生意用车如何融资?澳洲商业车辆贷款详解

您有哪些商务车辆融资选择?

  • 融资租赁。通过此选项,您的企业可以享受使用商务车以及所有权的所有利益,而贷款机构仍保留车辆的所有权。贷款机构代表您购买车辆,然后将其租借给您。您可以按月付款,直到租期到期为止,届时您可以还清剩余的租赁费并获得汽车的全部所有权,以汽车作为交换或寻求再融资租赁。
  • 商业租购。通过此商务车贷款,您可以在约定的期限内从贷款机构租借汽车。然后,您可以在此期间每月进行固定还款,并在贷款期限结束时获得车辆的所有权(前提是您还清了贷款)。
  • 动产抵押。动产抵押涉及贷款机构向您提供购买车辆所需的资金。您立即拥有该车辆的所有权,但贷款机构借出该车辆的抵押作为贷款担保。合同结束后,贷款机构将取消抵押。
  • 更新租赁。这是一种车辆融资选项,允许员工使用其税前收入租赁车辆。雇主安排直接从雇员的工资中收取租金,这意味着他们可以减少应税收入。员工通常需要在整个租赁期内保持工作状态,并且需要有一个支持更新租赁的雇主。
  • 商业贷款。您也可以使用标准的商业融资来购买新车。您可以使用商业融资提供多种选择,包括定期贷款和信用额度。
  • 汽车贷款。许多常规汽车贷款也可用于企业,尽管没有其他商务车辆融资选择的税收优惠。

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我如何确定哪种商务车融资适合我?

有多种融资选择可帮助您购买商务工具,而找出哪种最佳选择可能很棘手。为了帮助您缩小选择范围,请考虑以下因素:

  • 您要保留车辆所有权吗?一旦您开始偿还贷款,某些融资选择将为您提供车辆的所有权,而其他选择仅在贷款期限结束时才授予所有权。有些租赁(例如融资租赁)根本不打算授予所有权。在考虑您的商务车贷款选择时,请考虑是否希望将车辆作为商务资产索偿。
  • 车辆的用途是什么?如果您要经常开车,那么您可能需要考虑在租期结束时向您提供新车的汽车贷款(融资租赁),以避免过度使用。如果您打算在该时间段内更换车辆,情况也是如此。
  • 您的业​​务状况如何?无论您是公司的一员还是个体经营者,都会影响您现有的选择。例如,一份更新的租约只对雇员有效,这意味着个体经营者无法申请。
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充分利用商务车辆财务的提示

  • 申请前先与会计师聊天。企业可以使用多种汽车融资方式,会计师可以帮助您确定哪种方式最有效。会计师还可以告诉您,财务的哪一部分——利息和租金——可抵税,以帮助您做出决定。
  • 协商您的还款结构。贷款机构可以提供每月、每季度、每半年或每年的还款期限,甚至还可以根据您的现金流量安排还款。在根据业务需求申请和协商条款之前,请查看放款人的灵活性。

有哪些优点和缺点要考虑?

优点:

  • 可能的税收优惠。您的企业可能会获得税收优惠,例如能够在购买汽车的价格以及任何折旧成本或支付的利息费用上申请消费税的税收抵免。
  • 灵活的还款方式。选择正确的财务选项使您可以选择适合您的需要和预算的还款时间表。

缺点:

  • 税收问题。处理税务问题可能会使选择正确的贷款变得复杂,并且可能需要税务代理的帮助。
  • 车辆所有权。并非所有选择都允许您保留车辆的所有权,这意味着您的企业可能会为不拥有的资产付费。

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比较商务车贷款时要记住的事情

  • 贷款的特点是什么?这包括利率,贷款期限和您需要支付的任何费用。
  • 我该如何偿还贷款?您将需要使用任何形式的车辆融资进行定期还款,并且需要将这些因素计入公司的现金流量计划中。寻找一种车辆融资方案,它可以让您根据自己的现金流来调整还款。有些理财方案,比如商业分期付款,可能会要求您在贷款期限结束时一次性还清贷款,这也需要考虑到您的预算。
  • 贷款的税收影响是什么?根据税收减免的不同,要求为您的企业购买车辆的费用的说法差异很大,具体取决于您选择的车辆融资方案。例如,动产抵押允许您申请利息、费用和折旧作为税收减免,而在融资租赁下,您可以申请整个租赁的减免。

比较商务车贷款

  • Bigstone小型企业贷款:贷款1到5年内最高5,000,000澳元。适用于购买包括商务工具在内的各种资产。
  • GetCapital:在1到3年内借入最高750,000澳元。
  • 最高资助企业贷款:在1个月至1年内借入30,000澳元。在同一天收到资金。适用于为商务工具融资。
  • 商业燃料贷款:贷款3个月至18个月不超过200,000澳元。通过商业燃料贷款快速预支现金来投资您的业务。
  • 国民银行(NAB)QuickBiz贷款:贷款1到3年内最高可获得250,000澳元。适用于为商务车融资。
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商务车贷款有什么风险?

与其他融资方式一样,最重要的是确保您不会选择负担不起的商务车融资方案。考虑车辆的成本、定期还款和贷款期限的长短。考虑您的长期现金流量,以帮助您确定企业的还款规模是否可控。

另一个常见的陷阱就是不了解可用的汽车融资方案的范围,而选择不适合您的业务需求和预算的方案。会计师的服务可以帮助您找到最适合您的商务车融资方案。

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关于商务工具融资的常见问题?

更新租约和完全维护的更新租约有什么区别?

定期租赁是指员工与金融家订立融资租赁,但您的雇主从您的税前收入中每月偿还租赁费用。在完全维护的更新租约下,您的雇主将使用您的税前收入来支付租约还款和车辆的运营费用。

我应该租借还是购买?

各种各样的因素都可能影响这个问题的答案,这里有一个指南来权衡利弊。

我如何才能在税收方面找到最佳选择?

这是会计师可以提供帮助的地方。正确的选择将取决于您的业务和您的财务状况,因此,寻求专家帮助是正确的选择。

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