银行争夺创纪录的储蓄促使奖金率达到近十年来的高点

由于银行对新储户的争夺促使银行红利账户的平均利率达到九年来的最高水平，全国家庭正坐拥创纪录的1.35万亿元的储蓄。

根据澳大利亚审慎监管局的分析，国内现金堆在过去一个月里增加了35亿元，在截至2月底的12个月里变化约为9%。

澳大利亚银行业协会CEOAnna Bligh表示，随着家庭存款总额的增长，银行的红利储蓄账户的平均利率已经上升到 “2014年以来的水平”。

“Bligh女士补充说：”该行业存在非常激烈的竞争，澳大利亚人应该货比三家，找到最适合自己和自己情况的产品。

她说，自去年5月开始提高现金利率以来，一些存款的利率增长幅度超过了抵押贷款。

例如，从去年4月到今年2月，最高金额为1万元的银行红利储蓄账户的利率从0.25%跃升至3.95%，上升了3.7%。

相比之下，同一时期的标准可变房贷增长了3.25%。

“存款市场有很多竞争，”澳大利亚国民银行的个人银行业务集团执行官Rachel Slade说。”4%以上的客户有很多回报，随着10次加息，存款定价的增长可能超过了房贷价格。”

据银行发言人称，在过去的10个月里，NAB在储蓄和存款账户方面进行了超过55次的增加，包括自今年年初以来的10次。

联邦银行负责日常银行业务的执行总经理Kate Crous补充说：”存款一直是一个有竞争力的空间。自去年5月[储备银行]开始提高现金利率以来，CBA已经将其整个利率提高了4％”。

但是，Moran Partners Financial Planning公司的负责人Paul Moran说，一些银行正在瞄准旗舰账户，以丰厚的利率吸引新的储蓄者，而忽视了现有的交易账户持有人。”他们正在依靠现有储蓄者的惯性，为活期账户提供低利率，”他说。

由于澳大利亚竞争和消费者委员会对银行如何设定利率以及阻止储蓄者寻求更好回报的可能障碍进行了调查，银行也面临着越来越大的压力，需要提供有竞争力的利率。预计ACCC将在4月发布一份议题文件，并在12月提交报告。

瑞银等投资银行还预计，在银行建立存款以保持贷款增长的过程中，银行将更积极地竞争，”以避免成为存款动态最差的银行”。

分析师表示，存款的增加也是由于许多储蓄者寻求更安全的策略，以应对动荡的股票市场、下跌的房地产价格以及为应对持续的通货膨胀压力而保持流动性的需要。

监测利率的RateCity研究总监Sally Tindall表示，但最高和最低储蓄利率之间的差距继续扩大，以最高利率为目标的储蓄者需要准备更换产品或银行。

她说，一些较高的利率是支付给新的，而不是现有的储蓄者，或者只适用于有大量条款和条件的特殊账户，才有资格获得最高利率。

根据监测利率的RateCity，朱多银行提供的最高三年期定期存款账户为4.9%，但许多随叫随到的储蓄者的收入仍然低于1%。3月现金利率上调后，Westpac和澳新银行将其在线储蓄者持续利率提高到1.10%。

它的分析还显示，随着我们接近RBA在10次提高现金利率后的终点，定期存款的增长正在放缓。

例如，根据其分析，去年11月约有72家银行提高了余额为5万元的12个月定期存款利率，而3月有56家。对于两年期的定期存款，分别提高了45和29。

“廷德尔女士说：”总的来说，四大银行的定期存款的涨幅没有比现金利率高多少。在过去12个月中，现金利率从0.1%上升到3.6%。

APRA的头条储蓄总额还包括流行的抵消账户，这些账户允许房产借款人减少对标准变量，或投资贷款的利息，同时还可以随用随取。

根据RateCity的数据，50万元的自住者，本金和利息贷款的平均借款利率约为6%。

RBA周二召开会议，背景是通货膨胀率仍然很高，但从峰值下降。分析师认为，在连续10次加息后，央行将被诱使暂停目前的利率。