什么是票据贴现贷款?澳洲Invoice Financing详解

票据贴现或发票融资是债务人融资的一种常见形式。然而,与保理业务不同的是,这一业务主要用于大型企业。

你可以在一两个工作日内获得所欠的发票资金,这可以帮助管理季节性和其他现金流波动。

许多银行提供发服务。接下来我们看看你如何符才能合条件和你可以借多少钱。

什么是票据贴现?

票据贴现就是把未付的商业发票变成现金。从技术上讲,它并没有承担额外的债务。那是因为你只是在使用你公司欠你的钱。

由于票据贴现有许多好处,许多商家开始转向票据贴现。其主要好处包括改善现金流、灵活性、信用管理和信用保护。

请注意,这是一个仅供资金的设施。如果你的企业缺乏良好的信用控制,这可能不是一个好的选择。

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我有资格获得票据贴现吗?

一般来说,您需要满足以下要求才能获得票据贴现的资格:

  • 你的企业预计最低年营业额为500,000澳元,然而,一些专业贷款人可以接受更低的金额。
  • 您必须有大量债务人:,常不接受一个或少数债务人,因为这相当于把所有的鸡蛋放在一个篮子里。
  • 你的发票不能超过90天,这一般是指从开具的当月末开始的两个月。
  • 您必须具有管理和维护债务人分类帐的专业知识。
  • 贷款人更喜欢能够提供固定资产作为贷款担保的借款人。如果你以前没有和贷款人打过交道,那就更是如此了。
  • 你必须有良好的信用记录。然而,也可能有一些例外。

如果你能满足以上要求,很有可能你就符合资格了。

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我能得到多少资金?

大多数银行可以贷给你未付发票的75%到85%。然而,根据企业的实力,你可以借更多的钱。

银行喜欢分散风险。他们喜欢看到一个强大的业务和客户与供应商的组合。如果您的业务强劲且风险较低,那么您甚至可以借款多达90%。

我需要什么来证明我的收入?

通常,银行仍然需要对您的业务收入进行全面评估。您可以使用预计的现金流量表,银行对帐单和纳税申报表来证明您的收入。

如果你使用MYOB,你也可以使用你从MYOB中获得的年度收入。

然而,也有一些例外,有一些专门的贷款机构只接受发票作为收入证明。

请注意,这个评估因贷款人而异。

我需要提供GSA吗?

购买商业地产通常需要您提供一般担保协议(GSA)但是,如果你的贷款低于100万澳元,您可以通过票据贴现来避免提供一般担保协议。

票据贴现申请人可以提供担保和赔偿或G&I来代替GSA。与GSA相比,这是一份不那么正式的协议(更像是握手协议),意味着在违约时,你对如何偿还贷款有更多的控制权。

需要解释的是,这意味着银行不能像GSA那样立即扣押你的商业地产或商业资产。

相反,握手协议依赖于这样一个事实:

  • 你的财务状况很好。
  • 其他房地产的强劲权益。
  • 贷款不到100万澳元,这样风险也就小得多。

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票据贴现的流程是怎样的?

票据贴现过程不是很复杂。在你给你的客户开了发票之后,你可以申请债务人融资。一旦获得批准,你可以在最快的一个工作日内获得一定比例的资金。

通常情况下,你可以自己处理发票收集过程。当你的客户支付发票时,你将收到其余的资金。然而,你需要向贷款人支付少量费用。

准备是成功的关键!

与任何商业贷款一样,您需要在申请债务人融资之前做好准备。如果你的企业有任何潜在的问题,需要加以处理。

有的企业申请是为了掩盖或解决这些问题。银行知道这只是一个短期的解决方案。如果他们发现这些问题,他们可能不会批准你的申请。

票据贴现并不真正以任何有形资产为担保。这就是为什么你的企业需要有实力。如果你的企业在银行有历史记录,你就更有可能获得票据贴现的资格。

如果您是一个新客户,您可能需要有一个安全财产。但是,如果您的业务非常强大,则可能没有必要。

请确保您的财务状况准备就绪,并且你对你的业务非常了解。良好的信用清单和现金流量知识可以帮助您留下良好的印象。象。

此外,在申请债务人融资之前与您的会计师交谈可能是一个好主意。

什么是票据贴现贷款?澳洲Invoice Financing详解

票据贴现常见问题

票据贴现与发票保理有何不同?

票据贴现和保理都是债务人融资的两种形式。它们是相似的,但它们之间有一些不同。请注意,他们的福利基本上是一样的。

票据贴现一般用于较大的企业。不同的贷款人可能对收入有不同的要求。然而,你通常需要有20万澳元或以上的收入。

保理业务主要用于规模较小的企业。与发票融资不同,保理融资是公开的。这意味着你的债务人将知道你的企业正在使用保理融资。

两者的主要区别在于信贷控制。在保理业务中,贷方负责管理销售分类账和收款。但是,涉及票据贴现时,您可以自己执行此操作。

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为什么不公布票据贴现费用?

发票融资的成本取决于申请者和贷款人。

如果您提取更多资金,则必须支付更多。贷款人通常还会根据您的发票金额收取管理费。

由于发票折扣率和费用不一致,因此通常不会发布。

抵押贷款经纪人如何帮我呢?

对一些企业来说,获得债务人融资是困难的。这是因为贷款基本上是无担保的,而且业务和供应商必须非常强大。

尽管许多银行提供这些便利,但只有少数贷款机构专门从事发票融资。

这对大银行来说也是非常困难的,有些银行甚至不提供这种服务。向合适的贷款人申请贷款是获得大笔贷款的关键。这时抵押贷款经纪人就派上用场了。

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