澳洲不良信用记录：如何进行信用修复？

不良的信用记录会对你的财务状况和未来获批信贷额度产生重大影响。如果你有不良信用或已申请破产，你可以按照几个简单的步骤来提高你的信用分数，让你的财务状况回到正轨。您可以自己解决这些问题，或者寻求信用修复机构的帮助。

使用本指南来比较专业和DIY信用修复策略，了解你必须采取的步骤，并学习如何比较信用修复机构。

这本指南有什么内容？

1. 我如何知道自己是否需要信用修复？
2. 什么是信用修复？
3. 使用信用修复服务
4. DIY信用修复
5. 信用修复的利与弊
6. 常见的问题

如何知道自己是否需要信用修复？

您的信用档案是您财务历史的详细记录，贷款机构用此来判断您管理贷款和还款的能力。您的档案包含您的个人信息，以及您所持有的贷款和信用卡的任何细节。这包括公用事业账户和商店卡。

如果您的信用分数在0至550分之间，您的信用记录可能较差或低于平均水平。这意味着您的信用报告可能有逾期付款或违约的记录，短时间内的几次信用查询，逾期的账户，破产（包括解除破产）和其他负面清单。如果你的信用很差，你将很难获得信用卡的批准，在申请贷款时可能会需要更高的利率。

什么是信用修复？

信用修复是指清理您的信用档案中不正确或负面的记录，并采取积极的金融行为来提高您的信用分数的过程。您采取的具体步骤取决于您是使用专业机构还是尝试自己动手。

使用信用修复服务

信用修复公司使用信用立法来确定你的档案中的负面清单是否是在信用提供者没有遵守相关法律的情况下被放在那里的。因为这些机构是专门从事此业，所以这些机构知道该找什么，该联系谁来从你的报告中删除不正确的记录。具体费用在不同的信用修复机构之间会有所不同，你很可能需要支付500到1500澳元的总费用来删除你档案中的记录。你通常要为每一个被删除的记录付费。

不同的服务机构的流程可能不同，但通常包括：

1. 初步咨询。你可能会得到一个初步咨询，解释信用修复的过程。这应该是免费的，是为了确定后期流程是否能满足您的需求。
2. 检查您的信用档案。随后，您的信用档案将被检查，并收取第一笔费用。这个阶段是看您是否有错误的记录可以删除，是否有可以操作的项目来提高你的信用分数。
3. 正式申请信用修复。如果你想进一步开展正式申请信用修复。你需要列出你想要调查和删除的违约或不正确的记录，你需要为每个记录支付费用。
4. 联系债权人。信用修复公司如果接受您的申请，将联系债权人，以确定哪些违约可以从您的档案中删除。如果你仍有欠款，一些信用修复机构可能会与你的债权人协商一个付款计划。
5. 记录被删除。如果删除成功，记录将从您的档案中删除。你将为每个成功删除的记录支付费用。

如何筛选信用修复机构

有一些信用修复机构向澳大利亚消费者提供服务。不过，为了确定一家机构是否有信誉，有几个重要因素需要考虑：

• 许可证。检查信用修复服务是否有ABN，你应该可以在公司网站的底部找到。
• 透明度。您需要向这些机构支付多少费用？寻找一家公司，在你必须交出任何钱之前，提供完整的条款和条件。
• 声誉。该公司是行业内值得信赖的，还是因为一些事情而声名狼藉的？寻找一家受人尊敬并拥有无可挑剔的服务的公司。
• 客户评价。看看在线评论网站，了解其他人在机构接受服务的经验。这能让你很好地了解每家公司如何对待客户。
• 整体成本。寻找实惠的价格和优质服务的最佳组合。

DIY信用修复

如果你发现你的信用报告上有不正确的记录，你可以尝试自己免费修正它们。你可以联系发布你报告的信用报告局（如Equifax或Experian），要求他们直接删除记录。如果他们拒绝，你可以联系监察专员进行外部争议解决服务，帮助你解决你的case。

如果你有有效的负面清单，如破产或违约，这些会在你的报告上持续两到七年，这取决于具体的清单。

然而，你仍然可以通过采取一些积极的习惯来提高你的信用分数：

• 及时还款。逾期还款和违约会损害你的信用分数，因此，每个报表期按时支付最低还款额很重要。如果你使用的是信用卡，最理想的做法是每个月尽可能多地或全额支付贷款，以减少利息支出。
• 整合您的债务。如果你的信用评分很低，是因为你由于利息成本过高而难以偿还多张卡或贷款债务，你可以用0%的余额转移优惠将你的债务合并到一个账户。这些卡在促销期内（有时可长达26个月）不会对转入的金额收取任何利息。您可以在Finder上开始比较余额转移卡并了解它们的运作方式。
• 降低你的信用额度。你的信用分数也是基于你有多少可用信用。如果你有一个大的信用额度，但你没有使用，你可以考虑降低它。这不仅可以抑制任何超额消费的诱惑，而且会对你的信用分数产生积极影响。

信用修复值得吗？

信用修复的价值将取决于您的情况。如果你发现一个不正确的记录，它可能会在你的报告中保留几年，那么可能值得你选择信用修复服务来删除它。如果列表是有效的，即使是专业人员也无法将其从你的报告中删除。在这种情况下，就不值得寻求信用修复服务的帮助了。

信用修复的利与弊

优点

• 提高你的信用分数。删除报告中的负面清单，养成积极的还款习惯，会提高你的信用分数。
• 增加信贷批准的机会。贷款机构使用你的信用报告和分数来评估你作为借款人的风险。如果你删除了信用报告中不正确的黑名单，提高了你的信用分数，那么你将来申请信用卡或贷款时，获批的机会也应该提高。

缺点

• 费用和收费。如果您使用信用修复机构，信用修复过程可能会很昂贵。然而，如果您的财务状况恢复正常，其收益可能超过成本。
• 没有保证。没有保证信用修复公司能够删除你的负面清单。如果黑记是合法的，你必须等到设定的期限，直到它们从你的报告中删除。

信用修复可以是提高你的信用分数，让你的财务状况回到正轨的好方法。如果你决定寻求信用修复机构的帮助，一定要比较你的选择，并在承诺之前权衡成本与收益。

常见的问题

如果我的身份被盗用，信用修复公司能否提供帮助？

是的，这些公司知道如何与信用卡卖家合作，从您的档案中删除任何欺诈性条目。

谁能看到我的信用档案？

除了您之外，信用报告机构还可以向信用提供者、房贷保险公司、贸易保险公司和代表您的代理人披露您的档案中的信息。

我可以删除我的信用档案中的所有负面清单吗？

不可以。只有在不正确的情况下，才有可能删除记录。