澳洲商业保险须知：Business Insurance怎么买既划算又合规？

1. 寻求保险建议

在买商业保险之前，多比较一下不同的保险是很重要的。您可以与一些注册保险公司和经纪人讨论并决定哪一类保险使对你的业务是最好的。

保险经纪人可以查看不同的保险公司，以帮助您获得最优惠的价格。您可以查看澳大利亚证券和投资委员会(ASIC)专业注册，以确保您的经纪人具有当前的澳大利亚金融服务（AFS）许可证，他们必须拥有该许可证才能从事业务。

2. 了解你的保险政策

保险单是你和保险公司之间的法律合同。双方必须共同遵守的责任，才能使合同有效。

保险公司必须提供解释保险产品的产品披露声明（PDS），包括：

• 谁提供保险?
• 所有合同条款
• 任何可能影响保险产品的信息

在决定保险合同之前，最好仔细阅读保险公司的PDS。您应该特别注意:

• 您的政策在什么情况下涵盖或是不涵盖什么
• 意外事件的常用词定义，这样您可以知道您的保障范围（在某些情况下，事件会成为额外收费的可选项目）
• 你是如何获得报酬的?是商定的金额，市场价值还是市场价值的百分比?

3.检查你必须做什么

保险合同将包含您必须满足的条款和条件。您的PDS应包含这些详细信息，可能包括:

保险条件，例如:

• 在你的大楼里安装烟雾报警器
• 确保您维修车辆
• 您需要续签保险合同多长时间

您付多少保险费，什么时候付，例如:

• 年度支出限制
• 生命周期的限制
• 限制每个索赔
• 被掩盖了什么

4. 管理你的保险政策

一旦你买了保险，请注意你的保险政策。因为企业总是在变化和增长，所以不要让自己的保险保障跟不上企业变化的步伐。

由于资产的成本和价值会随着时间而变化，因此常见的情况是：

• 您要更改的保险费
• 你资产的保险价值会下降。

例如:

• Amanda花4万澳元买了一辆车。保险公司同意为她的汽车投保4万澳元，为期一年。她的保险公司认为这辆车的使用寿命是5年，因此每年要折旧8,000澳元。所以，她的保险公司在第二年只为她的车提供32000澳元的保险。

• 斯图尔特的公司购买了价值15万澳元的椅子，在他的店里出售。他为他自己的股票投保。一年后，椅子的市场价值下降，所以现在椅子只值10万澳元。所以他的保险公司只为他的椅子提供10万澳元的保险。

保险合同通常不补偿折旧或市场价值的变化。你可能需要重新评估你的保险政策，以确保你的企业有正确的保险。请多看看不同的保险，与多家保险公司和经纪人讨论什么对你最有利。

5. 提出保险索赔

在提出索赔之前，最好先获得支持性的证据。这可能包括:

• 照片
• 笔记
• 电脑记录的副本

您应通知您的保险公司，并在必要时将事件报告给警察或其他有关当局。以确保您了解有关事件发生的方式和时间以及其将如何影响您的业务的详细信息。

你可能需要紧急维修，以尽量减少或防止对你的业务或资产造成进一步的损害。如果是这样，首先检查你的保险，以确保它涵盖了您进行的所有维修。请保留所有发票和账单的复印件，以便将其提供给您的保险提供商。

考虑一下自己支付任何修理或更换费用是否比支付你的超额索赔费用更有价值。

记住:在提供索赔细节时，提前了解这些是很重要的。如果你以后需要增加细节，审计师可能会延迟或拒绝你的付款。你提出的任何索赔也会影响你未来的保险评级。

6. 保险索赔纠纷

如果您与您的保险公司有争议的索赔，阅读PDS以确保您理解条款和条件。检查完PDS后，请与保险公司提出争议。您应明确声明：

• 你要提出正式的纠纷
• 问题是什么
• 你希望保险公司如何帮助你

如果你仍然对结果不满意，可以考虑联系澳大利亚金融投诉管理局(AFCA)。AFCA帮助小企业与金融公司就如何解决他们的投诉达成协议。

如果你对工伤索赔的决定不满意，你可以通过你所在州或地区的工伤赔偿审查程序寻求审查。