澳洲商业融资详解 – Commercial Finance

什么是商业融资?

你可能已经准备好了新的商业理念,或者是你已经准备好了发展你当前的业务。如果你没有足够的资金为自助你自己,那么你就需要找到合适的小企业贷款。但是,你到底该从哪里开始?

你的商业融资选择

大多数小型企业贷款属于两类中的一类:

  • 债务 :你借了一定数额的钱然后偿还的债务,通常包括利息。
  • 股权融资 :即通过向投资者出售企业的股份来获得资金。

您可能最终将债务和股权融资混在一起。同样要记住,在这些主要类别中有多种金融类型。

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什么贷款适合你的企业

某些类型的资金比其它类型的资金更快,有些需要更多的抵押品,有些更便宜,有些则有附带条件。您需要知道哪种类型最适合您的情况。

找到适合的贷款很重要。你有一个企业要经营,因此你不会希望你的融资安排受到阻碍,它们应该是帆而不是锚。

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关于获得商业融资要问自己的七个问题

在你去寻求帮助之前,你可以通过几个步骤来帮助你选择正确的贷款类型和数量:

1、你在资助什么?

它是一个初创企业吗?你是在购买一个企业吗?还是扩大现有的企业?你是想解决现金流问题吗?有些类型的小企业贷款更适合不同的需求。

2、你需要多少钱,你将把它花在什么地方?

知道你需要多少钱,什么时候,以及你将把它花在什么地方,将缩小贷款的最佳选择。

3、你的贷款需求是短期的还是长期的,或者两者都是?

你可能需要短期贷款来启动和运行,而长期资金则使你在最初几年里保持稳定。你可以到不同的地方去寻找你所需要的贷款。

4、你的生意有多大风险?

一个成熟的商业理念可能会使你更容易吸引某些类型的资金。但对于创新的商业概念,也有一些选择。你能找出你的竞争对手从哪里获得资金吗?

5、你在商业(甚至个人)融资方面有什么经验?

与贷款机构或投资者现有的个人或商业关系可能会使你更容易获得资金,在商业和偿还债务方面的良好记录也是如此。

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6、要花多少钱?

要获得贷款,你必须付出代价或放弃一些东西。你要么向贷款机构支付利息,要么将利润的一部分交给投资者。随着时间的推移,这些成本将如何增加?

7、这值得吗?

一旦你计算出贷款的成本,要确保它是值得的。额外的现金是否能带来足够的收入或生活质量的提升?换句话说,投资回报率(ROI)是多少?

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一些贷款陷阱

有些融资方案可能不适合你。

如果你刚刚起步,传统的贷款机构可能不愿意给你一个机会。他们无法看到你过去的表现,也无法判断你经营企业的技巧。如果你没有资产作为抵押,将很难获得大额贷款。

股权融资对独资企业来说不是一个选择。如果你想出售股份,你将需要成为一家公司或企业(尽管你可以出售合伙企业的权益)。

不过,不要放弃。有一系列的商业资金可供选择。你需要明确你的需求,着将帮助您找到合适的选择。

你需要多少商业资金

了解所需的资金以及所需的时间将帮助您选择合适的融资类型。这里有一些技巧可以帮你确定一个数。

业务预算建议

要算出创业、收购、运营或发展一项业务需要多少钱可能很棘手。在整个过程中,需要考虑以下几点。

创办企业

1、建立业务

列出开始做的所有事情。包括建筑装备、车辆、设备、制服、初始库存、网站开发和推广。

2、早期经营业务

计算出每周支付租金、工资、卖家和公用事业的成本。你的初始收入不可能覆盖所有这些。你还需要多少现金?

3、潜在的费用(通常被忽视的费用)

初创企业通常会忘记为许可证、租赁保证金、保险、水电连接、银行费用、网站托管、促进初始销售的营销费用和运输费用等事项做预算。不要犯这些错误。

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4、回旋余地

事情不会按计划进行,所以在你的预算中留有缓冲空间。如果事情有了起色,你可能需要它来雇佣员工,或者如果一个廉价的卖家倒闭了,成本可能会上升。

不要只顾着做生意

人们很容易被创业(或收购)的成本所困扰。超越。问问你自己需要多少钱来经营这个业务。在初期,你的收入可能无法弥补这些成本。

创办企业的起始成本将包括诸如制服、办公硬件、工作工具和车辆等东西。

企业的运营成本包括交通、能源和公用事业、库存和顾问等。

收购企业

1、获取估价

专业的评估将帮助你决定一个企业的价值,并且会告诉您是否需要更换昂贵的设备。

2、检查账目

请一位会计师查看过去两年的业务账目,以确保它能为你赚钱。当客户适应新的管理时,要为最初的收入下降做预算。

3.计算出改变的成本

你是否要重塑品牌,雇佣员工,购买额外的设备,或尝试新的营销理念?估计所需的投资。

购买特许经营权

一些特许经营商提供购买和经营业务的详细预算,但这并不总是如此。

经营业务

1、什么是流动资金贷款?

果一个大客户逾期付款,一个楼花的账单出现,或者你一个月的销售状况不佳,日常成本可能很难弥补。流动资金贷款可以在你恢复时保持运转。

2、多久需要一次?

你可能认为你只需要随机的流动资金贷款,但是要寻找模式。如果它是定期的和可预测的,这可能会影响你的融资策略。

3、避免高利贷陷阱

流动资金贷款通常是短期和灵活的。正因为如此,他们的利息很高。如果你需要很多,它会变得很贵。找个会计定期检查你的债务。把短期债务转换成低利率的长期贷款也许是值得的。

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发展业务

1、制定预算

逐项列出进行改进所涉及的所有费用。对每一项进行估算。如果你需要在改变的过程中以较低的能力运作,也要考虑到这一点。

2、增长的隐藏成本

弄清楚扩张后你的运营成本会发生什么变化。你可能需要更多的库存或员工。检查你的预算是否涵盖了这一点,或者你是否可以获得营运资金贷款。

3、确保它物有所值

现在您知道了成本,找出了收益。除非有什么措施可以提高您的利润或简化业务,否则就不值得进行融资。进行成本效益分析。

4.考虑你的贷款选择

如果您的贷款机构给您更长的付款时间,您可以自己融资吗?也许您可以谈判达成协议?或者您的卖家可能能够自己提供一些资金。

5、考虑现金流

请记住,将你自己的现金过多地投入到购买中可能会适得其反。如果你耗尽了你所有的储备,你以后可能不得不采取短期贷款,而且利率更高。

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找一个会计师来看看你的数字

获得贷款总是要付出代价的。这里的一个疏忽,或那里的一个计算错误,都会产生很大的影响。承担债务或允许投资者进入你的企业是一件大事。自己计算数字很好,但在投入之前要咨询专业人士,他们是预算和财务管理方面的专家。

债务与股权融资

大多数形式的资金都属于两个阵营之一。您可以获得贷款,也可以将部分业务出售给投资者。让我们看一下债务与权益相比的主要利弊,并了解它们如何帮助或阻碍您的业务。

债务和股权融资之间的区别

债务是一种你必须偿还的贷款。股权融资是你把企业的股份卖给别人时得到的东西。它们是非常不同的东西。

这不一定是一个非此即彼的选择。债务和股权融资的组合有时可能是最适合你的企业。但是,你要知道你在每一种情况下都会遇到什么。

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