财政部：取消银行和超级市场的最佳利益义务

Allens律师Michelle Levy顶住了压力，在她对该行业复杂的规章制度进行了长达一年的审查之后，淡化了她鼓励银行、基金经理和保险公司提供金融建议的有争议的计划，免除了他们以客户的最佳利益行事的义务。

助理财长Stephen Jones周三发布了长达267页的财政部咨询质量审查最终报告，该报告由Levy女士主持，并在12月交给了他。但部长没有给出任何政府回应的迹象，而是宣布了另一轮的公众咨询。

该报告提出了13项建议，以消除消费者获得建议的监管障碍，对Levy女士去年8月提出的有争议的报告草案中的12项建议只做了微小的调整，该报告的摘要首先由AFR发布。

尽管遭到消费者权益团体的强烈反对，Levy女士仍然坚持她的计划，即允许 “非相关提供者”–即银行和养老基金等金融服务公司的雇员，他们不是注册金融顾问–向消费者提供简单形式的建议，而不需要承担为客户的最佳利益行事的责任。

相反，这第二层的顾问将受到新的 “提供良好建议的责任 “的约束–在她的建议草案发布后，这被批评为 “模糊 “和标准太低。

在严厉的海恩皇家委员会之后，各大银行都逃离了金融咨询业务，而养老基金只能提供与其成员的退休储蓄有关的非常有限的咨询形式。

最终报告澄清说，拟议的 “良好建议 “责任将包含隐性的消费者保护，在Levy女士看来，这比工党在2012年提出的最佳利益责任更有效。

“好的建议并不意味着’好的建议’或’足够好’的建议–它意味着它所说的一切，”最终报告指出。”推荐一个表现不佳的养老金产品不太可能是好的建议。

“最佳利益义务并不能保证良好的建议。这些建议将通过要求个人建议的提供者提供良好的建议来改善消费者的地位。”

Levy女士说，她提出的 “鼓励金融机构向其客户提供建议并使之更容易 “的建议，旨在支持 “多种多样 “的商业模式，为中低收入者提供建议。

但是，大部分建议涉及减少对合格和注册财务顾问的文书工作和披露要求，她说这些要求推高了为消费者服务的成本。

如果政府实施，顾问将不再被要求向客户提供冗长的建议声明（SOA）文件。相反，他们将被要求保持记录，并在客户要求时提供说明。他们也将不再需要向客户提供费用披露声明。

在其临时报告中遗漏的第13条建议中，Levy女士建议继续允许保险公司向推荐保险产品的顾问支付佣金，以帮助承担向消费者提供建议的前期费用。

顾问仍将受到强制性专业标准的约束，包括国家考试和行业道德准则。

最初由海恩皇家委员会提出建议，上届联合政府扩大了审查的职权范围，将重点放在获得负担得起的建议上。

扩张之前，人们担心自海恩调查以来，有超过10,000名专业顾问退出了工作队伍，使供应萎缩，并帮助推动咨询费中位数上升40%。

琼斯先生在一份声明中说，这份报告在政府内部引发了 “宝贵的讨论”。

“我们希望取得平衡，”他说。”在保护澳大利亚人免受可疑的金融建议影响的同时，我们不希望让人们更难获得合理的建议。”

在去年宣誓成为部长后，琼斯先生发誓要解决金融咨询监管的 “混乱 “问题，并促进消费者的使用。