在澳洲投资购买咖啡店 – 如何申请商业贷款?

要想获得咖啡店融资的批准并借到所需资金,你需要有一定经验、一份商业计划和良好的担保。

澳洲开咖啡店可以借多少商业贷款?

我们交易的借贷者不提供无担保的咖啡店融资

一般规则是:

澳洲房产

  • 咖啡馆场所(永久业权):通过担保人借款,最高可借入不超过财产价值的80%或不超过100%的费用。
  • 咖啡店商业融资:借入现有咖啡店商业价值的50%。
  • 借款不超过100%:如果您有其他财产作为担保或担保人,则有可能这样做。
  • 最高贷款期限:15年。
  • 只收最高利息:3年。
  • 其它贷款:提供设备、发票贴现和其他业务贷款。
  • 超过500万澳元的贷款:将根据具体情况进行评估。
  • 商业计划:需要一份带有现金流预测的商业计划。
  • 管理:2-3年咖啡店管理经验。
  • 少文件贷款(low doc)和不良信用贷款:通常是不可行的。

根据你的情况,利率是可以协商的。

咖啡店贷款

如何得到咖啡店商业贷款的批准?

尽管咖啡馆和咖啡店经常被吹捧为不会衰退的企业,但它们是所有企业中失败率最高的企业之一。

银行认识到这一点,但仍愿意为实力强大的申请者提供咖啡店贷款。

经验

咖啡馆和其他餐饮企业可能很快受到管理不善的影响,所以如果你计划自己经营商店,银行会希望看到你有一个可靠的经营记录。

一般来说,你需要2-3年的管理经验以及支持你申请的工作推荐信。这可以表明你已经完成了咖啡师培训、管理和客户服务的课程,也会让你有更好的机会获得批准。

最简单的方法是把它想成工作面试,因为银行想知道他们做了正确的投资。

另一种可能是,你提供资金和启动资金,而你的朋友或亲戚有咖啡师管理经验,负责日常运营。

当涉及到商业贷款时,最重要的是您的申请有意义。

您的担保

一般来说,银行更喜欢现金或住宅物业作为抵押,但它们也将针对标准商业物业提供贷款。

除此之外,银行通常会对企业资产进行固定和浮动抵押或销售单据,你需要提供董事担保。

澳洲商业贷款评估

购买现有企业?

如果你只是购买这家公司(持续经营的企业),银行会借给你高达咖啡馆价值50%的资金,这意味着你需要以现金或以你的住宅物业的股权拿出其余的资金。

实际上,你可以借到高达80%的产权用于商业目的,这意味着你可以借到高达100%的商业成本。

购买不动产吗?

有时你可能会看到咖啡店的业主同时出售业务和营业场所(自由产权)。

在这种情况下,由于咖啡屋被银行视为标准的商业物业,因此银行将向营业场所提供最高80%的贷款。

因此,在这种情况下,你需要用现金和/或住宅物业的资产来支付剩余20%的房产价值以及剩余50%的商业价值。

财务状况

一般来说,银行希望看到卖家(咖啡馆的卖家)过去两年的资产负债表,显示利润和亏损以及资产和负债。

他们也可以要求澳大利亚税务局(ATO)过去两年的税务门户网站和商业活动报表 (BAS)显示他们一直在履行其税务义务。

本质上,银行想知道您正在购买一家具有良好业务基础的咖啡店,这样您就可以开始赚钱了。

商业贷方通常希望看到业务营业额是商业贷款拟议利息支出的1.5到2倍。这就是所谓的"可用性比率"。

商业计划

和你的会计坐下来,制定一份商业计划,突出如下内容:

  • 现金流预测。
  • 谁来管理这家咖啡馆,为什么他们有资格。
  • 您将雇用多少员工。
  • SWOT分析,包括当地人口统计和竞争对手的研究。
  • 你的营销策略。

什么是SWOT分析?

SWOT是优势、劣势、机会和威胁的首字母缩写,是会计人员在决定企业生存能力时使用的一个重要工具。

例如,在一个以精品咖啡馆和咖啡店而闻名的地方购买租约可能是你的一个优势。

你需要和一些本地竞争者竞争客流量可能是一个劣势。

想出一个独特的卖点对任何企业都很重要,但贷方会定期看到咖啡馆融资申请,因此他们真的想知道您可以保持盈利。

在澳洲投资购买咖啡店 - 如何申请商业贷款?

为什么要找商业贷款经纪人?

通过与专门从事咖啡金融的抵押贷款经纪人交谈,他们可以根据您的情况帮助您借到最高的贷款价值比(LVR)。

房贷款专家可以接触到近40家贷款机构,并与他们的商业关系经理建立了牢固的关系。

正因为如此,他们在代表你们协商降低利率方面处于有利地位。

如果我想投资创业公司呢?

我们无法为您提供无抵押的启动资金融资,但是我们可以为您提供股权现金出借贷款。

你可以用它来进行装修或小型翻修工作,以及购买设备。

无论您是否需要,我们也有可以帮助企业进行日常业务融资的贷方:

  • 设备融资。
  • 透支设施。
  • 发票融资。
  • 银行担保,以获得新的租约,并在关键的头几个月释放急需的现金流。

有政府补助金吗?

澳大利亚政府确实提供商业资助,但数量很少,通常无法满足你的启动资金要求。

唯一的例外是:

  • 你满足某些要求:这包括对土著和托雷斯海峡岛民的补助
  • 你在一个特定的行业工作:这包括能源和废物回收,或者你参与了遗产项目。

不过,如果你已经在运营公司,并希望扩大规模,包括招聘和培训新员工,你也可以获得补助。

您可以在business.gov.au网站上查看补助金和帮助,以了解更多信息。

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澳洲的咖啡产业是什么样的?

要摆脱澳大利亚的咖啡文化是很难的。

一些经济报告甚至发现,咖啡馆和咖啡店行业的增长速度比整个澳大利亚经济的增长速度还要快!

然而,重要的是要明白,随着特色咖啡馆的数量每天都在增长和越来越低的进入门槛,咖啡行业的竞争是激烈的。

大多数企业主的利润都很微薄,所以这真的取决于你对咖啡的热情。

热情好客是关键

咖啡店在很大程度上是建立在回头客和推荐业务上的,所以尽管快速服务很重要,但客户服务是至关重要的。

就像购买一家餐馆一样,咖啡馆也可能很快受到坏名声的影响,因为口碑的传播是很快 。

您可以考虑:

  • 进入学徒阶段或咖啡学校:
    • 甚至在你花钱来购买咖啡馆之前,你就应该考虑进行咖啡师和客户服务培训,包括在优质咖啡馆做学徒。即使你不打算自己经营日常业务,你也应该这样做。行日常操作,也应该这样做。
  • 采购高质量的咖啡豆:
    • 这对经常喝咖啡的人来说是一个关键的价值主张。
  • 具有吸引力的营业场所:
    • 与许多其他类型的企业相比,你需要对你的营业场所做出一个声明,无论它的装修是温暖的和环境的,还是完全独特的方式。

组建你的专业团队来购买一家澳洲咖啡厅

当考虑购买一家咖啡馆时,你应该做的第一件事是建立一个专业团队。

  • 一个买家代理:
    • 商业买方代理商可以帮助您找到要出售且在您价格范围内的咖啡馆。他们甚至可以代表您进行价格谈判。
  • 会计:
    • 他们可以帮你分析公司的财务状况,找出机会和弱点。这样你可以很快知道这家咖啡馆最初为什么要出售。小心那些拒绝提供关键财务信息的供应商。
  • 律师:
    • 他们会和你一起审核销售合同,以确保符合你的最佳利益。这包括帮助您了解您的权利和责任的财产维修和维护。你可能想把某些修理工作由卖方承担作为销售的一个条件。

咖啡店一般要续多久的租约?

一般来说,你应该尽量避免租赁超过1或2年。

为什么?

假设你签了一个5年的租约,但是你的生意在这段时间内失败了,你仍然要支付租金,你可能会被房东起诉拖欠租金。

如果建筑物或零售空间只能长期租赁(一年或两年以上),那就考虑一下你是否有能力经营一家成功的企业。

较长的租约确实可以提供稳定性,因此它可以让你稳固地在城里建立你的业务,并保护你在房东决定出售房屋时不必搬家。

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