什么是Private Lending? 澳洲私人借贷有什么要注意的?

如果您发现很难从银行、信用社或建筑协会等主要贷款机构获得房屋贷款,那么您可以选择私人贷款机构。不过您需要注意的是,私人贷款机构也有一些潜在的缺点。

人们通常会求助于私人贷款机构的原因是他们发现很难从传统贷款机构那里获得资金,可能是因为自身有不良信用记录,也可能是因为自身是高杠杆房地产投资者。

那么,让我们来看看什么是私人抵押贷款,私人贷款机构可以提供哪些类型的住房贷款,以及可能带来哪些潜在的利益和风险。

什么是Private Lending? 澳洲私人借贷有什么要注意的?

什么是私人抵押贷款(Private Mortgage)

Private Mortgage不是由银行或传统贷款人发放的。相反,贷款来自个人或企业,可以使用私人资金池。大多数私人房屋贷款机构专门提供短期融资(short-term financing)。

私人贷款机构提供的房屋贷款主要有四种类型::

短期过渡贷款

短期过渡贷款是指借款人在出售现有房产之前想要购买或建造新房时所申请的短期贷款。它们通常是只付息的房屋贷款,一旦你卖掉现有的房产就可以偿还。然而,短期过渡贷款的利率通常较高。此外,还需要考虑一些风险,包括不能卖掉你的房子,或无法以您认为的价格出售房屋,以及房屋出售的价格低于您所欠的短期过渡贷款。

留置权贷款(Caveat loans)

Caveat loans允许贷款人对您的房产拥有权益,这意味着您是用您的房产作为贷款的担保。当您急需资金时,这可能是获得贷款的最快方式之一。贷款期限一般很短,可以短至两三个月。贷款的利率通常较高。私人贷款机构通常会在批准贷款之前决定您如何偿还这笔钱,这可能包括计划出售您的财产的收益。

不良信用贷款

不良信用贷款通常是那些有不良信用记录的借款人寻找的,借款人的不良信用可能是未能按时支付账单,或拖欠房贷的还款。这类贷款有时会被用于债务整合。如果你的信用记录低于平均水平,这意味着你在拖欠贷款方面给贷方带来了更大的感知风险。因此,不良信用贷款通常伴随着较高的利率,以部分抵消贷款人面临的较大风险。不良信用房屋贷款有不同的类型,它们通常是一种短期的修复措施,可能允许借款人修复他们的信用记录。

二次抵押贷款

二次抵押贷款是指您在已经有抵押贷款的房产上申请了一笔住房贷款。有时,父母为了帮助子女购买第一套住房,会在自己的房屋上进行二次抵押贷款。如果最坏的情况发生了,您被迫卖掉了您的房子,那么您可能还欠着二次抵押贷款的钱。对于这种类型的贷款,通常是先偿还第一笔抵押贷款,然后再偿还第二笔抵押贷款。

可能的好处是什么?

对于那些只需要短期贷款,并且有信心能够按时还款的购房者来说,私人抵押贷款是值得考虑的。它也可以使信用等级较差的人受益,或那些需要立即贷款的人,并有信心他们的收入能够在不久的将来偿还贷款的人。

一些潜在的好处包括:

  • 更快的结算 。与申请传统贷款相比,审批过程可以更快,涉及的文书工作也更少。如果您没时间去等待贷款,这可能是很有用的。
  • 良好的信用记录可能不是必需的,那些信用记录低于平均水平的人,或者可能被银行拒绝贷款的人,可能会找到私人贷款机构与他们做生意。
  • 专项贷款,一些私人贷款机构可能会提供传统贷款机构不提供的贷款产品,这对一些借款人来说可能是一个短期的解决方案。

潜在的风险是什么?

如果您没有资格向银行申请贷款,私人抵押贷款可能是一个解决方案,但您必须权衡风险,并决定您是否能够承担这个风险。

其中一些风险包括:

  • 更高的利率。这类贷款的利率可能高于主流市场上的住房贷款利率,因为低于平均信用评级的借款人通常会给贷款人带来更高的风险。
  • 较短的贷款期限。这类贷款的期限一般较短。如果您没有能力按时偿还贷款,这对您是不利的。
  • 缺少业务功能。一般来说,他们不提供业务功能,如重新提款设施或对冲账户。

如何找到私人贷款机构?

您可以简单的在谷歌搜索、加入房地产投资俱乐部或与抵押贷款经纪人交谈,这可以帮助您与私人贷款机构取得联系。

在承诺提供某项贷款之前,您不仅需要考虑贷款利率,还要考虑与贷款相关的任何费用或其他条件。

私人抵押贷款适合我吗?

与其它金融产品一样,您最好对此做一些研究,比较您的选择,并仔细评估您是否能够满足贷款的还款和其他条件。在选择私人贷款机构之前,与理财规划师谈谈是很有用的。

如果您此刻发现私人抵押贷款并不适合您,那么您可能需要考虑传统的贷款机构。

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