澳洲投资 – Compound Interest 复利的力量

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复利是一种强大的力量。它可以放大收益,加重负债。因此,投资者必须了解复利的影响。正如爱因斯坦所说:”复利是世界第八大奇迹。明白它的人,就能赚到它。不懂的人….,就要支付它”。为了从复利的效果中获益,你必须了解它的工作原理。一旦你了解了复利的力量,你就可以利用它来为你服务。

什么是复利?

当人们提到与投资有关的复利时,他们说的是投资收益随着时间的推移再投资以产生额外收益的过程。为了从复利中获益,您需要将投资收益进行再投资。然后,这些回报是复利的,因为你从最初的投资和它的累积回报中赚取回报。本质上,这意味着赚取回报的回报,从而使您的财富加速增长。

复利的效果同样适用于ASX股票投资和银行现金形式的投资。对于前者,您可以将ASX股票支付的股息再投资。对于后者,您可以将本金赚取的利息存入银行。那么将来您将赚取股息和利息的股息。

复利是如何运作的?

复利工作需要三个要素:资金、收益和时间。有了这三个要素,你就可以创造一个滚雪球效应–当你把一个小雪球滚下山时,它就会不断地捡起雪来,到了山脚下就会变成一块巨石。复利的工作原理与此类似–当你的投资产生收益时,这些收益会加到你最初投资的金额上,然后产生越来越多的收益。您不仅在您的初始投资上赚取收入,您还在您的收入上赚取收入! 赚取复利,有效地让您的钱为您工作。这可以使您的财富迅速滚雪球。

举个简单的例子–假设你在一个每年支付5%利息的银行账户中投资了10000澳元,并且没有提款。一年后,你将获得500澳元的利息。如果你把这些钱再投资,让复利生效,第二年你将赚取525澳元的利息。在第三年,你将赚取551澳元的利息。在10年的复利和不取款后,你将在银行里有16288澳元。15年后,你的银行里会有20,789澳元,20年后会有26,533澳元。正如你所看到的,你的收入随着时间的推移开始加速增长。

复利对资产和负债都有作用。因此,如果你有10,000澳元的债务,利率为5%,你允许这些利息资本化,5年后债务将增加到12,155澳元,10年后将增加到16,288澳元。在贷款方面,复利对你不利。这是一个控制债务的好理由。偿还贷款的时间越长,你欠的利息就越多。如果你改用每年500澳元的利息和部分本金来偿还,那么5年后你的债务只值7500澳元,10年后只值5000澳元。

复利的神奇之处在于它能够带来收益上的收益。而且,从长期来看,这些收益真的可以加起来。如果你以5%的年收益率投资10,000澳元,让收益复利50年,你最终会得到114,674澳元的整洁金额。其中,104,674澳元是利息和利息的利息。如果,你每年花掉500澳元的利息,让收益不复利,那么你在50年中总共可以赚取25,000澳元的利息。这两个数额的鲜明对比,说明了复利的力量。

复利与投资有什么关系?

复利对投资回报的作用和对利息支付的作用是一样的。当您投资于ASX股票时,您会以股息或资本收益的形式获得回报。当您将这些回报再投资时,您可以利用复利赚取回报。随着时间的推移,复利的效果会加快,使您的投资收益进一步放大。

巴菲特是复利的著名受益者。这位投资偶像把30岁时的100万美元净资产在56岁时变成了10亿美元,现在的身价约为700亿美元。”我的财富来自于生活在美国、一些幸运的基因和复利的结合。”巴菲特曾说。

想要实现财富增长的投资者会寻求利用复利的效应。然而,复利的关键是时间–你的时间越多,你的投资就有更多的时间进行复利。这就是为什么尽早开始投资并持续下去是有意义的。这将在未来得到回报,并帮助您实现财富的最大化。正是这一原则推动了我们的养老金制度。您的养老金雪球可能开始时很小,但随着它的滚动,它会增加一层又一层的投资回报,并不断增长,直到达到山脚(退休)。

您越早投资,您就越能从复利效应中获益。无论你选择怎样的投资方式,最重要的一步是开始。一旦你开始了,持续的投入将帮助你充分利用复利的优势。投资复利的时间越长,收益就越大。这就是为什么复利对于年轻投资者来说是一个重要的概念–越早开始投资,他们的潜在财富就越大。

复利的作用

让我们仔细看看复利的作用。假设你在ASX股票上投资了20,000澳元。我们还假设这些ASX股票每年支付相当于7%的股息。您将股息再投资于更多的ASX股票,从而获得更多的股息。随着时间的推移,您的投资组合的价值增长将类似于下面的情况,这还没有考虑到股票价值的任何资本收益。

15年后,由于复利回报,您最初的20,000澳元投资价值超过55,000澳元。让我们看一下同样的例子,但这次你每年额外贡献1000澳元的储蓄,并将其投资于ASX股票。在这种情况下,你的回报会是这样的:

这次你最初的2万澳元投资加上每年14000澳元的缴费,由于复利的力量,已经增长到80310澳元。

如何计算复利

计算复利很简单,用下面的公式即可:

最终金额=本金×(1+利率)^年数

例如,如果你以7%的利息投资1000澳元5年,你将得到1000澳元x(1+0.07)^5=1403澳元。

这假设复利每年只发生一次。通常情况下,复利发生的频率更高,比如每季度或每月一次。在这种情况下,您可以使用以下公式来计算复利:

最终金额=本金×(1+利率/n)^(年数×n)

其中n是每年的复利期数。

网上有一堆复利计算器,你可以用它来轻松计算复利回报。这可以让你计算出某项投资的未来价值,前提是你知道回报率。像72法则这样的规则也可以作为计算投资未来价值的捷径。

72法则是一个快速公式,用于计算在给定回报率下,投资金额翻倍所需的年数。72法则是:

投资翻倍所需的年数=72÷投资回报率。

因此,举例来说,如果一项投资的回报率是7%,那么需要72÷7=10.3年的时间才能使这项投资翻倍。

如何利用复利的优势

如前所述,你只需要三个投入就可以利用复利的优势–时间、金钱和收益。然而,复利的效果会因这些投入的具体情况而不同。复利的次数越多,你的回报率会越高。因此,如果您有两项原本相同的投资,但其中一项的复利频率是另一项的两倍,那么长期来看,复利频率较高的那一项将获得更大的回报。这是因为复利的频率越高,您的本金余额增长越快。

您也可以通过提高收益累积或赚取利息的速度来增加复利的回报。银行现金的利率目前处于历史低位,这意味着许多投资者正在其他地方寻找更高的回报。债券等固定收益证券的回报率通常高于银行现金,但从长期来看,ASX股票等股票投资的回报率往往高于债券。

最后,让投资复利的时间越长,复利的效果就越大。时间是复利公式中的神奇成分。一项投资如果几十年不动,即使您从未在原始投资上再增加一澳元,也可以增加到一笔可观的金额。这就是复利的强大之处,也是它如何帮助你的财富成倍增长的原因。

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