澳洲有哪些理财方式?12种投资选择一览

投资不仅仅是超级资产和房地产。在创建投资组合时,看看澳大利亚的不同投资选择。

在澳大利亚,房地产似乎是投资资金中最受关注的部分,但澳大利亚证券交易所(ASX) 2017年的一项研究显示,股票和其他在交易所交易的投资项目实际上是澳大利亚人最受欢迎的投资选择。

您可以投资哪些不同的资产?

如果您有兴趣查看在房地产和超级市场以外的投资选择,这里列出了澳大利亚在建立自己的投资组合时可以考虑的一些常见投资选择。

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1.现金投资

如果您将钱投入到现金投资中(例如储蓄帐户和定期存款),则回报通常会低于其他投资产品。但是,这些类型的投资选择通常以定期利息支付的形式提供稳定的低风险收入,因此,如果您厌恶风险或在短时间内工作,它们可能是一个不错的选择。

2.固定利息或固定收益投资

固定利息投资(也称为固定收益或债券)通常具有一个固定的投资期限(例如五年),并以定期利息支付的形式提供可预测的收益。与其他类型的投资相比,它们的风险较小,因此可用于在投资组合中提供平衡和多样性。固定利息投资是由澳大利亚和国际上的政府和公司发行的。

政府债券是固定利息投资的一个例子。它为持有人提供定期的利息支付,到期后,最初的投资金额(称为本金)可以退还给您。但是,投资的价值不会随通货膨胀而增加。

也有不同类型的固定利率投资,它们具有不同的投资时限风险。例如,公司发行的固定利息投资的风险可能大于澳大利亚政府发行的固定利率投资的风险。

3.股票

如果您购买澳大利亚或国际公司的股票(也称为股权或股份),则实际上是在购买该公司的一部分,从而使您成为股东。如果公司的股票价值增加,您的投资价值也将增加,您可能会以股息的形式获得公司利润的一部分。但是,如果股价下跌,您的投资价值也会下跌。如果您自己管理股票,则必须决定何时购买股票以及何时出售股票。还有一点要牢记,您可能根本不会获得任何股息。

4.托管基金

在托管基金(也称为托管投资组合)中,您的资金将由基金经理代您与其他投资者汇聚。管理基金可以专注于一种资产类别,例如,澳大利亚股票管理基金仅持有澳大利亚公司的股份。或者,它可以是多元化的管理基金,包括现金、股票和房地产的组合。以这种方式集中资产的好处之一是,它还使您能够获得投资机会以及个人通常无法获得的一定程度的多元化。

您投资的金额等于一定数量的单位,然后根据每个投资者拥有多少单位,将所有增长或收益分配给所有投资者。这些收益产生的任何收入也将根据所有者的个人所得税税率缴税。

由于投资回报率与投资市场的走势有关,因此请务必记住,将资金投入托管基金不一定能保证您获得正的投资回报率。

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5.交易所交易基金(ETF)

ETF是一种可在交易所(如澳大利亚证券交易所(ASX))上买卖的管理型基金,它跟踪特定的资产或市场指数。ETF通常是“被动”投资选择,因为这些投资产品中的大多数旨在追踪指数,并且通常不会试图跑赢指数。这意味着您对ETF的投资价值将根据其追踪的指数上下波动。

ETF倾向于易于买卖,并且比某些其他类型的投资产品具有更低的费用。它们是一类称为交易所交易产品(ETP)的投资产品的一部分,可以在交易所购买和出售。

6.投资债券

与管理型基金一样,如果您决定将资金放入投资或成长型债券(也称为保险债券)中,则通常会将您的资金与其他投资者的资金合并,由投资经理来监督这些资金,并在一天之内日常投资决策。这为投资者提供了一种放任自流的方法,如果您太忙而无法监督您的投资,或者希望由经验丰富的经理来做决定,这可能会有所帮助。

与投资债券的主要区别在于收益的征税方式。如果您持有投资债券至少10年,则无需为最终出售(或赎回)您的投资所赚取的任何利润缴纳额外的税。这是因为此类投资债券被视为“已纳税”投资,其中收益在债券中一律按30%的税率征税。如果您要缴纳超过30%的所得税,那么投资债券可能是一种有助于您进行投资的税收有效结构。

7.养老金年金

年金是一种很受欢迎的退休选择,无论金融市场了发生什么,年金都能提供有保证的收入。它可以采取一系列定期付款的形式,既可以在一定年限(固定期限)内支付,也可以在您余生中(终身年金)支付。您收到的付款将取决于您投入的金额和精算方法,后者通过查看经济和人口趋势来估计未来的结果。

您可以通过您的养老金或普通储蓄购买年金。不过,请务必注意,如果您要使用养老金进行购买,则必须等到保龄并退休后才能使用这笔资金。

8.上市投资公司(LICs)

LIC是作为公司注册成立并在证券交易所上市的一种投资工具。大多数LIC的管理方式类似于托管基金,内部或外部经理负责代表您选择和管理公司的投资以提供多元化。LIC通常投资于其他公司的股票。

重要的是要注意,LIC是“封闭式”投资,这意味着有一定数量的可用股份不变。股东可以来来去去,但是随着投资者的变化,LIC的资本额不会改变。这意味着投资经理可以专注于管理投资,而不是在股东退出投资时试图筹集资金,或者在更多投资者加入时进行额外投资。

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9.房地产投资信托基金(REITs)

房地产投资信托基金(REIT)是在诸如ASX等公开市场上上市的一种房地产基金,投资者可以在其中购买单位。与管理型基金类似,您的资金将被集中起来并投资于一系列房地产资产,其中可能包括商业、零售、工业或其他房地产领域。

与购买单一房产相比,房地产投资信托基金可以以一种更加多元化的方式为投资者提供投资房地产市场的机会,即商业和工业地产,而且可能更具成本效益。

10.黄金

作为贵金属,黄金是可以根据设定的市场价值买卖的商品。有些人喜欢投资黄金,以对冲通货膨胀。但是,投资实物金条可能很麻烦。投资黄金的其他方式包括购买衍生品,黄金收益,黄金ETF和黄金矿业股票。

新兴趋势

截至2017年9月的12个月内,澳大利亚的另类金融市场增长了53%,这是因为投资者继续利用新兴趋势并探索新的财富增长方式。

除了上面列出的投资选择之外,在建立财富时,您还可以考虑许多新兴趋势。

11.P2P贷款

P2P借贷是一种无需通过传统贷方(例如银行)即可借钱的方式。它通过将投资者与寻求贷款的公司或人员联系起来进行运作。

大多数P2P借贷都是通过在线平台运行的,该平台充当投资者和借款人之间的中介,并收取一定的服务费。通过该平台,贷方将能够看到他们想为哪些贷款提供资金,并且,借款人必须随时间偿还贷款并附带利息。

一些平台还允许投资者将其投资分散到其他资产(例如托管基金)上。P2P提供者之间的细节(包括贷方控制的数量,贷款期限和利率)会有所不同。

12.加密货币

与硬币和纸币等常规货币不同,加密货币是一种虚拟货币,以数字代币的形式存在。最著名的加密货币类型是比特币,但还有数百种,包括以太坊,莱特币和瑞波币。

加密货币保存在数字钱包中,可用于支付真实商品和服务。使用称为区块链的庞大数字分类帐记录交易。它最常用于在线支付,但在某些情况下可以在商店中使用。但是,由于加密货币不是法定货币,因此它并未在任何地方被接受,也没有任何政府的支持。

澳洲有哪些理财方式?12种投资选择一览

进行投资决策时要考虑的因素

在将资金投入任何投资选择之前,重要的是要确保您了解并适应所涉及的风险水平、投资时间表、所涉及的任何潜在成本以及该产品如何帮助您实现财务目标。

研究任何潜在的法律和税收影响也很重要,因为这些影响可能会因您进行的投资类型而异。

投资涉及的风险

不同类型的投资具有不同的风险水平,可能会影响您可能获得的回报。人们对风险的偏好往往不同,因此在投资之前了解您的风险很重要。

通常,承担更多风险的投资更适合长期期限,因为这些期限通常具有更大的短期波动性,这意味着它们可能会迅速且不可预测地发生变化。然而,对你的投资过于保守可能会使你更难达到目标。

多样化

管理风险的一种好方法是将您的投资分散在不同的资产类别中。这就是所谓的多元化,这是在研究如何为初学者进行投资时将要学习的第一件事。

多元化降低了您的整体投资风险,使您减少了遭受单一经济事件的风险。因此,如果一个部门或资产的表现不佳,则对您投资的其他领域的影响可能不会那么严重。

在资产类别中进行多元化也是一个好主意。例如,股票投资组合可以在银行、资源、医疗保健和技术等不同领域以及国内外市场上持有股票。

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如何开始投资

如果您有兴趣建立自己的投资组合,则可以使用以下提示来帮助您入门:

  • 做一下调查。考虑一下您可以负担得起的投资金额,选择的方式以及可以用来帮助实现目标的投资产品类型。
  • 了解您的风险状况。算出您愿意承担的风险以及适用于此类型的投资产品。不同的投资产品承受着不同程度的风险,因此了解所考虑的每种投资产品或策略所涉及的风险非常重要。
  • 与理财顾问交谈。如果您有任何疑问或需要更多帮助或信息,请与您的财务顾问对话。

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