伙伴们如何在老年护理行动中蒙受损失

进入养老院护理是一个艰难的时刻，但对一些人来说，几乎没有选择。在COVID-19的封锁下，24小时不间断地照顾家里的人，肯定要付出代价。

当一对夫妇中的一个成员不得不接受护理时，这可能已经很困难了。但是，当其中一人的护理费用如此之高，以至于另一人不得不花掉所有的积蓄来维持生计时，这就是一个双重打击了。

对于许多从未与Centrelink打过交道的自费退休人员来说，进入老年护理是他们了解 “你的就是我的 “的时刻，反之亦然。在为政府补贴的寄宿护理准备护理费用评估时，Centrelink和退伍军人事务部包括将要接受护理的人的伴侣的收入和资产，以及该人本身。

夫妻双方的任何资产，包括股票、房产和养老金的价值都要合并计算，无论它们在谁的名下，然后将这一数额减半，以确定个人必须支付的经经济状况调查后的护理金额。当一对夫妇中的一个成员要搬到寄宿护理机构时，唯一可以豁免的资产是他们一直居住在另一个人打算居住的房产。

以玛丽莲和弗雷德为例，他们已经结婚40年了，但一直保持着各自的财务状况。弗雷德是一个退休的小企业主，拥有少量的养老金余额和一栋在前一次婚姻中购买的深受喜爱的海滨别墅。作为一名成功的公务员和她父母大量股票投资的受益人，玛丽莲有一笔健康的养老金收入，主要用于支付他们的生活费用和孙子的教育。

突然间，由于弗雷德需要全职护理，他们面临着这样的现实：也许要变现资产来支付他的部分或全部住宿费用，或者重新安排玛丽莲的收入来支付部分可观的日常费用。

爱人接受护理的压力已经够大了，更不用说发现他们的伴侣的资产会影响他们的老年护理费用了。

有四种可能的费用与入住老年护理院有关，其中两种是基于一个人的收入和资产。

首先，每个护理机构都可以为一个房间设定自己的可退还住宿押金（RAD），在大城市，其价格通常从50万元到100万元不等。

如果一个人的资产超过173,075.20元（如果有受保护人居住，则不包括家庭住房），他们需要支付全额RAD或相当于每日住宿费（DAP）或两者的组合。DAP的计算方法是使用政府规定的利率，目前是4.04%。然后，根据一个人的收入或资产情况，经过经济状况调查的护理费可以达到每天259元。这项费用目前的上限是每年28,338元。

每个人都要支付52.71元的基本日常护理费，无论他们的经济状况如何，都是基于85%的单一年龄养老金。一些设施可能会对额外的服务收取最后的费用，例如送报纸和选择菜单，每天的费用在10元到100元之间。

就老年护理而言，受保护的人可能是配偶或受抚养的子女，他们将继续留在家庭住宅中，使其在Centrelink的资产计算中得到豁免。

受保护人也可以是有资格领取收入支持金并在房子里住了两年或以上的照顾者，或有资格领取收入支持金并在房子里住了五年或以上的近亲。

一对夫妇在被要求支付RAD之前，通常可以在家庭住宅之外持有低于346,150.40元的综合资产。他们如何支付RAD而不严重影响未受照顾者的生活方式，将取决于他们的个人情况，包括他们是否有流动资产来支付一笔款项。

预先支付RAD的好处之一是它可能导致一对夫妇有资格领取年龄养老金，因为RAD不计入年龄养老金的目的。如果他们有资格领取年龄养老金或部分养老金，由于被认为是因病分居的夫妇，他们很可能各自按单身标准领取。

RAD确实计入经济状况调查的护理费。即使对生活在老年护理中的护理部分规定了年度上限–目前是每年47,577.86澳元–费用也是相当大的。

如果没有流动资产来支付例如65万元的RAD，那么每天的住宿费用将增加71.9元。额外的服务费可能每天再增加30元。

至少在一年的部分时间里，每天可能的费用可能在153.72澳元到412澳元之间，这取决于一对夫妇的综合资产以及他们是否选择在SA457表格中向Centrelink申报所有资产。填写SA457护理费用表格并不是强制性的–但如果你不这样做，你可能会每天支付259元，直到你达到28,228元的上限。

这还没有考虑到留在家中的人的持续开支，如房价和水电费、食物、交通、医疗或护理费用和一般生活。

有一些选项可以满足这些不同的成本，包括出售资产、修订预算和现金流管理策略。不幸的是，找到满足成本的方法并不能使搬迁更容易。