澳大利亚北部的保险费仍在飙升，布鲁姆居民考虑离开

特蕾西-吉尔克里斯特在西澳大利亚的金伯利地区生活了13年，作为助产士在德比和最近在布鲁姆为新妈妈和准妈妈们接生和提供支持。

但是，随着房屋和物品保险费每年上涨约35%，她说她每年3665元的账单使她无法负担得起住宿。

澳大利亚北部的保险客户长期以来一直在为高额的房屋和财产保险费而苦恼，因为他们认为有洪水和旋风损害的风险。

在金伯利，保险费可能在3500至20000元之间。

根据澳大利亚竞争和消费者委员会（ACCC）关于澳大利亚北部保险调查的最终报告，与澳大利亚其他地区相比，居住在澳大利亚北部的人的房屋、财物和分层保险的费用是双倍。

她选择了为她的房子投保不足，这在澳大利亚北部是很常见的情况，那里的房产价值每增加10万澳元，平均要花费1200澳元的保费。

但她认为自己很幸运，在遇到两个不得不依靠希望作为保险的养老金领取者后，她还能负担得起。

“可悲的是，我听说有些人选择根本不投保。”

当地夫妇Joanne Taylor和Darren Gillett说，他们在计划离开布鲁姆的时候，晚上都在看西澳其他城镇的房地产。

泰勒女士说，他们的保费在三年内翻了一番，达到每年4700元，而且随着保险公司数量的减少，她担心市场垄断只会使情况变得更糟。

这对夫妇还为他们的房子投保了近10万元的保险。

泰勒女士从保险公司收到的最高报价是超过1万元的房屋和财产。

她说，保持低保费的唯一方法是将自费部分提高到 “难以置信的数额”。

“我们基本上会自己凑钱来更换这样的小东西。”

在金伯利地区，每年约有4900起针对财产的犯罪。

Gillett先生说，由于无法负担保费，许多人在很大程度上依靠额外的安全措施，如狗、摄像机和窗栏来保护他们的资产。

“我们的保险政策围绕着我们的两只罗威纳犬，”他说。

根据西澳警方的数据，尽管在过去三年中犯罪率保持稳定，但泰勒女士被一位保险代理人告知，由于布鲁姆的犯罪，保费正在上升。

在布鲁姆的凤凰经纪公司工作的保罗-马丁说，虽然犯罪可能对保费的上涨略有贡献，但洪水和旋风风险是主要因素。

金伯利的上一次重大自然灾害是在2011年，当时Warmun的原住民社区被洪水淹没，80%的建筑被摧毁或损坏。

该地区的洪水和气旋破坏率很低，这常常让人们对为什么他们的保费不断增加感到困惑，但马丁先生说，他们不明白的是，美国的飓风会影响澳大利亚的成本。

“像昆士兰保险这样的全球性公司，如果他们在国际上某个地方有旋风风险，导致他们亏损，他们就会反过来看世界上所有有这种风险的地方，然后说，’好吧，我们真的需要向这些地区收取更多费用’。”

在保险业工作了20年，现在是Clayton Utz律师事务所的顾问的Fred Hawke说，澳大利亚北部人口少，是造成高保费的原因。

ACCC的报告提出了38项建议；其中包括解决保险公司为自己投保而必须支付的高额费用，然后转嫁给客户，也就是所谓的再保险。

“霍克先生说：”这基本上是保险公司将自己的风险投保给其他保险公司，将风险进一步分散。

他说，澳大利亚处于火灾、洪水和旋风等自然灾害的高风险之中，这也受到了气候变化的影响。

霍克先生说，70%的再保险是向海外公司购买的，这些公司会根据这一风险评估澳大利亚的低人口数量，并在全球市场中进行权衡。

联邦政府已经提交了关于100亿元再保险池的立法草案，助理财长Michael Sukkar说，这将改善龙卷风地区的家庭和小企业的保险可及性和可负担性。

“再保险池将强制要求有合格风险的保险公司参加，大型保险公司有18个月的过渡期，小型保险公司有额外的12个月，”Sukkar先生说。

澳大利亚广播公司联系了Suncorp–其附属保险品牌包括AAMI、GIO、APIA和Vero–询问其是否会保证将从再保险池中节省的资金转给客户，但它推迟了澳大利亚保险委员会（ICA）代表其发表评论。

IAG及其品牌也被联系起来征求意见，并说它欢迎这项立法，并向政府提供了一份意见书，还通过ICA为整个行业的意见书做出了贡献。

ICA拒绝接受采访，而是以12月3日的媒体新闻稿作为回应，称其欢迎立法草案，但需要做更多工作。

“CEO安德鲁-霍尔说：”为了创造一个长期和可持续的保险市场，必须在各个层面做更多的工作，通过提高建筑规范中的弹性标准，改革不公平的国家保险印花税和税收，以及在未来做出更好的土地规划决定，将气候影响考虑在内，从而降低物理风险。

Sukkar先生说，政府将在五年内向ACCC提供1,840万元，以监测从2022年开始的保费池所涵盖的保险。