这是马克，他从抵押监狱逃了出来仍有数千人被困

比较网站 Compare Club 的研究主管凯特-布朗（Kate Browne）说，”低价 “估价并不是让人们陷入抵押贷款监狱的唯一因素，但问题正在变得越来越严重。

“她说：”越来越多的人担心，房主会成为某些贷款机构低价策略的受害者，这可能会导致费用暴涨，需要数年才能还清。

“它会影响您获得贷款的能力，并对您的财务状况产生切实的影响，从更高的利率到额外的借贷成本”。

布朗说，有一次，一位再融资者从澳新银行、联邦银行和Westpac获得了 60 万至 61 万元的估价，但最终还是向美西银行进行了再融资，后者对该房产的估价为 72 万元。

在 Compare Club 今年 3 月份接到的 30,000 个咨询电话中，55% 来自 LVR 在 80% 或以上的客户。而一年前，只有 29% 的来电者的 LVR 达到或超过 80%。

据 Compare Club 观察，对于地区性借款人和西澳的借款人来说，估价过低是一个更大的问题，因为贷款机构对该市场的了解较少。

经纪人和估价师说，估价的巨大差异是不同贷款机构的估价方法和优先事项造成的，但也可能是交易稀少市场的产物，因为供应稀少限制了销售信息，而这些信息本可以为估价提供参考。

房贷经纪人 Domium 的主管 Raj Khatak 说，虽然贷款机构在估值上存在分歧是正常的，但它们为何会有如此大的分歧，这实在是个 “谜”。

“他说：”所有贷款机构都有非常相似的数据，也有非常相似的对比销售额。

“那么，在一个星期内，怎么会有三个估价师去对一栋房子进行全面估价，一个给我128万元，一个给我148万元，一个给我152万元？这中间相差了 35 万元，我不知道他们到底看中了房子的哪一点，才会给出这些不同的数字。”

Pink Finance 的经纪人妮可-坎农（Nicole Cannon）说，有些贷款机构会使用自动估值，这种估值依赖于贷款机构自己的估值数据，有些贷款机构会进行桌面估值，还有一些贷款机构会进行路边估值或当面估值–这是最昂贵、最耗时的方法。

她目前正在与西澳大利亚的一位客户合作，考虑五家贷款机构。

两位贷款机构进行了桌面和全面估价，即当面估价，房屋估价为 60 万元。

另外两家贷款机构进行了全面估价，房产价值分别为 625,000 元和 640,000 元，第五家贷款机构进行了自动估价，房产价值为 795,000 元。

戴维斯最终找到了另一家贷款公司，这次是 CommBank。CommBank 做了一次桌面估价，将房产估价为 52.5 万元，这样就不需要贷款机构的抵押保险了。他现在支付的利率为 6.38%，还款额减少了 1280 元。

“戴维斯说：”有了这笔额外的现金，我们的生活就更有保障了。”这让我们的生活更有滋味，也让我们能够省下一些钱”。

上周公布的一项针对 440 名房贷经纪人的调查发现，84% 的经纪人有客户被关进所谓的 “房贷监狱”，比 2023 年的 82% 略有上升。

虽然有些人的估价低于预期，但大多数人都被卡住了，因为贷款机构必须评估，如果利率再上升 3%，新借款人是否能够偿还房贷。

澳大利亚房贷与金融协会CEO安雅-潘内克（Anja Pannek）表示，超过半数的受访者表示，与六个月前相比，”相当多 “的客户在为再融资而苦苦挣扎。

“Pannek 说：”我们多次从会员那里听说，一些借款记录良好、还款能力强的客户，仅仅因为缓冲利率而无法进行再融资。

“如果客户更换贷款机构，他们的还款额实际上会减少，这甚至会让更多澳大利亚人陷入房贷的牢笼”。

当 Cannon 发现估值差异很大时，她并不感到惊讶，部分原因是过去几年房地产价格快速上涨。

“对贷款机构来说，有太多的因素和所有这些幕后的算法。

“这也可能是业主对自己房屋的价值有错误的预期，或者是贷款机构更加保守。作为经纪人，我们的职责是了解贷款机构在利率和估值方面能给客户提供什么。

在贷款标准大幅收紧的背景下，银行家和分析师开始将房贷描述为 “奢侈品”。

巴伦乔伊（Barrenjoey）分析师乔纳森-莫特（Jonathan Mott）在最近的一份报告中引用了 CommBank 的数据，发现自 2017 年以来，自住者的借贷能力下降了约 40%，房贷的价格也全面上涨。

澳大利亚金融经纪商协会常务董事彼得-怀特（Peter White）表示，对于需要再融资的借款人来说，更高的适用性标准和更低的估价结合在一起可能会带来痛苦。

怀特说，虽然到目前为止欠款情况保持稳定，但令人担忧的是，在 COVID-19 期间购房的借款人可能认为他们的树变或海变房产会继续增值，而现在随着市场的稳定，他们的房产估值会变得不利。

“人们愿意为某些东西付出几乎任何代价。人们对市场的了解有多深？人们又有多想听取[警告]？