澳洲P2P商业贷款完全指南

P2P借贷：寻找企业融资的新途径。

自2012年成立以来，P2P借贷在澳大利亚取得了长足的发展。虽然最初仅限于个人理财，但现在也有了P2P商业贷款。但是，究竟什么是P2P商业贷款，而它又是如何为您的新企业或已建立的企业服务的呢？

商业(生意)贷款评估

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本指南里有哪些内容？

• 1.什么是P2P商业贷款？
• 2.你可以申请的P2P商业贷款的替代方法
• 3.P2P商业贷款申请流程是怎样的？
• 4.P2P商业贷款有哪些特点？
• 5.如何比较自己的选择
• 6.这些贷款有什么好处和坏处？
• 7.申请前有什么需要考虑的吗？

什么是P2P商业贷款?

个人对个人贷款意味着当你向贷款机构申请贷款时，你的贷款实际上将由个人投资者提供资金。P2P"贷款机构"充当贷款的中介，并为此收取费用。申请过程与其他贷款机构类似，但资金来源来自单一投资者或投资者池。在偿还贷款时，你可以通过贷款机构作为中介直接偿还投资者。

你可以申请P2P商业贷款的替代方案

商业贷款:

名字	最低贷款金额	最高贷款金额	贷款期限	预付费用	备注
Moula Business Loan	5000澳元	250000澳元	1至2年	贷款额的2%	最高25万澳元的贷款， 可在24小时内获得批准 和资金。适用于有6个月 以上经营历史，月销售额 5000澳元以上的企业。
ebroker Business Loan	5000澳元	5000000澳元	1个月至30年	0澳元	可提供5000澳元至500万 澳元的小企业贷款。在这 个独立平台上获得70多家 非银行贷款机构的服务。
Max Funding Unsecured Business Loan	2000澳元	30000澳元	1个月至1年	0澳元	2000澳元起的无抵押商业 贷款，提供便捷的前期审 批和无提前还款费用。
Valiant Finance Business Loan Broker	5000澳元	1000000澳元	3个月至5年	0澳元	该贷款机构可以让您从70 多家贷款机构获得有竞争 力的商业贷款。贷款额度在 5000澳元到100万澳元之间。
OnDeck Business Loans	10000澳元	250000澳元	6个月至2年	贷款额的3%	申请最高25万澳元，一个工 作日就能收到您的批准资金。 要求最低年营业额10万澳元和 1年交易历史。
Prospa Business Loan	5000澳元	300000澳元	3个月至3年	贷款额的3%	小企业贷款额度为 5,000-300,000澳元，期限最 长为3年。至少要有12个月的 交易历史，月营业额6,000澳 元起。
Westpac Business Loan	20000澳元	1000000澳元	1至30年	0澳元	购买新车、设备或使用西太平 洋银行的商业融资方案支持您 的现金流。
ANZ Secured Business Loan	10000澳元	10000000澳元	15年以下	600澳元	以房产或企业资产作为抵押， 可享受低利率。贷款额度为 10,000澳元起。
ANZ Unsecured Business Loan	10000澳元	1000000澳元	15年以下	600澳元	申请1万澳元起的贷款，无需 抵押，还款期限灵活，可享受优惠。

发票融资

如果你正在等待可以帮助你管理现金流的发票付款，发票融资可能是一个可以考虑的选择。这是一种以未付发票为担保的商业贷款，风险低，没有资产要求或利息支付。

比较以下发票融资产品：

名字	最低贷款金额	最高贷款金额	贷款期限	预付费用	备注
Timelio Invoice Finance	10000澳元	100000000澳元	最多4个月	0澳元	无需等待客户付款，即可获 得高达100%的发票价值， 而且没有最低营业额或经营 历史的要求。
ScotPac Invoice Finance	10000澳元	150000000澳元	1年起	无固定数额	通过为您的未付发票融资来 改善您的业务现金流。没有 最低的交易记录要求，但至 少12个月的期限和10,000澳 元的发票。
ScotPac Selective Invoice Finance	10000澳元	1000000澳元	1至3个月	500澳元	为您的未付发票提供融资， 期限 为1-3个月。95%的发 票是预先支付的，没有最低交易记录要求。

P2P商业贷款申请流程是如何运作的?

P2P商业贷款可用于多种商业目的。申请这些贷款仍然需要你满足贷款机构的资格标准。你通常需要超过18岁，公司董事需要有良好的信用记录。但这种贷款是基于风险的，因为它是由投资者融资的，所以你决定融资的风险越高，你的利率就会越高。一旦你的申请被贷款机构接受，它将被公布给潜在投资者。一个或几个投资者资助你的P2P业务贷款，直到你收到全部贷款金额。然后你直接偿还给这些投资者，通常是通过直接借记。

P2P商业贷款有哪些特点?

P2P贷款机构通常提供以下功能:

• 方便的应用程序。大多数贷款机构都允许你在几分钟内在线申请。你通常会在同一天或不久之后就知道你是否符合资格。
• 轻松还款。你不必担心是否按时还款——还款会在到期时直接从你指定的银行账户扣除。
• 借贷和投资。它对企业所有者和投资者都有好处，投资者可以获得可能产生高回报的新资产类别，而企业所有者可以申请另一种企业融资来源。

你如何比较你的选择

找到一个符合你业务需求的P2P商业贷款机构是很重要的。无论你需要贷款的目的是什么，在比较你的贷款选择时，请记住以下几点:

• 贷款的目的。商业P2P贷款有多种用途，但最好在提交申请前确认贷款的适用性。确定贷款是否只适用于新成立的企业。
• 业务资格。你的公司需要建立一段时间吗?需要有一定的年营业额吗?
• 贷款成本。P2P商业贷款的利率通常是根据风险确定的。这是使用您在应用程序中提供的信息计算出来的。然而，你需要记住预先设立费用，提前还款费用和任何其他可能适用的费用。
• 周转时间。当你的企业需要贷款时，你能得到贷款吗?查看你申请的银行提供的平均周转时间。

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这些贷款有哪些好处和缺点?

这些贷款的好处：

• 这是传统银行的另一种融资来源
• 个人对个人的商业贷款可以提供更有竞争力的利率
• 快速的应用程序和快速的周转时间

缺点：

• 利率取决于你在申请中提供的信息
• 定期还款可能不适合利润不规律的业务或季节性业务

申请前有什么需要考虑的吗？

在申请任何类型的信贷之前，比较你的选择并考虑贷款机构是否适合你是很重要的。虽然在提交申请之前，一般不会给你一个利率，但你可以了解申请费和持续费用，让你了解贷款的成本。如果你对标准不确定，最好在提交申请前确认你的资格。一旦贷款提供，将其与传统的商业贷款利率进行比较，以确保你得到一个有竞争力的交易。

P2P商业贷款机构可以提供有竞争力的商业融资来源考虑，但在确定采取哪种融资渠道之前，最好彻底比较你的选择。