Macquarie Bank 麦格理银行澳洲住房贷款完全指南

Macquarie Bank概述:

  • 成立时间:1969年
  • 拥有者: 澳交所上市公司(ASX Listed)
  • 资金来源:零售存款和批发资本市场
  • LMI提供者:Genworth
  • 贷款人类型:澳洲银行
Macquarie Bank 麦格理银行澳洲住房贷款完全指南

Macquarie Bank(麦格理银行)因为给员工发放天价奖金,每年的利润令人称羡,而被媒体称为百万富翁工厂。Macquarie Bank在90年代末为Aussie Home Loans提供资金,给各大银行的住房贷款产品带来了激烈的竞争,迫使各个银行降低房屋贷款的利率

Macquarie Bank抵押房屋贷款的名声有些不稳定,因为在全球金融危机期间,他们完全退出了市场,让许多客户承受着更高的利率,尤其是那些low doc自雇人士少文件贷款的客户。



公众号:澳洲财经 (FinanceAus)



如今,Macquarie Bank专注于普通购房者和房产投资者,远离low doc自雇人士少文件贷款。他们仍然是许多非银行贷款机构(non-bank lenders)和抵押贷款经纪公司(mortgage brokers)的出资人或部分所有者。

Macquarie Bank(麦格理银行)的房贷有哪些优点和缺点?

Macquarie Bank房贷的优点:

  • 大多数时候都非常有竞争力的浮动利率
  • 优质的客户服务
  • 适合房屋贷款再融资(refinance)人士
  • 适合有大量存款的房产投资者
  • 可以考虑小企业贷款核销(write-offs)
  • 70%LVR以下,提供有明确目的的无限制套现(unlimited cash out)
  • 如果您有大量存款,可提供较低的利率
  • 与抵押贷款经纪人合作
  • 快速贷款审批
  • 信用额度允许10个子账户和全球限额(global limit)
  • 自营职业/自雇借款人可接受替代性的收入核实,如财务报表+BAS(business activity statement)
  • 支持SMSF贷款(需要支付高昂的法律费用)
  • 50岁以上贷款人群退出策略(exit strategy)的合理方法
  • 用常识而不是信用评分来评估大额存款人士的贷款
  • 您可以使用Westpac(Westpac)/圣乔治银行(St.George)的ATM网络,而无需支付费用
  • 提供首次购房者的担保人贷款(guarantor loan)
  • 可提供前期房产价值评估
  • 医生和专业人士的特别利率优惠
  • 接受很多高净值客户,能够承担高额的风险

麦格理银行房贷的缺点:

  • 他们的固定利率贷款往往比其他贷款机构更贵
  • 由于他们的LMI提供商是Genworth,所以80%LVR以上的贷款政策非常保守
  • 如果你只有少量存款,利率和费用不一定有竞争力
  • LMI保险费可能很贵
  • 他们的固定利率贷款的利率是按贷款价值比(LVR)划分的,LVR越高,利率越高
  • 不太能接受有不良信用记录的人
  • 没有分行(branch access)
  • 借款超过90%的房产价值是很难的
  • 根据他们的繁忙程度,他们可能会缓慢地评估你的申请
  • 租金不被接受为真实储蓄(Genuine Savings)
  • 他们的信用评分要求很高
  • 他们不再提供大部分担保人住房贷款

Macquarie Bank(麦格理银行)有哪些房贷类型?

Macquarie Bank(麦格理银行)产品系列较为简单:

  • 他们的基础房贷Basic Home Loan)是一种低费用、低利率的房贷,适合投资客或小规模贷款的人使用.
  • 他们的对冲房贷套餐Offset Home Loan Package)与各大银行的专业套餐相当,虽然有年费,但换来的是更低的利率和免手续费的信用卡。
  • 他们的信用额度房贷Line Of Credit Home Loan)比大多数大银行提供的同等产品更好。它有一个全球限额,这意味着如果你有50万澳元的住房贷款,有5个10万澳元的子账户(sub accounts),那么只要你保持在50万澳元的总体限额之下,你就可以在任何一个账户上超过10万澳元的限额。只要你不超过限额,就可以让利息资本化(interest capitalisation),这一直是投资者的首选。

这三种浮动利率贷款在大多数情况下的利率是一样的。对于较大的贷款额度,他们最受欢迎的Offset Home Loan有可能能拿到更好的利率。

他们的固定利率贷款往往比较贵,我们建议你考虑其他固定利率的优惠。

Macquarie Bank(麦格理银行)也有SMSF贷款,有时非常有竞争力,还有反向抵押贷款和住宿债券贷款产品。

协商一个更好的利率

您有可能与Macquarie Bank(麦格理银行)商谈更优惠的利率,但通常只适用于大额贷款或当他们的客户流失到其他贷款机构时。

您的抵押贷款经纪人可以向他们的Macquarie Bank的关系经理提出定价要求,他们会给您一个报价。Macquarie Bank倾向于优先考虑使用大额存款和本息偿还的自住贷款。

创新与数字化抵押贷款

Macquarie 一直是抵押贷款市场的创新者。先是利用证券化为Aussie Home Loans提供资金,然后是low doc自雇人士少文件贷款,现在是数字化抵押贷款。

数字化抵押贷款的理念是,您可以摆脱大部分的文书工作,通过电子方式申请、获得批准和接受合同。Macquarie为此做出了很多努力并投资了一笔钱,但只有时间才能证明它是否提供了伟大的客户体验,使它的承诺变成现实。

秘密奖金和疯狂的工作时间

Macquarie银行的工作人员经常长时间工作,以审批和解决他们收到的大量房屋贷款。他们经常加班到深夜,周末也不例外。

Macquarie 的员工没有加班费,而是领取 “秘密奖金”,也就是每年的利润分成。很明显,加班费也被考虑在内,但很难确定,我们也没有人知道它是如何计算的。

这是一种奇怪的激励团队的方式,因为很多员工觉得这不公平,我们预计有一些获得巨额奖金的员工对此讳莫如深。

Macquarie 退出SMSF贷款业务

自2019年5月1日起,Macquarie 已停止接受自我管理的养老金(SMSF)住宅贷款申请。

它将只继续为现有的SMSF住宅房屋贷款提供服务。

Macquarie Bank(麦觉理银行)客户故事

陈阿姨, NSW

目标

买断她的前伴侣的贷款;留住她的家

状况

年龄超过50岁

背景资料

在结婚30年后,陈阿姨和她的丈夫做出了分居的艰难决定。

他们决定,陈阿姨将保留家里的房子,所以她需要为抵押贷款重新融资即refinance,以便买断丈夫的贷款。

因为她已经快60岁了,接近退休年龄,大多数贷款机构只会批准她15年的贷款期限。

不幸的是,根据她的收入和资产状况,她没有能力在贷款期限内偿还贷款,所以她的refinance会被拒绝。

解决方案

Macquarie 银行接受了陈阿姨的退出策略,在第18年时降低贷款限额,然后用她的退休金来支付剩余的房贷。

陈阿姨她还解释说,她的教师职业可以让她在退休年龄后工作几年,所以这也有助于她达到贷款服务年限。

陈阿姨能够获得30年的贷款期限,还清丈夫的贷款,并避免缩小房产规模。

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