在澳洲你需要多少钱才能开始投资?

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要点:

  • 开始投资没有 “正确 “的金额–这一切都取决于您的个人财务状况和投资目标。首先要先还清债务,制定预算,建立你的应急基金。
  • 500澳元通常是ASX上市投资的最低金额,但也有其他的选择,比如投资应用程序,让你只需5澳元就可以投资。
  • 投资ASX股票是有费用和成本的。在买入或卖出股票时,您应该期望支付一笔费用(称为 “经纪费”),这通常是一个统一的费率或交易价值的百分比。
  • 大多数投资者在投资ASX股票的过程中,还需要支付资本利得税和所得税(股息)。不过,不要因为这些而放弃。投资任何东西通常都会产生税收,股票也不例外!

你需要多少钱才能开始投资?

投资是一个令人兴奋但令人生畏的概念。把你的储蓄投入到工作中,为你赚取更多的钱,听起来很不错,但大多数人都没有闲置的一千澳元,只好就这么躺着。那么,你还能用更少的钱投资股票吗?

好消息!你不需要太多的钱。你不需要很多钱就可以开始投资。虽然自己开始在ASX上购买股票的标准最低金额是500澳元,但也有其他选择,如管理基金或投资应用程序,让你只需5澳元就可以投资。

以下是你需要知道的关于如何将哪怕是少量的资金转化为投资帝国的开端。

合适的投资金额是多少?

简短的回答是,这取决于你的个人财务状况和你的投资目标。

如果您的支票账户里有很多钱,而且您有兴趣为30年后的退休生活存钱,那么您的 “正确金额 “将与那些刷爆信用卡并希望在5年内支付房屋首付款的人的 “正确金额 “截然不同。因此,虽然你可以投资任何金额–无论大小–但你应该投资什么是由你自己决定的。

这里有一些关于如何选择正确的初始投资金额的一般准则:

  • 先还清债务:当然,马上开始赚钱可能很诱人,但投资是一项长期活动。你的投资可能会开始慢慢生钱,但由于复利、股息和增长的魔力,会逐渐赚得越来越多。这意味着,至少在一开始,像信用卡债务这样的高息债务很可能让你损失的钱比你通过投资赚的钱还要多。所以,在投资理财之前,先还清任何超过8%-10%利率的债务。
  • 做一个预算:如果您无法支付房租,您放入养老金账户的额外资金–您通常在退休前无法提取–对您没有任何好处。为了确保您能够留出资金用于投资,请写出一份月度预算,列出您的必要开支(如水电费、按揭付款和食品杂货)和可自由支配的开支(如娱乐和外出用餐)。这应该能帮助你确定哪些是你能负担得起的,可以用于投资的。
  • 不要忘记紧急情况:我们都有过意想不到的支出–修车、医疗急救或裁员–让我们的预算大打折扣。虽然把钱投入到养老金中可以提供税收优惠,但这也使这些资金更难在短时间内获得。通过在 “应急基金 “储蓄账户中预留资金,确保你有办法支付紧急情况–如果你发现自己的资金紧张,你最不想做的事情就是卖掉你的股票。

一旦你做了这些基本的计算,并设定了一些财务目标,你应该能够找到一个金额,你可以承诺每月投资。

是的,每个月

投入一次就忘了,从长远来看,还是会有回报的,但每个月多投入一点,会帮助你更快地达到理财目标。

所以,也许这个金额是每月2000澳元。也许只是每个月10澳元。总体金额并不重要,只要适合你就好。

开始购买ASX股票有最低金额吗?

要在ASX上执行买入或卖出交易,大多数经纪商要求买入或卖出订单的最低订单金额为500澳元。有些经纪商在这方面比其他经纪商更宽松,但作为一般规则,500澳元通常是ASX上市投资的最低投资金额。

尽管如此,许多非上市投资工具,如管理基金或投资应用程序有不同的规则,并将接受更低的投资。如果500澳元对于自己的投资需求来说太多,这可能是一个值得探讨的领域。

小额资金如何投资?

要想将任何金额的资金投资于个股、指数基金或其他类型的投资,你需要在经纪人处开立一个账户。

我们的大多数银行(包括四大银行)都有经纪业务,如果你在银行有账户,它可能会提供一些投资的优惠。不过,你也可以考虑独立的经纪公司,或者是线上或基于应用程序的经纪商。

请记住,一次投资少量的金额可能会通过经纪费吃掉你的回报。如果你每个月买入价值500澳元的股票,而你的经纪商每笔交易向你收取15澳元,那么你最终将每年支付180澳元,以投资6000澳元,或你总资本的3%。这意味着你的股票将不得不升值3%,只是为了让你可以收支平衡。

如果你只有少量的一次性投资,可能值得等待,直到你有几千澳元或更多,你才买入你的股票。

如果你从小额开始,请确保你考虑的经纪商提供以下服务:

  • 没有最低余额费用:投资可以上升,但也可以下降。即使您的初始投资金额高于经纪商的 “低余额 “费用门槛,如果您投资的股票下跌,您可能会在该门槛下结束。
  • 低经纪费:我国的ASX经纪费仍然比美国(免费经纪费普遍)高得多,尽管近年来这些费用有所下降。然而,主要经纪商对买入和卖出订单的收费仍有差距,特别是涉及到国际股票时。因此,请您进行研究,以确保您不会选择一个收费最高的经纪商。

买股票需要交费吗?

正如我们之前所提到的,投资并不是免费的。就像购买任何资产(例如房子)一样,投资ASX股票需要支付费用和成本。虽然澳大利亚各州和地区几十年前就已经取消了股票印花税(值得庆幸),但您仍然需要为您进行的所有股票交易(买入或卖出)支付经纪费。

经纪费是您支付给您的经纪人执行股票买卖的费用。经纪费通常按每笔交易收取,并且通常根据交易价值进行调整(例如,低于1000澳元的交易为10澳元,而1000澳元至5000澳元的交易为20澳元)。

经纪费通常是统一费率(即每笔交易20澳元)或交易价值的百分比(即0.2%)。许多经纪商对国际股票的交易收取较高的经纪费或外币费(或两者兼有),例如在美国上市的苹果公司(纳斯达克:AAPL)。如果你考虑做大量的国际投资,这是一个需要注意的地方。

你可能听说过,现在美国投资者根本不收经纪费,这种模式是由美国经纪商Robinhood开创的著名模式。然而,这种商业模式通常是通过卖出你的订单流来代替(在你买入或卖出之前告诉其他经纪商你要买入或卖出什么)–这意味着无论如何,当你的订单被执行时,你实际上是在吃亏。记住,这里没有免费的午餐。

经纪人是很烦人的,但这是我们投资者不得不接受的交易之一。然而,你通常可以把经纪费从你的投资成本基数中扣除,这就进入了我们的下一个环节… …

关于税收和投资,你需要知道什么

你需要为你的投资交税吗?不幸的是,是的。

正如我们前面所说,天下没有免费的午餐,这也延伸到了投资时的税收(毕竟税收是生活中两个不幸的必然因素之一)。

在投资ASX股票的过程中,大多数人通常要缴纳两种类型的税。

  • 所得税(红利税)
  • 资本利得税(利润税)

红利税

通常情况下,只有您从ASX股票中获得的任何股息才需要直接缴纳所得税。这些股息在您填写报税表时,会被附在您的任何其他收入(如您的工资或薪金)上。

如果您在一年内从您的ASX股票投资组合中获得了1000澳元的股息,这些股息将必须加到您当年赚取的任何其他收入(如您的工作工资)中,并包括在您的报税表中,您将为这1000澳元支付所得税。

但是,如果你的股息有印花税抵免,你可以利用这些印花税抵免来减少你的应税收入(如果你不缴税,则可以得到现金退税)。

当公司在澳大利亚缴税时,就会产生印花税抵免。如果您需要为该公司的股息缴税,那么您实际上将被征收两次税。Franking credits的存在,使这种 “双重征税 “的情况不会发生,这也是您投资股票的最佳福利之一。

如果一家公司不支付股息,你通常不需要支付所得税。

利润税

现在让我们来看看你可能要为ASX股票支付的另一种税:资本利得税(CGT)。只有当你卖出你的ASX股票时,才需要缴纳CGT。如果你到目前为止还没有卖出任何这些股票,那么即使股票上涨了1000%,你也不会有税单。这很简单。

然而,如果你决定出售部分股票,你将不得不为你所获得的利润支付CGT(不是全部投资金额)。这笔金额只是简单地添加到你的所得税账单在年底。

因此,假设您以每只10澳元的价格购买了1000澳元的A公司股票,6个月后以20澳元的价格卖出(给您带来了2000澳元的收益),您将在报税时把1000澳元的资本收益加到您的应税收入中。您从投资中产生的任何成本,如经纪费,都可以从您的应税资本收益中扣除。因此,如果你为上述买入和卖出动作支付了20澳元的经纪费,你的资本收益将是960澳元。

此外,如果你卖出的股票是亏损的,你通常可以将该亏损转入,以抵扣任何未来的收益。因此,如果在上述交易的前一年,你以每股20澳元的价格买入价值1000澳元的B公司股票,并以每股10澳元的价格卖出,你将产生500澳元的资本损失。你就可以用来抵消A公司的资本收益,现在的资本收益是460澳元。

还有一个好处(根据现行税法),如果你拥有的股票或投资超过12个月,你可能会得到一个50%的折扣,这些收益的CGT税收目的。因此,如果你持有A公司股票一年零一天,并以20澳元的价格卖出,你的应税资本收益将是480澳元,而不是960澳元。

最简单的收获

投资并不是免费的,或者说是免税的。如果你投资于ASX股票,你可以预期买入和卖出股票会产生费用,如果你的投资成功,也会产生税单。

然而,不要因为这些而放弃。投资任何东西(房地产,企业)通常会产生税收,股票也不例外。

即使你赚的钱越多,你可能要交的税越多,但你仍然可以保留大部分的利润。因此,对于经纪和税收,总是要尽可能地保持低(合法地),但永远不要让它们妨碍一项好的投资。

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