

• 身份证明：
  • 一种有效的身份证明，例如你的驾驶执照或护照。

• 财务信息：
  • 你需要提供你的收入和/或收入以及任何资产和负债的信息，包括投资、债务和日常开支。这通常包括你最近的1-2份纳税申报单或业务损益表，以及其他财务文件。

• 额外的持卡人：
  • 如果您希望在一个账户下管理员工的支出，您还需要提供任何附属卡持有者的详细信息。

• 会计的信息：
  • 如果你是个体经营者，你可能会被要求包括你的会计师的联系信息。

• 其它文档：
  • 可能还需要一些支持文件，如个人税务报表、工资单和BAS报告。

一旦您提交了您的申请，您应该会在几分钟内得到回复。如果你的申请被批准了，你可以在5-10个工作日内拿到你的信用卡(取决于账户和发行人)。您可以激活卡并开始将其用于您的业务。有了费用跟踪功能，额外的卡，免息期和奖励选项，信用卡对于大小型企业而言都是方便的选择。

常见问题

我怎样才能知道我应该获得什么样的商务信用卡?

要选择最适合您公司需要的商务信用卡，你需要考虑一系列不同的因素，包括:

• 你是想要一张有商业负债还是个人负债的信用卡
• 您计划在该卡上消费多少钱
• 你使一个人使用它，还是你想为员工办理更多的卡。
• 如果您想通过您的商业消费赚取奖励。
• 如果您想获得免费的保险或其他福利
• 您希望获得的银行服务和功能

您可能还想寻找特定的功能，例如与您的会计软件兼容的商务信用卡。但是权衡这些因素，以及其他任何与你的商业目标相关的因素，将帮助你根据能为你的商业提供最大价值的功能来比较信用卡。

商务信用卡利息税可抵扣吗

这取决于你的业务结构和你如何使用帐户。但一般来说，你可以要求在收取这些费用的财政年度中减免大多数经营费用，包括银行费用和其他收费。这意味着，如果您有余额，则可以索取您的商务信用卡的年费以及所收取的任何利息。请和你的会计师谈谈具体的细节，你将有资格索赔什么费用。您也可以致电澳洲税务局(ATO)业务热线137226。

我可以增加多少持卡人?

一些商务信用卡支持2-5个额外持卡人，而另一些则支持多达99个额外持卡人(或更多)。你可以在Finder的个人卡审查或查看卡的产品披露声明(PDS)中查看一张信用卡允许多少持卡人。

商务信用卡是否符合即时审批的条件?

大多数企业信用卡将不具备即时批准的资格，因为企业贷款的风险通常会增加，一旦您提交申请，就需要对您的申请进行评估。

商务信用卡检查个人信用报告吗?

如果你申请有个人债务的商务信用卡，发卡机构将在申请过程中检查你的信用记录。这意味着申请的详细信息将被添加到你的信用档案中。如果您被批准使用该卡，则帐户详细信息也将列在您的个人信用文件中。

商务信用卡和个人信用卡的奖励是一样的吗?

在不同的商务信用卡和个人信用卡账户中，兑换奖励是不同的。商务信用卡通常提供的一些奖励包括旅行、飞行积分兑换、礼品卡和返现选项。当你在比较商务信用卡和奖励时，你可以通过查看奖励计划的详细信息来了解可供选择的类型。每一澳元获得的点数和购买是符合条件的点数也可以根据您正在比较的商业信用卡和个人信用卡的类型而有所不同。

使用商务信用卡赚取飞行常客积分会产生税收影响吗？

根据澳大利亚税务局(ATO)的说法，获得积分不需要交税，但获得奖励可能会有税收方面的影响。您可以参考ATO网站了解更多信息，以获得有关何时可以通过忠诚度计划兑现奖励的税收的更多信息。

我的商务信用卡是否随附旅游保险？

一些商务信用卡附带免费的旅行保险，但是你需要检查你正在考虑的任何信用卡的信息。根据与之合作的银行和保险公司的不同，获得保险资格的要求和包括的内容将有所不同。在申请信用卡之前，请务必仔细阅读旅行保险政策中的条款和条件，以确保它们符合您的旅行需求。

我可以将多少余额转帐到商务信用卡?

信用卡公司通常允许70-100%的信用卡余额转账。具体数额将取决于你的申请，信用记录和银行的贷款标准。