购房者对利率上升的警告置若罔闻

抵押贷款经纪人警告称,那些借了越来越多的钱并强行进入炙手可热的房地产市场的购房者,在承担巨额债务时要更加谨慎。

许多人都被告知想象一个场景,即如果利率上升到5%或6%,他们将如何支付如此沉重的还款。

Intelligent Finance的抵押贷款经纪人Justin Doobov表示:”但我经常听到买家说,现在资金如此便宜,他们会尽可能多地借钱。借款人认为现在的利率如此之低,偿还抵押贷款比租房更便宜。”

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“由于房价上涨如此之快,这一切都被错失恐惧症(FOMO)所驱动。借款人想在市场从他们身边溜走之前进入市场。我们是说他们必须考虑在五年内加息 6% 的可能性,尽管大多数人认为利率会上升,但他们认为价格上涨的速度要快得多,所以他们愿意承担这个风险。”

购房者对利率上升的警告置若罔闻

虽然澳大利亚储备银行刚刚连续第七个月将利率维持在0.1%的最低水平,但大多数市场贷款机构已经提高了较长的定期贷款利率,并且预计在不久的将来这些贷款机构还会进一步提高利率。

四大银行的4年定期抵押贷款利率目前都在2%以上,尽管储备银行表示其基准利率要到2024年才会上调。然而,与此同时,根据CoreLogic的数据,5月份全国房价惊人的上涨了2.2%,此前4月份上涨了1.8%,3月份上涨了2.8%,创下了32年来的最高记录。

其结果是,在房价上涨超出许多人的承受能力之前,人们疯狂地进入房地产市场,这意味着银行和抵押贷款经纪人的一些警告被置若罔闻。

Doobov表示:”我担心的是,当全球金融危机发生时,许多人无力偿还抵押贷款,然后他们的房屋将被收回。疫情期间,人们暂停抵押贷款,政府把钱撒得到处都是,这给了人们一个糟糕的教训。“

“他们已经开始认为,如果他们无法维持下去,政府就会介入。所以现在很多人都认为他们自己是对的。如果他们不对,政府会帮助他们。我一直都很担心这件事。”

FinVu的董事Gerard Hansen也担心目前有许多借款人不切实际。他不断警告借款人,如果利率上升到4%,那么他们的实际还款额将翻倍。

Hansen说道:”借款人必须意识到,他们将背负巨额债务,如果他们的收入不增加,或者他们有还处在成长中的孩子,未来需要更多的钱来养活的话,那么他们可能就会陷入困境。”

“但就我个人而言,我认为人们并没有在听。这些警告从人们都一个耳朵进去了,又从另一个耳朵出去了。”

购房者对利率上升的警告置若罔闻

Brighter Finance的经纪人Marcus Roberts现在也在不断与客户讨论利率上升的可能性。他提出了还款利率分别为3%和4.5%的还款情景,并询问借款人将如何应对。

Roberts表示:“很多人确实借了很多钱,尤其是在房地产市场不断上涨的情况下。我不会愿意借那么多钱,因为如果利率真的上升,你将不得不削减你的生活方式以负担还款。“

“我们现在就这个问题进行了很多讨论,我提出了一些假设,假设利率真的上升时会发生什么。昨天我见到了一位客户,她希望购买她的第一套房屋,但在我们谈话后她同意不再继续购买房屋。“

“她需要加薪并还清其他债务,然后才能办理抵押贷款。的确,她可能会错过今天的价格,但她会在之后的 6 到 12 个月更好地负担得起她想要的东西。”

但是,当急切的房主几乎每天都看到价格大幅上涨时,他们很难同意搁置他们的计划。在悉尼,房价一天飙升了1220澳元,仅在过去的三个月里久上涨了9.3%,同期墨尔本上涨5.5%,布里斯班6.2%,阿德莱德5.4%,霍巴特7.7% 、达尔文 7.9%、堪培拉 6.5% 和珀斯 3.8%。

购房者对利率上升的警告置若罔闻

Mortgage Choice经纪人David Thurmond说道:”如果我不警告购房者有必要为加息做好准备,并让他们考虑万一出现这种情况,他们可能会削减哪些可自由选择的支出,那么我就没有做好自己的工作。“

“但我发现绝大多数客户都很负责任,那些打电话询问最多能借多少钱的人,最终往往不是借钱的人。我们看到的是那些有预算并决心坚持预算的人。”

“现实是我工作的一部分,我会和客户说明利率会上升,然后与他们讨论削减开支,或者存1万到2万澳元的缓冲资金,这将有所帮助。”

不过,Doobov表示:”不过许多买家持乐观态度,他们认为房价的强劲的价格上涨将继续超过任何加息。“

“他们说,外籍人士可能会回来,外国投资者也会回来,从而进一步推高房地产价格。同时他们也相信他们自己的收入会增加。”

“政府基本上是在用它们提供的激励机制推动这个不断上涨的市场,因此,如果借款者进入市场,但却在之后无法负担,那么政府就应该有对此负责的义务。”

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