非银行是一个 “安全阀”,应该保持在APRA的范围之外

另类抵押贷款机构Liberty的CEOJames Boyle表示,审慎监管机构将非银行排除在其新的宏观审慎控制之外是完全合适的,因为它们提供了一个 “安全阀”,确保那些巨头不愿意接触的客户仍然可以进入房地产市场。

在澳大利亚审慎监管局于10月6日取消银行可负担性缓冲区之前,各大银行都渴望看到根据2017年提供给APRA的一项新权力,将遏制措施扩大到影子银行。

但APRA决定将其干预限于银行,并将在圣诞节前发布的信息文件中概述其对非银行的做法。



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博伊尔先生说,APRA应该继续通过关注银行而不是非银行部门来确定其对贷款标准的期望,在过去的一年里,Liberty和Pepper在ASX上市。

“他在花旗银行的年度澳大利亚和新西兰投资会议上说:”非银行可以提供更广泛的服务,允许更多的金融包容性,并且在与客户接触的方式上更有针对性,以便为那些无法从银行获得贷款的人提供一个替代方案。

博伊尔先生补充说:”我认为APRA将保持对银行系统的关注,允许非银行创造一个安全阀,以继续适当的信贷增长。

抵押贷款经纪人集团AFG的CEO大卫-贝利告诉同一个花旗小组,APRA上个月要求提高贷款评估缓冲,这将对贷款与价值比率较高的首套房业主买家产生更大的影响,因为 “升级者 “和回归投资者主导了AFG经纪人的新申请。

贝利先生强调了APRA对负债率上升而收入增长平缓的担忧,他说AFG网络提供的平均贷款规模在上一季度首次跃升至60万元以上,比去年的水平高出17%。超过40%的新贷款是给 “升级者 “的,27%是给投资者的。

CoreLogic亚太区研究主管Tim Lawless表示,今年房价上涨20%至25%,明年的增长将逐渐减弱至7%至10%,预计到2023年中期或2024年储备银行提高现金利率时,房价才会下跌。

他将APRA增加利率缓冲区描述为 “修修补补”,”在我们开始看到利率走高之前,我预计不会出现经济下滑或价值下跌。”

Ray White的首席经济学家Nerida Conisbee认为,APRA将可负担性缓冲区提升50个基点至3%是一个 “相当低调 “的举措,”将减缓市场”,但她同意 “在我们看到利率大幅上升之前,我们不会看到价格下跌。

“真正的未知数是APRA在限制融资方面会有多大的力度。”

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