澳洲房贷固定利率(Fixed Rate)能低到什么程度？让我们来对比一下其他国家！

固定利率是澳洲房贷市场的热门话题。

过去一年，固定按揭利率的降幅远大于浮动按揭利率，因此为借款人提供了巨大的节省机会。

如下图所示，截至2020年1月，适用于现有3年期固定自住按揭的平均利率仅为2.20%，比现有自住浮动按揭的平均折扣按揭利率低1.45%。

根据RBA的数据，适用于新的固定利率抵押贷款的利率更低。

如下图所示，一个典型的新的自住借款人如果选择3年以下的期限，可望获得固定利率房贷，利率仅为2.1%，如果选择3年以上的期限，利率仅为2.0%。

昨日NAB也加入了降息热潮，将部分固定房贷利率降至2%以下。

NAB的三年期固定利率被削减了11个基点至1.98%，而其五年期固定自住者贷款则削减了55个基点至2.24%。

“我们为自住者支付本金和利息的三年期和四年期固定利率现在都低于2%，这个水平在几年前看来是不可思议的”，NAB执行官Andy Kerr说。

一些小型贷款机构提供的固定利率甚至更便宜。

NAB的子公司UBank宣传的三年期固定利率最低为1.75%，而Homestar Finance提供的浮动利率最低为1.79%。

然而，RateCity的Sally Tindall认为，我们可能正在接近降息周期的底部。

“虽然我们已经接近利率周期的底部，但只要现金利率保持在零以上，我们可能会看到其他一两家大银行也会效仿，在未来几周内进行一些小幅降息。”

我不太相信我们正在接近房贷利率的底部。这在很大程度上取决于澳大利亚储备银行(RBA)如何处理定期融资机制(TFF)。

本月早些时候，澳洲央行行长Phil Lowe表示，除非 “资金和信贷状况明显恶化”，否则不太可能降低TFF。

…定期融资机制将保持不变。银行可以在6月底之前使用该融资机制，这意味着他们将受益于低成本的资金，直至2024年中期。如果澳大利亚金融体系的资金和信贷状况明显恶化，董事会将考虑延长该融资机制。目前，还没有这种迹象。

只要看看欧洲各地，就能知道利率故事可能如何展开。

欧洲央行（ECB）在2014年开始为银行提供0.1%的资金。到了2016年，利率已经降到了-0.4%。而现在是-1.0%。所以基本上，欧洲央行每放贷一元，就会向商业银行支付最多1%的资金。

事实上，丹麦已经开始向房主提供20年期贷款，固定利率为0%。

这些发展可能是澳大利亚未来发展的预兆。

最终，随着澳洲央行追逐1%或更低利率的房贷，TFF可能会变成负值。